Digitalizacija finančnih produktov, kot so terjatve in nove kreditne infrastrukture, je razširila dostop do finančnega sistema in pospešila uspešnost finančnih institucij in plačilnih sredstev v Braziliji, podprta z digitalno infrastrukturo, ki že deluje v obsegu brez primere. Glede na študijo brazilske finančne tehnologije Ebanx je Pix od svoje uvedbe do konca leta 2020 do septembra 2025 zbral 196,2 milijarde transakcij, kar je 84,9 bilijona R$, kar je več kot sedemkratnik brazilskega BDP leta 2024, ocenjeno na 11,7 bilijona R$.
Po podatkih centralne banke Brazilije več kot 170 milijonov Brazilcev uporablja Pix, ki predstavlja približno 80% prebivalstva.Ta napredek pa spremlja večja tehnična in regulativna kompleksnost, ki zahteva trdne temelje varnosti, predvidljivosti in skladnosti za nove rešitve za delovanje v velikem obsegu.Finančne inovacije tako niso odvisne samo od tehnologije, temveč od tehnične zrelosti, ki je sposobna vzdrževati kritične operacije v visoko reguliranih okoljih.
Obvezna registracija kartičnih terjatev, izvedena leta 2021, je mejnik v tem procesu dozorevanja trga.Ukrep je prinesel več preglednosti poslovanja in zmanjšal tveganja za financerje z zagotavljanjem obstoja in edinstvenosti jamstev, razširitvijo dostopa do kreditov za mala in srednje velika podjetja.S strukturiranjem skupne in standardizirane infrastrukture je model okrepil zaupanje med agenti in ustvaril pogoje za širitev novih načinov financiranja.
Za Joab Junior, strokovnjak za kakovost programske opreme in partner pri Vericode, “, je trajnost finančnih inovacij neposredno povezana s trdnostjo inženiringa, ki jo podpira.Ko rešitve pridobivajo na obsegu, narašča potreba po tehničnem dokazovanju njihove varnosti, stabilnosti in spoštovanja predpisov.Preizkusi odobritve in revizijski dokazi niso birokracija, ampak bistveni instrumenti zaupanja. Tehnična zrelost zmanjšuje negotovosti in povečuje predvidljivost finančnega poslovanja.
Centralna banka je okrepila zahteve v zvezi z upravljanjem, informacijsko varnostjo, sledljivostjo in tehničnim nadzorom, ki neposredno vplivajo na finančne institucije, MFI in dobavitelje tehnologije. Tako certifikati, homologacijski testi in nenehno pridobivanje dokazov niso več posebni koraki in postanejo del rednega razvojnega cikla, kar zmanjšuje tveganja neskladnosti, zamude pri odobritvi obratovanja in operativne slabosti.
Glede na ta scenarij avtomatizacija in uporaba pospešenih platform za testiranje umetne inteligence pridobita na pomenu s preoblikovanjem regulativnih zahtev v tehnične scenarije, ki jih je mogoče preizkusiti, revidirati in slediti Joab Junior, te tehnologije prispevajo k organiziranju procesov, zmanjšanju kompleksnosti in ustvarjanju dokazov, ki jih zahteva regulator z večjo učinkovitostjo in nadzorom. “Tehnična zrelost ni več le operativna zahteva in postane konkurenčni diferenciator, z izogibanjem predelavi, zmanjševanjem regulativnih tveganj in krepitvijo zaupanja v celotnem finančnem ekosistemu, zaključuje.
