Pas gjashtë muajsh strukturimi për të lançuar një kompani me ndikim të lartë dhe të diferencuar brenda segmentit të mirëqenies korporative, kompania fintech TudoNoBolso fillon operacionet e saj, duke ofruar edukim, zgjidhje krediti dhe përfitime, të gjitha në një vend për punonjësit e kompanive partnere. Qëllimi është të bëhet një zgjatim i departamentit të Burimeve Njerëzore.
TudoNoBolso ofron qasje në kredi private për paga dhe linja të tjera krediti me udhëzime financiare për 100% të punonjësve të kompanive anëtare të saj. Kjo përveç zbritjeve në farmaci dhe institucione të tjera, partneriteteve me universitete dhe iniciativave të tjera. "Më shumë sesa thjesht dhënien e kredive, ne jemi të përqendruar në ofrimin e mirëqenies për këta profesionistë. Ne duam t'i ndihmojmë ata në të gjitha fazat e jetës së tyre financiare dhe zhvillimit personal. Prandaj, ne do të punojmë me një model dinamik përfitimesh, në të cilin zbritje dhe partneritete të reja do të shtohen shpesh në portofol", thotë Marcelo Ciccone, partner themelues dhe CEO i TudoNoBolso.
Për të ofruar produktet e fintech-ut, kompanitë partnere nuk kanë kosto, dhe mjeti është i lehtë për t’u aksesuar dhe përdorur, madje mund të përshtatet për të përmbushur nevojat e klientëve. Për përdoruesit, gjithçka bëhet direkt përmes aplikacionit celular ose faqes së internetit, pa burokraci. Sipas Ciccone-s, fokusi është te punëtori brazilian. Ky mund të jetë dikush me borxhe, por edhe dikush që ka nevojë për ndihmë për të paguar kolegjin, programin e shkëmbimit të fëmijës së tij ose blerjen e një pajisjeje shtëpiake.
Konsulentë të specializuar financiarë dhe krediti janë në dispozicion të punonjësve për t'iu përgjigjur pyetjeve të tyre dhe për të marrë udhëzime të përshtatura sipas nevojave të tyre specifike. "Disa rregullime të thjeshta në llogaritë e tyre mund t'i parandalojnë ata nga nevoja për të marrë një kredi, për shembull. Vendimi është i tyre, por ne mund t'i drejtojmë në drejtimin e duhur. Ne besojmë në huadhënien e përgjegjshme dhe shpresojmë të kemi një marrëdhënie me punonjësit e kompanive tona partnere që është ndryshe nga çdo gjë që ata kanë parë në treg", shton Ciccone.
Ekzekutivi flet gjithashtu për marrëdhënien midis parave dhe mirëqenies. “Një situatë e vështirë financiare ndikon drejtpërdrejt në vetëvlerësimin e një profesionisti dhe, rrjedhimisht, në performancën e tij. Të kesh qasje në një mjet që i ndihmon të balancojnë financat e tyre po i ndihmon të rifitojnë vetëbesimin.”
Ligji brazilian lejon që kreditë e zbritura nga paga të kompromentojnë një maksimum prej 35% të pagës së një punonjësi. Në kompaninë fintech, limiti i kredisë së secilit përdorues korrespondon me deri në shtatë herë pro-labore (paga e pronarit) e tyre, me kusht që kësti të mbetet brenda asaj përqindjeje. Kompania do të lejojë që kësti i parë të paguhet deri në dy muaj, duke i dhënë punonjësit pesë vjet për të shlyer të gjithë kredinë, e cila debitohet direkt nga paga e tyre. Në këtë model, edhe ata me kufizime krediti mund të përfitojnë.
Një faktor tjetër dallues sillet rreth normave të interesit, të cilat janë shumë më të arritshme sesa ato të opsioneve të tjera të kreditit. Raporti i majit i Bankës Qendrore të Brazilit tregon se norma mesatare për një kredi personale është 7.83% në muaj, ndërsa norma për një kredi private për paga është 3.23% në muaj. Mospërputhja është edhe më e madhe kur merren në konsideratë normat mesatare për kartat e kreditit rrotulluese, në 35.21% në muaj, dhe lehtësitë e mbitërheqjes, në 10.7% në muaj.
I njëjti raport tregon një portofol kredish personale prej 293 milionë dollarësh rand, ndërsa kreditë private për paga arrijnë në total pak mbi 40.5 milionë dollarë rand. “Punëtorët brazilianë po humbasin mundësinë për të shkëmbyer borxhe më të shtrenjta me ata me norma interesi më të ulëta, duke e bërë kështu më të lirë arritjen e ekuilibrit financiar dhe emocional. Numrat tregojnë se ka ende shumë hapësirë për rritje në këtë treg”, komenton Ciccone.
Me financim nga fondi PJM, kompania fintech investoi shumë në teknologji për të ndihmuar në këtë proces. Në fazën e saj të parë, TudoNoBolso synon kompanitë e mesme dhe të mëdha në të gjithë Brazilin. Dalluesi kryesor për ta është integrimi që do të ofrojë i sapoardhuri në treg: HR do të jetë në gjendje të menaxhojë dhe të ketë një pamje të plotë të punonjësve të saj përmes platformës. "Ne duam të ofrojmë alternativa në mënyrë që njerëzit të mund të arrijnë shëndet financiar dhe të përqendrohen në atë që ka vërtet rëndësi: puna, familja, miqtë… Ne duam të bashkojmë forcat me HR, duke u ofruar kompanive përfitimet më të mira në mënyrë që ato të mund të kenë punonjësit më të mirë", përfundon ai.
