Edhe pse 78% e popullsisë pretendon se ka një llogari bankare, 1 në 3 brazilianë ende nuk ndihet i përfshirë financiarisht në mënyrë të mjaftueshme, ku mungesa e aksesit në kredi është një nga arsyet kryesore (73%) për këtë perceptim. Kjo është ajo që tregon studimi "Nga kartëmonedha te DREX: evolucioni i parasë në 30 vjet" , i prodhuar nga Mercado Pago në partneritet me Institutin Brazilian për Kërkime dhe Analizë të të Dhënave (IBPAD).
Sipas Igor Castroviejo, drejtor komercial i 1datapipe, një platformë për të dhënat e konsumatorëve që përdor Inteligjencën Artificiale, një pjesë e madhe e arsyes pse kaq shumë njerëz nuk mund të marrin kredi është për shkak të modeleve tradicionale të vlerësimit të përdorura nga institucionet. "Fatkeqësisht, zyrat e kreditit ende mbështeten në burime informacioni shumë sipërfaqësore dhe të vjetruara, kështu që shumë klientë potencialë kalojnë pa u vënë re për shkak të mungesës së thellësisë nga ana e vetë kompanive."
Ekzekutivi citon disa të dhëna të rëndësishme për ta ilustruar këtë, siç është fakti që më shumë se 38% e popullsisë punon në mënyrë informale, sipas një ankete nga Statista, gjë që e bën të vështirë për bashkitë të zbulojnë kapacitetin e pagesave. "Për më tepër, një studim nga Instituti Locomotiva tregon se ka më shumë se 4.6 milionë brazilianë pa llogari bankare, dhe një studim tjetër, i quajtur Përtej Kufijve 2022/2023, tregoi se vetëm 40% e të rriturve në vend kanë një kartë krediti. Prandaj, miliona brazilianë janë të padukshëm ndaj këtyre vlerësimeve dhe, si pasojë, nuk kanë qasje në diçka aq të rëndësishme sa kredia", thekson Igor Castroviejo.
Si zgjidhje për problemin, profesionisti sugjeron që institucionet financiare të investojnë në zgjidhje teknologjike të afta për të përfshirë këto grupe minoritare në analizat e tyre. "Falë epokës dixhitale në vendin tonë, në treg ekzistojnë tashmë zgjidhje që u ofrojnë institucioneve financiare të dhëna alternative të vlefshme, siç janë historiku i blerjeve online, zakonet e konsumit, profesioni, historiku i punësimit, paga mesatare dhe të ardhurat familjare të këtyre klientëve potencialë, të cilat mund të ofrojnë një pasqyrë shumë të mirë të profilit të secilit prej tyre", thekson ai.
Për më tepër, Igor Castroviejo tërheq vëmendjen te përdorimi efektiv i Inteligjencës Artificiale. “Ajo luan një rol themelor; aq shumë sa të dhënat nga Boston Consulting Group tregojnë se kjo teknologji sjell rritje të produktivitetit deri në 80% në banka, duke përmirësuar vendimmarrjen në lidhje me kredinë. Kjo ndodh sepse, nëpërmjet saj, është e mundur të bëhet një vlerësim i detajuar i informacionit, duke identifikuar modelet dhe trendet thelbësore në këto vlerësime”, thekson ai.
