Förstå utmaningar och juridiska konsekvenser vid användning av Pix i fall av bedrägeri och transaktionsfel

Med mer än 150 miljoner registrerade användare har Pix konsoliderat sig som ett av de viktigaste betalningsmedel i Brasilien.Data från Getulio Vargas Foundation (FGV) indikerar att 2024 använde 63% av brasilianare Pix minst en gång i månaden, med ett genomsnitt på 32 månatliga transaktioner per användare.En annan studie utförd av den brasilianska bankfederationen (Febraban) visade PIX var den mest använda betalningsmetoden i Brasilien 202463,8 Miljardtransaktioner, en tillväxt på 52% jämfört med 41,9 miljarder 2023, vilket förstärker framgången för betalningsmetoden bland den brasilianska befolkningen.

Populariseringen av det system som utvecklats av centralbanken visade dock också på en betydande ökning av bedrägerier, bedrägerier och transaktionsfel. Detta scenario väcker brådskande diskussioner om det juridiska ansvaret i dessa fall, både av finansinstitut och av användarna själva.

Enligt advokat för advokatfirman Bosque & advokater Karina Gutierrez, ökningen av fall av bedrägerier som involverar Pix kräver en grundlig analys av den rättsliga ramen.“O Pix är ett oöverträffat tekniskt framsteg, men dess snabbhet och användarvänlighet har också öppnat kryphål utnyttjas av brottslingar I fall av bedrägeri är det väsentligt att bedöma om det fanns ett misslyckande i tillhandahållandet av tjänsten av finansinstitutet, vilket kan generera objektivt ansvar”, förklarar han.

Ur juridisk synvinkel tillämpas konsumentskyddsbalken (CDC) ofta i dessa fall, särskilt när det gäller relationer mellan kunder och finansinstitut. I situationer med transaktionsfel, såsom överföringar till felaktiga konton eller bedrägerier av sociala frågor. ingenjörskonst, domstolar har analyserat bankernas beteende när det gäller förebyggande, upptäckt och reaktion på händelser.

“I många nyligen genomförda rättegångar har domstolen förstått att när banken inte visar sig ha antagit adekvata säkerhets- och förebyggande åtgärder kan den hållas ansvarig för de förluster som kunden” lidit, säger Karina

Dessutom fastställs i centralbankens resolution 4 893/2021 säkerhetsriktlinjer som Pix-deltagande institut måste följa, inklusive möjligheten till försiktighetsblockering av belopp i misstänkta fall Det finns dock fortfarande luckor när det gäller standardisering av praxis och ansvarighet vid allt mer sofistikerade bedrägerier.

På skatteområdet har den massiva användningen av Pix också uppmärksammats av IRS, med diskussioner om spårbarheten av verksamheter och deras skatteeffekter, särskilt för småföretagare och egenföretagare. Inför detta varnar experter för behovet av mer finansiell och digital utbildning för användarna, förutom den ständiga förbättringen av regulatoriska standarder och säkerhetssystem.

“Ett ansvar är delat, men det är upp till det finansiella systemet att säkerställa effektiva medel för skydd och återvinning av värden i fall av bedrägeri Konsumenten måste i sin tur vara medveten om god praxis och tecken på en kupp.Denna balans är avgörande för förtroendet för det sumpar systemet, avslutar advokaten.

Med den kontinuerliga tillväxten av Pix blir debatten om juridiskt ansvar avgörande för att skydda konsumenternas rättigheter och säkerställa integriteten hos det brasilianska finansiella ekosystemet. Därför är det viktigt att finansiella institutioner, teknikföretag och regeringen agerar i samarbete för att skapa mer robusta säkerhetsmekanismer, för att utbilda användare och för att implementera tydliga standarder för ansvarsskyldighet i fall av bedrägeri. Endast med ett integrerat tillvägagångssätt kommer det att vara möjligt att konsolidera Pix som ett säkert, effektivt och pålitligt verktyg för alla brasilianare.