Rahoitusmarkkinat kehittyvät jatkuvasti, ja tekoälyllä (AI) on yhä merkittävämpi rooli. Teknologian kehittyessä rahoituslaitokset etsivät tapoja sopeutua ja innovoida kilpailukyvyn ylläpitämiseksi. McKinseyn tuoreen maailmanlaajuisen kyselyn mukaan noin kolmannes suurista ja keskisuurista yrityksistä käyttää jo tekoälyä rutiinitoiminnassaan. Lisäksi 40 % niistä lisää investointejaan tähän innovaatioon erityisesti generatiivisen tekoälyn eksponentiaalisen kehityksen ansiosta.
Tekoäly tarjoaa laajan valikoiman ratkaisuja suurten tietomäärien analysoinnista monimutkaisten prosessien automatisointiin ja toiminnan tehokkuuden parantamiseen. Oppimis- ja jatkuvan kehittymiskyvyn ansiosta tekoälyjärjestelmät auttavat muuttamaan rahoituspalveluiden toimitus- ja hallintatapoja.
Tekoälyn soveltaminen rahoitusmarkkinoilla ei rajoitu tehtävien automatisointiin. Sitä käytetään myös asiakaskokemuksen parantamiseen, markkinatrendien ennustamiseen, petosten tunnistamiseen ja riskien tehokkaampaan hallintaan. Nämä optimoinnit herättävät sijoittajien huomion markkinoilla – Gartner ennustaa jo tekoälypohjaisten yritysten yritysostojen lisääntymistä sekä teknologian käyttöä prosessien parantamiseen, kuten fuusio- ja yritysostotrendit osoittavat.
Asiantuntija Thiago Oliveira, Monestin toimitusjohtaja ja perustaja – yritys, joka perii varoja perinnällä tekoälyn avulla – selittää, että yritykset ottavat teknologian nykyään erittäin hyvin vastaan ja sen sovelluksissa on hyviä tuloksia. ”Tämä tuo markkinoille monia mahdollisuuksia uusille yrityksille ja uusien tuotteiden luomiselle. Nykyään yritykset miettivät tekoälyn käyttöä prosessin parantamiseksi ja paremman käyttäjäkokemuksen tarjoamiseksi riippumatta siitä, mitä he harkitsevat tekevänsä”, hän korostaa.
Tämä ei ole erilaista rahoitusmarkkinoilla. Ala on tulossa dynaamisemmaksi ja reagoivammaksi muutoksiin, minkä ansiosta yritykset voivat sopeutua nopeasti uusiin mahdollisuuksiin ja haasteisiin, kuten: toiminnan tehokkuus sisäisten prosessien optimoinnilla, määrätietoinen päätöksenteko, asiakkaiden helppokäyttöisyys ja saavutettavuus, innovaatiot ja uusien tuotteiden luominen, kyberturvallisuus sekä kustannusten ja petosriskin vähentäminen.
Rahoitusmarkkinoilla tunnistettujen tekoälytrendien joukossa ovat:
- Robottiprosessien automatisointi (RPA)
RPA:ta käytetään laajalti rutiininomaisten ja toistuvien tehtävien, kuten tapahtumien käsittelyn, vaatimustenmukaisuuden varmentamisen ja asiakkuuksien hallinnan, automatisointiin. Tämä automaatio ei ainoastaan lisää toiminnan tehokkuutta, vaan myös vähentää kustannuksia ja minimoi inhimilliset virheet, jolloin työntekijät voivat keskittyä strategisempiin toimintoihin.
- Big Data -analytiikka ja koneoppiminen
Suurten tietomäärien analysointi koneoppimistekniikoilla auttaa rahoituslaitoksia saamaan syvällisempää tietoa asiakkaiden käyttäytymisestä, markkinatrendeistä ja mahdollisista riskeistä. Tämä mahdollistaa tietoisemman päätöksenteon ja tarkemmat sijoitusstrategiat. Edistyneitä ennustavia malleja käytetään markkinoiden liikkeiden ennustamiseen, petosmallien tunnistamiseen ja tuotetarjousten personointiin.
- Virtuaaliassistentit ja chatbotit
Tekoälyllä varustetuista virtuaaliassistenteista ja chatboteista on tulossa olennainen osa asiakaspalvelua finanssialalla. Ne voivat vastata asiakkaiden tiedusteluihin reaaliajassa, tarjota henkilökohtaista apua ja suorittaa yksinkertaisia tapahtumia, mikä parantaa asiakaskokemusta ja vähentää ihmisagenttien työmäärää.
- Riskienhallinta ja petosten havaitseminen
Tekoälyä käytetään riskienhallinta- ja petostentorjuntajärjestelmien parantamiseen. Koneoppimisalgoritmit voivat analysoida suuria määriä dataa reaaliajassa tunnistaakseen epäilyttäviä toimintoja ja poikkeamia, jotka perinteisillä menetelmillä saattaisivat jäädä huomaamatta. Tämä mahdollistaa nopeamman ja tehokkaamman reagoinnin tietoturvauhkiin.
- Algoritminen kaupankäynti
Algoritminen kaupankäynti eli automatisoitu kaupankäynti käyttää tekoälyalgoritmeja kauppojen toteuttamiseen rahoitusmarkkinoilla ennalta määritettyjen parametrien ja reaaliaikaisen data-analyysin perusteella. Nämä algoritmit voivat reagoida markkinoiden muutoksiin sekunnin murto-osassa hyödyntäen kaupankäyntimahdollisuuksia, joita ihmiskauppiaiden olisi mahdotonta havaita ja toteuttaa samalla nopeudella.
Yrityksille, jotka haluavat alkaa soveltaa tekoälyä prosesseihinsa, tarvitaan strateginen ja hyvin suunniteltu lähestymistapa, joka alkaa automatisoitavien prosessien tunnistamisesta, turvallisten työkalujen valitsemisesta ja vankkojen tekoälymallien kehittämisestä ennakoivaa analyysia ja petosten havaitsemista varten.
Asiantuntija Thiago Oliveira selittää edelleen, että näiden teknologioiden integrointi olemassa oleviin järjestelmiin ja niiden suorituskyvyn jatkuva seuranta varmistaa paitsi toiminnan tehokkuuden, myös tietoisemman päätöksenteon ja paremman asiakaskokemuksen automatisoitujen ja personoitujen vuorovaikutusten kautta. ”On varmaa, että tekoäly muokkaa tulevaisuutta. Kysymys kuuluu, mitkä yritykset tarttuvat tähän innovaatiomahdollisuuksien aaltoon. Ne, jotka eivät sopeudu, jäävät varmasti jälkeen tässä teknologisessa kilpailussa”, hän päättelee.
