Ponujanje prilagojenih posojil strankam, integriranih v potrošniško pot na agilen, avtomatiziran, prilagodljiv in brez birokracije način, se zdi kot nekaj iz prihodnosti, vendar storitev že obstaja in se imenuje Posojanje kot storitev (LaaS). Ta digitalna kreditna storitev je eden od trendov za naslednje leto v finančni tehnologiji in e-trgovini. Ticiana Amorim, ustanoviteljica in izvršna direktorica podjetja Aarin, prvega tehnološko-finančnega središča, specializiranega za Pix in vgrajene finance v Braziliji, razpravlja o tem in drugih orodjih, ki bodo pomembna leta 2025.
Prilagojena analiza in odobritev kredita sta že realnost, vendar ju je treba v kombinaciji z odprtimi financami in umetno inteligenco razširiti in poenostaviti. Analitiku ne bo več treba odobriti posojila za nekoga, ki na primer kupuje hladilnik prek spleta. Z odprtimi financami lahko umetna inteligenca analizira deljenje podatkov in zgodovine te stranke, ki lahko skoraj v trenutku odobri ali zavrne kredit, ne da bi stranka sploh zapustila stran.
»Razpoložljivost kreditov v maloprodaji je precej znana, zdaj pa se je preselila v digitalno področje. Omogoča pridobitev posojil, ne da bi zapustili spletno trgovino. Uporaba API-jev z umetno inteligenco in povezavo z zgodovino stranke za analizo kreditne sposobnosti bo v veliki meri olajšala ta proces in potrošnikom ponudila celovitejšo izkušnjo,« pravi izvršni direktor.
API-ji so orodja, ki povezujejo različne sisteme in programsko opremo ter omogočajo avtomatizacijo in učinkovito izmenjavo podatkov med njimi. Super aplikacije, aplikacije, ki združujejo več funkcij in storitev na enem mestu, izstopajo prav z njimi. Vendar pa ta vse večja integracija postavlja varnost v ospredje, zlasti pri finančnih rešitvah; tehnologije, kot sta umetna inteligenca in večfaktorska avtentikacija, bodo neposredno integrirane v plačilne API-je za zaščito potrošnikov in podjetij.
»Za potrošnike bo Embedded Finance izboljšal in personaliziral nakupovalno izkušnjo z različnimi finančnimi in nefinančnimi storitvami na eni sami platformi. In to bo postala norma. Te super aplikacije bodo združile finance potrošnikov in ponudile storitve, kot so plačila, krediti, zavarovanja in naložbe, vse na enem mestu,« poudarja izvršni direktor.
Regulacija in varnost: Več trendov za leto 2025
Brazilija se pripravlja na nove regulativne inovacije v letu 2025. Poudarek bo na regulaciji bančništva kot storitve (BaaS), umetne inteligence (AI) in tokenizacije sredstev. Te pobude si bodo prizadevale za ravnovesje med inovacijami in varstvom potrošnikov ter spodbujale večjo preglednost in varnost finančnih storitev.
tehnologija veriženja blokov (blockchain) od leta 2019, pridobila na pomenu, zlasti na področjih, kot so nepremičnine in zavarovalništvo. Z napredkom predpisov se bo njena uporaba razširila, zaradi česar bodo transakcije varnejše in sledljivejše, posredniki pa odpravljeni, stroški pa zmanjšani.
Leta 2025 bo plačilni sistem Pix razširjen z novimi funkcijami, kot sta Pix Offline in Pix International, ki bodo omogočale transakcije brez internetne povezave ter hitra in učinkovita mednarodna plačila. Ta inovacija bo še posebej ugodna za mala podjetja in potrošnike na območjih z nizko stopnjo povezljivosti.
Kar zadeva varnost, čeprav digitalizacija prinaša povečanje poskusov goljufij, bodo inovacije, kot sta biometrična avtentikacija in strojno učenje, pomagale preprečevati in odkrivati goljufije v realnem času, kar bo zagotovilo večjo zaščito za potrošnike in podjetja. Tudi postopek Poznaj svojo stranko (KYC) bo ključnega pomena za zmanjšanje goljufij.
»Inovacije bodo skupaj z izboljševanjem predpisov in naraščajočo digitalizacijo ključne za uspeh te nove finančne dobe,« poudarja Ticiana.
