Након шест месеци структурирања за покретање компаније са високим утицајем и диференциране компаније у сегменту корпоративног здравља, финтех компанија TudoNoBolso почиње са радом, нудећи образовање, кредитна решења и бенефиције све на једном месту запосленима у партнерским компанијама. Циљ је да постане продужетак одељења за људске ресурсе.
ТудоНоБолсо пружа приступ приватним кредитима за исплату зарада и другим кредитним линијама са финансијским смерницама за 100% запослених у својим компанијама чланицама. Ово је поред попуста у апотекама и другим установама, партнерстава са универзитетима и других иницијатива. „Више од самог одобравања кредита, фокусирани смо на пружање благостања овим професионалцима. Желимо да им помогнемо у свим фазама њиховог финансијског живота и личног развоја. Стога ћемо радити са динамичним моделом бенефиција, у којем ће се нови попусти и партнерства често додавати у портфолио“, каже Марсело Чиконе, оснивачки партнер и извршни директор ТудоНоБолсоа.
Да би понудиле производе финтех компаније, партнерске компаније немају никакве трошкове, а алат је једноставан за приступ и коришћење, па се чак може прилагодити потребама купаца. За кориснике, све се обавља директно путем мобилне апликације или веб странице, без бирократије. Према Чиконеу, фокус је на бразилском раднику. То може бити неко у дуговима, али и неко коме је потребна помоћ у плаћању факултета, програма размене њиховог детета или куповине кућног апарата.
Специјализовани финансијски и кредитни консултанти су доступни запосленима да одговоре на њихова питања и добију смернице прилагођене њиховим специфичним потребама. „На пример, нека једноставна прилагођавања њихових рачуна могу их спречити да морају да узимају кредит. Одлука је њихова, али ми их можемо усмерити у правом смеру. Верујемо у одговорно кредитирање и надамо се да ћемо са запосленима наших партнерских компанија имати однос какав нису видели на тржишту“, додаје Чиконе.
Руководилац такође говори о вези између новца и благостања. „Тешка финансијска ситуација директно утиче на самопоштовање професионалца и, последично, на његов учинак. Приступ алату који му помаже да уравнотежи своје финансије помаже му да поврати самопоуздање.“
Бразилски закон дозвољава да кредити са одбитком од плате могу бити угрожени максимално 35% плате запосленог. У финтех компанији, кредитни лимит сваког корисника одговара до седам пута већем износу њихове про-лаборе (плате власника), под условом да рата остане у оквиру тог процента. Компанија ће дозволити да се прва рата плати у року од највише два месеца, дајући запосленом пет година да отплати цео кредит, који се директно задужује од њихове плате. У овом моделу, чак и они са кредитним ограничењима могу имати користи.
Још један фактор разликовања односи се на каматне стопе, које су много приступачније од каматних стопа код других кредитних опција. Мајски извештај Централне банке Бразила показује да је просечна каматна стопа за лични зајам 7,83% месечно, док је каматна стопа за приватне зајмове за исплату зарада 3,23% месечно. Разлика је још већа када се узму у обзир просечне каматне стопе за револвинг кредитне картице, које износе 35,21% месечно, и прекорачења по рачуну, која износе 10,7% месечно.
Исти извештај указује на портфолио личних кредита од 293 милиона бразилских реала, док приватни кредити за исплату зарада износе нешто више од 40,5 милиона бразилских реала. „Бразилски радници пропуштају прилику да замене скупље дугове за оне са нижим каматним стопама, чиме је јефтиније постићи финансијску и емоционалну равнотежу. Бројке показују да на овом тржишту још увек има много простора за раст“, коментарише Чиконе.
Уз финансирање из PJM фонда, финтех компанија је значајно инвестирала у технологију како би помогла у овом процесу. У својој првој фази, TudoNoBolso циља средње и велике компаније широм Бразила. Кључна предност за њих је интеграција коју ће нови играч на тржишту понудити: ХР ће моћи да управља и има потпун преглед својих запослених путем платформе. „Желимо да понудимо алтернативе како би људи могли да постигну финансијско здравље и фокусирају се на оно што је заиста важно: посао, породицу, пријатеље... Желимо да удружимо снаге са ХР-ом, нудећи компанијама најбоље погодности како би могле да имају најбоље запослене“, закључује он.
