Varje nyhet om en bedrägerihändelse med kryptovalutor eller en ny skandal med kändisar kopplade till sportbettingföretag, de populära Bets, är känslan att den undre världen av brott ligger många steg före den civiliserade världen i sina strategier för att omvandla olagligt erhållna resurser till tillgångar som verkar legitima, den så kallade penningtvätten.
Slutligen, med tanke på företagsvärldens rop på innovationer som leder till framväxten och spridningen av mekanismer som kryptovalutor och den allmänna efterfrågan på möjligheten att kombinera det användbara (att tjäna pengar) med det behagliga (att lita på sitt favoritlag) i vadslagning, hur kan man övervaka tusentals transaktioner varje minut för att förhindra att all denna goda vilja används för att finansiera kriminella aktiviteter och terrorism, till exempel?
I Brasil är lag nr 9.613 från 1998, känd som Lag om Penningtvätt, den rättsliga grunden som definierar brottet och fastställer stränga straff för de inblandade. Dessutom skapade hon Finanspolitiska kontrollrådet (COAF), ansvarigt för att ta emot rapporter om misstänkta transaktioner och producera finansiell intelligens för att bekämpa denna typ av brott.
I sin tur verkar Centralbanken direkt inom det brasilianska systemet för förebyggande och bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism (PLD/FT). Det reglerar reglerna för att finansinstitut ska implementera policyer för AML/CFT, övervaka och kontrollera deras efterlevnad samt tillämpa administrativa sanktioner vid behov. Dessutom upprätthåller Riksbanken registret över kunder i det nationella finanssystemet (CCS) och rapporterar misstänkta aktiviteter till COAF och åklagarmyndigheten.
Men i praktiken är teknologin nyckeln till att förebygga penningtvätt. Avancerade verktyg för dataanalys gör det möjligt för finansinstitut att upptäcka mönster av misstänkt aktivitet och identifiera potentiella fall. Implementeringen och integrationen av specialiserad programvara rekommenderas för att förbättra effektiviteten vid upptäckt och stärka processerna för efterlevnad och internrevision.
En av de grundläggande kraven i detta avseende är att finansinstituten känner sina kunder väl. Det innebär att genomföra en fullständig identifiering av alla parter involverade i finansiella transaktioner, både fysiska personer och juridiska personer. KYC-processen begränsar sig inte bara till insamling av dokument, utan inkluderar också verifiering av ursprunget till medlen och kontinuerlig övervakning av transaktioner för att identifiera misstänkt beteende.
Orolig för ämnet kommer Febraban att hålla den 14:e upplagan av mellan den 15 och 16 oktober i São PauloKongress om förebyggande av penningtvättoch finansiering av terrorism (PLDFT), betraktat som det största evenemanget om ämnet i Brasilien. Inte inte slumpmässigt är årets centrala tema "Integrerad ansats mellan kontrollområdena".
Programmeringen kommer att möjliggöra en reflektion kring känsliga och strategiska ämnen inte bara för bankerna, utan för hela samhället som på ett eller annat sätt hotas av denna praxis.
Några redan fastställda teman är till exempel: "Utmaningar i interaktionen mellan Finansinspektionens enheter", "Strategiska åtgärder för att bekämpa och förebygga olagligheter", "Användning av artificiell intelligens i PLDFT", "Sportvadslagning och dess påverkan" och "Sociomiljöbrott – slaveriarbete, penningtvätt och korruption".
Som vi ser i omfattningen av diskussionerna blir det helt utopiskt att tro att en ny lag eller en ny teknologisk lösning ensam kommer att kunna hantera utmaningen.
I denna situation är delning av integrerad information och teknik den enda vägen för att stärka kampen mot finansiell brottslighet. och att minska riskerna förknippade med penningtvätt genom att säkerställa efterlevnad av gällande regler.
