Pix och Open Finance ledde till brasilianarnas snabba bankrulle och diversifieringen av det finansiella systemet, vilket var en av de största framgångshistorierna för direktbetalningar i världen. Detta innovativa område som har lockat lokala och utländska aktörer bör nå en ny nivå av säkerhet och styrning, för vilka reglerade sektorer är avgörande.
Framgången för Pix är obestridlig: i juni hanterades R$ 2,87 biljoner i 6,9 miljarder transaktioner, visar centralbanken.År 2024 fanns det 63,8 miljarder operationer, 13 miljarder mer än de för kreditkort, betalkort och förbetalda, överföringar, biljetter och checkar tillsammans, enligt Febraban, marginal som borde öka i år med verktyg som den automatiska Pix och Pix paketerade.
Denna volym skulle inte vara möjlig utan nya betalningsinstitut, som absorberade en kontingent utan utrymme i traditionella banker.Sålunda förnyade sig flera företag med lösningar som avlägsnade hinder för så många människor och mångdubblade deras verksamhet, vilket gjorde Brasilien till en ofrånkomlig marknad.Å andra sidan hade banksystemet kryphål som möjliggjorde brott som förskingring, bedrägeri, penningtvätt och valutaundandragande.
Den organiserade brottslighetens agerande, särskilt narkotikahandel, är en av de farhågor som ledde till att Basel Institute of Governance placerade Brasilien på 75:e plats av 164 i sitt anti-penningtvättsindex 2024. Den senaste upptäckten av fintechs skapade för att tvätta pengar för PCC (First Command of the Capital) är ett bevis på denna permeabilitet.
Säkerhetsbrottet är en annan öppen dörr till brott.Attacken som ledde till avledning av R$ 800 miljoner från Pix-arrangemanget och de omständigheter under vilka det inträffade 'genom en junior anställd, med bred tillgång IS gör det absolut nödvändigt att ytterligare skydda Open Finance.För detta bör vi ha erfarenhet av företag som är vana vid dessa utmaningar.
Liksom inom andra IT-områden föds de mest robusta säkerhetslösningarna i det finansiella systemet i reglerade sektorer En av dem är sportvadslagning, utsatt för brott som skatteflykt, penningtvätt och valutaundandragande och skyldigheter som begränsning för barn under 18 år, beroende och obehöriga aktörer.
Av varje 5 personer som placerade online-spel i Brasilien 2024, 4 betalas via Pix, visar en Ipespe-undersökning för Febraban. Med denna stora majoritet av direktbetalningar i sin transaktionsvolym och som krävs för att införliva skatter och restriktioner, är det naturligt att betalningsinstitut som verkar inom sektorn ligger i framkant av säkerheten.
Många av dem skapar också avancerade styrnings- och efterlevnadslösningar enligt strängare bestämmelser, som Europeiska unionens lag om digital operativ motståndskraft (DORA).Detta är ett mer sätt att ge Pix och Open Finance nya mekanismer för att förebygga brott, förutse och erbjuda alternativ för förbättringar i Brasilien.
Pix är den största framgångssagan när det gäller att lova att ta bort hinder för finansiell integration och skapa jämlikhet för betalningar runt om i världen. Centralbanksalliansen med lokala och utländska institutioner kommer att skapa en stark, effektiv och skyddad miljö mot missbruk. Att ha alla tillgängliga verktyg kommer bara att hjälpa oss att uppnå detta mål.
av Johan Strand, VD för Zimpler
