Framtiden för Pix och betalningsmetoder i Brasilien

Sedan lanseringen har Pix moderniserat hur brasilianare hanterar pengar. Snabbt, gratis och tillgängligt 24 timmar om dygnet, har centralbankens omedelbara system redan konsoliderat sig som det huvudsakliga betalmedlet i landet. Men framtiden lovar ännu fler omvandlingar. Införandet av Pix Parcelado, Pix Guaranteed och Pix International markerar nästa steg i denna innovationsresa.  

Det händer dock att Pix bara är en slags “point av en verklig revolution som för närvarande pågår i landets betalningsmetoder, med fördelar i form av praktiska och säkerhet för hela befolkningen och ekonomin i allmänhet.  

Men låt oss börja med det, Pix. Den garanterade modaliteten (under utveckling av centralbanken och som kommer att göra det möjligt att schemalägga eller installera betalningar via Pix även utan tillgängligt saldo) kommer att göra det möjligt att göra, som vi redan har nämnt, avbetalning med garanti för mottagaren, demokratisera krediten och eliminera behovet av ett kort. Vi talar också om Pix International, som kommer att möjliggöra överföringar mellan länder, utöka gränserna för handel, turism och tjänster. Det är uppenbart att för att nyheten ska träda i kraft kommer det att vara viktigt att övervinna regulatoriska utmaningar, såsom harmonisering mellan olika växelsystem och efterlevnadspolicyer. Med andra ord, betalningssystemen i det land som kommer att behöva ta emot Pixars med Pixars måste skicka dessa resurser.  

Slutligen, och mer omedelbart - vi kommer nu att ha i september driftstart av Pix Parcelado, en lösning som kommer att gynna företag av återkommande tjänster (t. ex. gym, skolor, streaming, internet), förbrukning (vatten, telefon, gas, ljus), föreningar, bostadsrätter och andra enheter För företag kommer nyheten att medföra fördelar som minskning av fallissemang och förbättring av kassaflödet med kvitton. I spetsen av konsumenterna är vinsterna förknippade med bekvämlighet, transparens och flexibilitet för auktorisationer till avbokningar.  

Parallellt med denna utveckling bevittnar marknaden uppkomsten av digitala plånböcker (betalning med kort direkt via mobilen, med system som Apple Pay och Google Wallet) och superappar, som kombinerar funktioner som konto, kort och cashback dessa modeller levererar en flytande, användarcentrerad upplevelse och placerar traditionella banker inför ett akut behov av anpassning, särskilt i relation till teknisk integration och användning av realtidsdata.Det är värt att notera att idag, enligt en undersökning av Chroma Consultoria, använder 54% av brasilianare redan dessa mobila betalningssystem.  

Inom fysisk detaljhandel, teknologier som NFC (akronym på engelska för Närfältskommunikation, eller, på bra portugisiska, betalningen genom approximation) och QR-koden fortsätter att vinna mark. NFC, populariserat av digitala plånböcker, förvandlar mobiltelefoner till kortmaskiner, medan QR-koden fortfarande är ett prisvärt alternativ, särskilt för transaktioner med lågt värde (inklusive Pix) och kollektivtrafik. Båda teknikerna ökar finansiell integration och minskar transaktionskostnaderna.  

Kort sagt, du kanske inte ens är bekant med akronymen “NFC” eller termen “digital plånbok”, till exempel, men du har med största sannolikhet använt dessa tekniker.  

En annan tyst huvudperson i denna omvandling av betalmedlet är Öppna Finans. Genom att tillåta delning av finansiella data mellan auktoriserade institutioner möjliggör systemet hyperpersonaliserade upplevelser, med dynamiska gränser och villkor och kontextualiserad kredit. Den direkta effekten av detta återspeglas i högre konvertering, lägre fallissemang och konsumentnöjdhet.  

Enklare uttryckt: när banken vid beviljande av lån eller erbjudande av kort har tillgång till exempelvis en viss kunds skuldprofil tillsammans med hela systemet (om den har en kredit hos institut X eller om den finansierat ett fordon hos bank Y), och inte bara tittar på dess “quintal”, är det lättare att se de möjliga riskerna och därför kalibrera erbjudandet.   

Big Techs som Apple, Google och Samsung är också alltmer närvarande i betalningsuniversumet Med global infrastruktur och inbyggd integration i enheter påskyndar dessa företag innovation.De står dock fortfarande inför regulatoriska hinder och behöver anpassa sig till lokala krav, såsom LGPD (General Data Protection Law) och centralbanksregler.  

En annan modell som bör få styrka är Köp nu, betala senare (BNPL, en sorts snabb och förenklad digital kredit, designad för onlineupplevelsen). BNPL fokuserar särskilt på unga och obankade publiker och kombinerar flexibilitet och praktiska egenskaper. För att vara hållbar krävs dock riskanalysverktyg i realtid som undviker överskuldsättning och främjar ansvarsfull användning av krediter.  

Framtiden reserverar också integrationen av betalningar med framväxande teknologier som 5G och Internet of Things (IoT & IOT tänker på din smart klocka, som förutom klocka och mobila funktioner, förmodligen innehåller funktioner som pulsövervakning och sömn, till exempel).Bilar som betalar vägtullen automatiskt, kylskåp som lägger order ensam och smarta varuautomater är en del av ett scenario där betalning blir nästan osynlig 'inkorporeras i användarens resa naturligt.  

Ven kryptovalutor börjar trots volatilitet och avsaknad av tydlig reglering vinna mark Utvecklingen av stablecoins (kryptovalutor som vanligtvis är kopplade till variationen av mindre volatila tillgångar som guld, dollar och euro) och integration med digitala plånböcker skapar gynnsammare villkor för deras användning i detaljhandeln, förutsatt att de åtföljs av stabila regler och säkerhetsmekanismer.  

Ett viktigt tema i frågan om utvecklingen av betalningsmedel är biometri, som presenteras inte bara som en säkerhetsfunktion, utan som en del av en mer flytande resa (i den mån det medför färre steg) och med större bekvämlighet för användaren. Ett bra exempel är det med C&A Pay, på modebutiksnätverket, som gör det möjligt att göra betalningen endast med hjälp av ansiktsbiometri (med förhandsigenkänning via mobilapplikation, som därifrån kommer att associera ansiktsspåren till kundprofilen.  

Brasilianaren är per definition en Tidig adopter av ny teknik och det är ingen överdrift att föreställa sig att, i en horisont på cirka fem år, denna teknik redan är ganska utbredd ¡ ̄ SOM vissa rapporter från specialiserade konsultföretag föreslår.   

Slutligen, mitt i så många framsteg, är säkerhet fortfarande en prioritet. Det senaste fallet av bedrägerier som involverade Pix io med miljardärsförluster IO har belyst behovet av robusta processer, intelligent övervakning och förebyggande kultur. Institutioner måste investera inte bara i teknik utan i utbildning, åtkomstkontroll och snabbinsatskanaler, inklusive direkt kommunikation med centralbanken för nödblock.  

Brasilien upplever ett unikt ögonblick av omvandling av betalningsmedel. Kombinationen av teknik, reglering och användarupplevelse lovar ett mer tillgängligt, konkurrenskraftigt och säkert ekosystem, vilket placerar landet i ett positivt scenario med fördelar av global finansiell innovation.  

* Joao Santos, VD för Treeal