Ekspanzivni rast transakcija putemPIXu Brazilu je zabeležen značajan porast slučajevafinansijske prevare. Prema nedavnoj studijiACI Worldwide, kompanija specijalizovana za tehnologiju za sredstva plaćanja, Brazil može dostići broj odR$ 11 milijardi u prevarama putem PIX-a do 2028..
Brzina i praktičnostPIX, koji su revolucionirali sistem plaćanja u zemlji, takođe bude interesovanje zaprevaranti, koje istražuju ranjivosti finansijskog sistema za sprovođenje prevara, uključujući upotrebuвештачка интелигенција (ВИ).
U svetlu ove situacije, postaje suštinski važno razumetiograničenja odgovornosti finansijskih institucijaи теprava žrtava bankarskih prevara.
Normativi Narodne banke i Obaveza bezbednosti finansijskih institucija
AResolução nº 147/2021радиCentralna banka Brazila (CBB)uspostavlja smernice zaprevencija i ublažavanje prevara u PIX-u. Članci39-B и 78-Fodređuju da, kada posumnjaju u prevaru, finansijske institucije treba daprivremeno blokirati prenesene iznose, bilo da sopstvene inicijative ili na zahtev klijenta
Pored toga, оčlan 32, stav V, iste iste rezolucije, nameće naučesnici PIX-aobaveza dapreuzeti odgovornost za prevare proizašle iz grešaka u svojim mehanizmima upravljanja rizikom. To uključujenepoštovanje bezbednosnih mera, kao praćenje sumnjivih transakcija i brzi odgovor na moguće prevare
Smjernice Centralne banke jasno ukazuju dafinansijske institucije imaju obavezu da kontinuirano prate usluge koje pružaju, usvajanjempreventivne mereda bi se izbegle prevare i prevari. Među tim merama, ističu se
- Odmahno blokiranje sumnjivih transakcija;
- Kontinuirano praćenje neobičnih kretanja;
- Usvajanje strogih protokola bezbednosti i autentifikacije;
- Saradnja između finansijskih institucija za deljenje podataka o prevari.
Kada finansijske institucije mogu biti odgovorne
Odgovornost finansijskih institucija može se konfigurisatiu sledećim situacijama:
- Nemar na usluzi za blokiranje zahtevaKada je žrtva prevareodmah obavestiprevara banci i tražiblokada vrednosti, ali ne bude na vreme, dozvoljava da vrednosti budu premeštane od strane prevaranata
- Kvarovi u sistemu bezbednostiAko bude identifikovanaupad u unutrašnji sistem banke, demonstrirajući ranjivost u mehanizmima zaštite, institucija može biti odgovorna za prouzrokovane štete
- Nepostupanje prema smernicama Centralne banke: Ako institucijanije poštovao uspostavljene bezbednosne protokole, kako odsustvo adekvatnog nadzora ili neuspeh u sprovođenju preventivnih mera, može biti osuđena da potpuno nadoknadi oštećenom korisniku
Jednom kada se dokažepropuštanje ili greška u pružanju usluge, finansijska institucija može biti obavezna danadoknaditi klijentu za pretrpljene finansijske gubitke.
Mere preduzete mere za finansijske institucije i korisnike
Da bi se minimizovao uticaj prevara i obezbedila veća sigurnost klijentima, finansijske institucije treba da usvoje preventivne strategije, kako
Definisati limite transakcijeda bi se smanjio uticaj velikih prevara
Pratiti obras ponašanja korisnikada bi se otkrile sumnjive aktivnosti
Ulaganje u tehnologiju i veštačku inteligencijuda pojačati mehanizme autentifikacije i sigurnosti
Deljenje informacija o prevaramaizmeđu banaka i regulatornih tela za unapređenje politika borbe protiv finansijskih prevara
Osnovne mere za korisnike PIX
С друге стране, korisnici takođe treba da preduzmu mere da se zaštite od prevara, uključujući
Izbegavajte klikovanje na nepoznate linkoveili pružiti bankovne podatke trećim stranama
Sumnjati u sumnjive porukekoji traže hitne transfere
Uvek proveravajte autentičnost primaocaпре него што извршите било какву трансакцију
Aktivirajte obaveštenja o bankovnim transakcijamada bi pratili svoje transakcije u realnom vremenu
Šta raditi ako ste žrtva prevare na PIX-u
Ukoliko ste žrtva prevare putem PIX-a, korisnik treba brzo da deluje kako bi pokušao da povrati sredstva
1 – Odmah kontaktirati finansijsku institucijui prijaviti prevaru
2 – Zatražiti blokadu prenetih sredstavakrozPosebni mehanizam za povraćaj (PMP);
3 – Registro prijavei prikupiti dokaze o prevari
4 – Ukoliko iznos ne bude vraćen, potražiti pravnu pomoć za procenu odgovornosti finansijske institucije
OPosebni mehanizam za povraćaj (PMP)omogućava povraćaj sredstavau slučajevima kada se dokaže prevara ili greška u bankarskom sistemu.
Ako finansijska institucijane vraćati vrednostii utvrđeno je da je bilonepoštovanje pravila Centralne banke ili greška u bezbednosti sistema, žrtva može zahtevatipotpuno nadoknađivanje pretrpljene materijalne štete.
Витор Хенрике Мајнардиес – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advokatura.
