Čeprav 78 % prebivalstva trdi, da ima bančni račun, se vsak tretji Brazilec še vedno ne počuti ustrezno finančno vključenega, pri čemer je pomanjkanje dostopa do kreditov eden glavnih razlogov (73 %) za to dojemanje. To kaže študija »Od bankovca do DREX: razvoj denarja v 30 letih« , ki jo je Mercado Pago pripravil v sodelovanju z Brazilskim inštitutom za raziskave in analizo podatkov (IBPAD).
Po besedah Igorja Castrovieja, komercialnega direktorja podjetja 1datapipe, platforme za vpogled v potrošnike, ki uporablja umetno inteligenco, je velik del razloga, zakaj toliko ljudi ne more pridobiti kredita, posledica tradicionalnih modelov ocenjevanja, ki jih uporabljajo institucije. "Žal se kreditne agencije še vedno zanašajo na zelo površne in zastarele vire informacij, zato številne potencialne stranke ostanejo neopažene zaradi pomanjkanja poglobljenosti s strani samih podjetij."
Izvršni organ za ponazoritev tega navaja nekaj pomembnih podatkov, kot je dejstvo, da več kot 38 % prebivalstva dela neformalno, kaže raziskava Statista, zaradi česar občine težko ugotavljajo plačilno sposobnost. »Poleg tega študija inštituta Locomotiva kaže, da je več kot 4,6 milijona Brazilcev brez bančnih računov, druga študija z naslovom Beyond Borders 2022/2023 pa je pokazala, da ima le 40 % odraslih v državi kreditno kartico. Zato so milijoni Brazilcev za te ocene nevidni in posledično nimajo dostopa do nečesa tako pomembnega, kot je kredit,« poudarja Igor Castroviejo.
Strokovnjak kot rešitev problema predlaga, da finančne institucije vlagajo v tehnološke rešitve, ki lahko te manjšinske skupine vključijo v svoje analize. »Zahvaljujoč digitalni dobi v naši državi na trgu že obstajajo rešitve, ki finančnim institucijam zagotavljajo dragocene alternativne podatke, kot so zgodovina spletnih nakupov, potrošniške navade, poklic, zgodovina zaposlitve, povprečna plača in družinski dohodek teh potencialnih strank, kar lahko zagotovi zelo dober vpogled v profil vsakega posameznika,« poudarja.
Poleg tega Igor Castroviejo opozarja na učinkovito uporabo umetne inteligence. »Igra temeljno vlogo; tako zelo, da podatki Boston Consulting Group kažejo, da ta tehnologija v bankah prinaša do 80-odstotno povečanje produktivnosti, kar izboljšuje odločanje o kreditih. To se zgodi, ker je z njo mogoče podrobno oceniti informacije ter prepoznati ključne vzorce in trende v teh ocenah,« poudarja.
