Štiri največje težave, s katerimi se startupi srečujejo pri dostopu do kredita

V Braziliji, kjer je 99% podjetij malih in srednje velikih ter predstavljajo več kot polovico formalnih delovnih mest, je dostop do kreditov še vedno eden največjih izzivov za podjetja.Težava ni nova, ampak ostaja nevidna ovira, ki duši priložnosti, omejuje naložbe in zmanjšuje potencial rasti.

Po podatkih SEBRAE je v državi 6,4 milijona obratov, od tega skupaj je več kot 6 milijonov malih in srednje velikih podjetij. Toda v praksi večina teh podjetij naleti na finančni trg, strukturiran tako, da služi velikanom, ne malim podjetnikom.

Kdo komentira temo je strokovnjak Gabriel Cesar, izvršni direktor M3 Lending, fintech, ki podjetjem olajša dostop do kreditov Opozarja na nekatere glavne težave, s katerimi se soočajo MSP, kot so birokracija, stroge zahteve in pomanjkanje kreditne zgodovine, ovire, ki omejujejo rast teh podjetij.Ampak ne skrbite, obstajajo alternative za njihovo premagovanje.Preverite:

1 ^ Zahteva po garancijah

Zahteva po jamstvih je eden največjih izzivov, s katerimi se soočajo MSP pri iskanju kreditov.Večina teh podjetij nima dovolj sredstev ali sredstev, da bi jih lahko ponudila bankam, kar omejuje njihove možnosti financiranja in omogoča nedostopnost kreditov podjetjem, zlasti tistim v fazi konsolidacije.Ta scenarij omejuje rast podjetij, saj se brez dostopa do ustreznih kreditov soočajo s težavami pri vlaganju v širitev, posodobitev ali izboljšanje svoje konkurenčnosti.

Poleg tega, ker MSP zaradi svoje narave in velikosti veljajo za bolj tvegana, finančne institucije ponavadi zahtevajo trdnejša jamstva, kot so nepremičnine ali oprema visoke vrednosti, ki pogosto ni v dosegu teh podjetij.

2 Kreditna zgodovina

Drug velik izziv, s katerim se soočajo MSP, je odsotnost kreditne zgodovine, dejavnik, ki ovira dostop do financiranja.Za izgradnjo dobrega finančnega ugleda morajo podjetja pridobiti kredit, vendar brez predhodne zgodovine banke pogosto zavračajo posojila.Ta začaran krog preprečuje rast malih podjetij, omejuje njihove možnosti za širitev in naložbe.

Poleg tega se mnogi podjetniki soočajo s težavami pri dokazovanju svoje sposobnosti upravljanja financ in ustvarjanja dobička, pomembnih dejavnikov za pridobitev kredita.Tako so alternative, kot je osebni kredit, pogosto dražje in niso idealne za vzdrževanje dolgoročne rasti podjetja.

3. Finančna organizacija

Finančna neorganiziranost je tudi ozko grlo, ko gre za iskanje kredita.Pomanjkanje natančnih in dobro strukturiranih informacij bankam otežuje analizo finančnega zdravja podjetja. “Brez organiziranih bilanc stanja in formalizirane dokumentacije mnoga podjetja ne morejo niti sprožiti vloge za kredit. Težave pri izpolnjevanju birokratskih zahtev ne le zamujajo postopek, ampak tudi frustrirajo podjetnike, ki na koncu zapravljajo čas in priložnosti.

Zato finančne organizacije ne smemo obravnavati le kot birokratsko vprašanje, temveč kot strateško orodje za uspeh podjetja.Sprejetje dobrih praks finančnega upravljanja, kot so vodenje strogih računovodskih evidenc, načrtovanje denarnih tokov in organizacija davčnih obveznosti, je bistvenega pomena ne le za lažji dostop do kreditov, temveč tudi za zagotavljanje trajnosti in dolgoročne rasti poslovanja.

4 'Izbira napačne vrstice

Poleg tega se lahko izbira napačne kreditne linije spremeni v pravo past.“Visoke obrestne mere in roki, ki niso usklajeni z denarnim tokom, pogosto povzročijo še resnejše finančno neravnovesje za й MSP, opozarja izvršni direktor. Za tiste, ki se že soočajo s težavami, kot so neporavnani dolgovi in zgodovina neplačila, izziv postane še večji. ”Podjetja s finančnimi težavami veljajo za visoko tveganje, odziv bank pa je pogosto vedno enak: negativno й, dodaja.

Poleg tega številne finančne institucije ponujajo kreditne linije, ki se na prvi pogled zdijo ugodne, vendar se sčasoma izkažejo za škodljive. Pomanjkanje podrobnejše analize finančnega profila podjetja lahko povzroči plačilne pogoje, ki niso združljivi z zmogljivostjo MSP za ustvarjanje prihodkov. To pomanjkanje ustreznega načrtovanja lahko celo povzroči stečaj podjetja, ki bi v drugih okoliščinah lahko okreval.

Platforme pomagajo pri višjih vrednostih in nižjih obrestnih merah

Tako se krepijo alternative, kot so fintech in digitalne kreditne platforme.M3 Posojanje, na primer, stave na model neposredne povezave med podjetji, ki potrebujejo kredit, in vlagatelji, ki iščejo dobičkonosnost.“ Obrestne mere so 22% nižje od tistih, ki jih izvajajo običajne banke, poleg digitalnega procesa in zmanjšane birokracijeй, pravi Cesar.

Predlog fintech je odkleniti kredit za MSP na dostopen, pregleden in manj birokratski način. “Naš cilj je dati malim in srednje velikim podjetjem možnost rasti, ne da bi bili talci sistema, ki jih pogosto ne vidi kot prednostno nalogo.Tehnologija to omogoča in tukaj smo, da naredimo ta bridgeй, zaključuje izvršni direktor.

Ustanovljen v Belo Horizonte (MG), M3 Posojila začela delovati leta 2021.Fintech povezuje mala in srednje velika podjetja v iskanju kredita vlagateljem, predvsem posameznikom, ki želijo dodeliti kapital tem podjetjem.S samo R$ 250 lahko vsak vlagatelj sodeluje v platformi in diverzificira svoje naložbe, hkrati pa spodbuja rast brazilskih podjetnikov.

Trenutno je na M3 povezanih več kot 2 tisoč ljudi, tako kot posojilojemalci kot vlagatelji, sporoča CEO.“To je bolj vključujoč model financiranja, ki povezuje na eni strani tiste, ki potrebujejo obratni kapital, na drugi pa tiste, ki nameravajo vlagati, kar prispeva k rasti podjetij.й”

Med glavnimi razlogi za iskanje kredita so po mnenju družbe: nakup novih zalog (20%), odprtje novih enot (25%), širitev zmogljivosti (15%) in širitev poslovanja (40%). “To kaže, da podjetja iščejo kredit za rast in krepitev obratnega kapitalaйй, pravi Gabriel Sousa Cesar, izvršni direktor M3.

Na ta način lahko fintech ponudi boljše kreditne pogoje & OLS tudi v primerjavi z običajnimi bankami.Za isti primer je lahko znesek, ki je na voljo, več kot 50% višji od tistega, kar bi ponudila tradicionalna finančna institucija, izračuna izvršni direktor.