Иако 78% становништва тврди да има банковни рачун, сваки трећи Бразилац се и даље не осећа адекватно финансијски укљученим, а недостатак приступа кредитима је један од главних разлога (73%) за ову перцепцију. То показује студија „Од новчанице до DREX-а: еволуција новца за 30 година“ , коју је израдио Меркадо Паго у партнерству са Бразилским институтом за истраживање и анализу података (IBPAD).
Према речима Игора Кастровијеха, комерцијалног директора компаније 1datapipe, платформе за увид у потрошаче која користи вештачку интелигенцију, велики део разлога зашто толико људи не може да добије кредит јесте традиционални модели процене које користе институције. „Нажалост, кредитни бирои се и даље ослањају на веома површне и застареле изворе информација, тако да многи потенцијални клијенти остају непримећени због недостатка дубине самих компанија.“
Извршна власт наводи неке важне податке да би то илустровала, као што је чињеница да више од 38% становништва ради неформално, према истраживању Статисте, што општинама отежава откривање платежне способности. „Штавише, студија Института Локомотива указује да постоји више од 4,6 милиона Бразилаца без банковних рачуна, а друга студија, под називом „Преко граница 2022/2023“, показала је да само 40% одраслих у земљи има кредитну картицу. Стога су милиони Бразилаца невидљиви за ове процене и, последично, немају приступ нечему тако важном као што је кредит“, истиче Игор Кастровијехо.
Као решење проблема, стручњак предлаже да финансијске институције инвестирају у технолошка решења која могу да укључе ове мањинске групе у своје анализе. „Захваљујући дигиталном добу у нашој земљи, на тржишту већ постоје решења која финансијским институцијама пружају вредне алтернативне податке, као што су историја куповине на мрежи, навике потрошње, занимање, историја запослења, просечна плата и породични приходи ових потенцијалних клијената, што може пружити веома добар увид у профил сваког од њих“, истиче он.
Штавише, Игор Кастровијехо скреће пажњу на ефикасну употребу вештачке интелигенције. „Она игра фундаменталну улогу; толико да подаци Бостонске консултантске групе показују да ова технологија доноси повећање продуктивности до 80% у банкама, побољшавајући доношење одлука у вези са кредитима. То се дешава зато што је, путем ње, могуће извршити детаљну процену информација, идентификујући кључне обрасце и трендове у тим проценама“, истиче он.
