Që nga zbatimi i tij në vitin 2020, Pix ka transformuar rrënjësisht ekosistemin financiar brazilian. Me transaksione të menjëhershme dhe falas për individët dhe duke vepruar 24/7, modeli ka përmirësuar operacionet bankare, ka rritur përfshirjen financiare dhe e ka vendosur Brazilin midis vendeve më të përparuara në pagesat dixhitale. Tani, me lançimin e Automatic Pix në qershor 2025, ka filluar një kapitull i ri dhe bashkë me të, kanë dalë sfida të reja rregullatore, veçanërisht në lidhje me sigurinë, ndërveprimin midis institucioneve dhe mbrojtjen e konsumatorit.
Sipas Renan Basso, drejtor biznesi dhe bashkëthemelues i Grupo MB Labs , një ekosistem kompanish të specializuara në konsulencë dhe zhvillim të aplikacioneve dhe platformave dixhitale, funksionaliteti i ri zgjeron potencialin e Pix, por edhe kompleksitetin rregullator të sistemit.
"Banka Qendrore do të duhet të sigurojë që mjedisi të mbetet i sigurt, konkurrues dhe i arritshëm. Kjo do të thotë përballje me sfida të mëdha që lidhen me sigurinë, ndërveprimin dhe mbrojtjen e konsumatorit. Suksesi i Pix është pjesërisht për shkak të rregullores proaktive dhe bashkëpunuese të miratuar nga Banka Qendrore. Me Automatic Pix, ky model duhet të vazhdojë të përmirësohet, në dialog të vazhdueshëm me bankat, kompanitë fintech, bizneset dhe konsumatorët", shpjegon ai.
Më pas, Renan thekson tre shtylla rregullatore thelbësore për suksesin e funksionalitetit të ri:
Siguria dhe parandalimi i mashtrimit
Shkathtësia e Pix ka ngritur gjithmonë shqetësime për sigurinë kibernetike. Me përditësimin e ri, rreziku intensifikohet, pasi pagesat e përsëritura kërkojnë besim të vazhdueshëm midis palëve. Është thelbësore të sigurohet që përdoruesit të kenë transparencë të plotë në lidhje me debitimet e autorizuara, të mund të revokojnë lehtësisht lejet dhe të jenë të mbrojtur nga tarifat ose mashtrimet e paautorizuara.
Rregulloret ka të ngjarë të jenë edhe më të rrepta në lidhje me vërtetimin, përdorimin e të dhënave personale dhe njoftimet në kohë reale. Sfida është të balancohet përdorshmëria - dalluesi kryesor i Pix - me shtresa mbrojtjeje që nuk pengojnë miratimin e tij.
Ndërveprimi midis institucioneve
Një nga pikat e forta të Pix është universaliteti i tij, që do të thotë se çdo institucion pjesëmarrës mund të dërgojë dhe të marrë fonde. Në rastin e Automatic Pix, do të jetë e nevojshme të sigurohet që kompanitë të mund të operojnë me klientë nga institucione të ndryshme financiare në një mënyrë standarde dhe efikase.
Ky nivel ndërveprimi kërkon standardizim teknologjik, rregulla të qarta integrimi dhe mbikëqyrje të vazhdueshme nga Banka Qendrore. Për më tepër, hyrja e lojtarëve të rinj, siç janë fintech-et, portofolet dixhitale dhe kompanitë e pagesave pa kontakt, rrit kompleksitetin e peizazhit dhe kërkon rregullore dinamike dhe të përditësuar.
Mbrojtja e konsumatorit dhe qartësia kontraktuale
Me lehtësinë e autorizimit të pagesave të përsëritura, ekziston rreziku i praktikave abuzive ose kontratave të shpjeguara dobët. Sfida rregullatore këtu është të sigurohet që konsumatorët të kuptojnë saktësisht se çfarë po autorizojnë dhe të kenë mjete të thjeshta për të anuluar ose kundërshtuar tarifat.
Banka Qendrore, së bashku me agjenci të tilla si Procon dhe Ministria e Drejtësisë, duhet të forcojnë standardet e transparencës, të kërkojnë pëlqim të qartë dhe të zbatojnë mekanizma për zgjidhjen e mosmarrëveshjeve që sigurojnë që konsumatorët të mos lihen pa mbështetje.
"Ardhja e Automatic Pix është një hap i rëndësishëm në konsolidimin e një sistemi pagesash më modern, konkurrues dhe dixhital. Por suksesi i tij do të varet nga kapaciteti rregullator për të monitoruar në mënyrë të përgjegjshme inovacionin, duke siguruar një ekuilibër midis lirisë teknologjike dhe mbrojtjes sistemike", përfundon ai.
