Z vsako novico o prevari s kriptovalutami ali novem škandalu, v katerega so vpletene zvezdnice, povezane s športnimi stavnicami, priljubljenim Bets, se zdi, da je kriminalno podzemlje v svojih strategijah za preoblikovanje nezakonito pridobljenih sredstev v premoženje, ki se zdi legitimno, tako imenovano pranje denarja, veliko korakov pred civiliziranim svetom.
Glede na to, kako lahko glede na vzklike poslovnega sveta po inovacijah, ki vodijo do nastanka in širjenja mehanizmov, kot so kriptovalute, in splošno vzklikanje po možnosti združevanja koristnega (služenja denarja) z užitkom (zaupanja v najljubšo ekipo) pri stavah, spremljamo na tisoče transakcij vsako minuto, da bi preprečili, da bi se vsa ta dobra volja uporabila za financiranje kriminalnih dejavnosti in terorizma, na primer?
V Braziliji je zakon št. 9.613 iz leta 1998, znan kot zakon o pranju denarja, pravna podlaga, ki opredeljuje kaznivo dejanje in določa stroge kazni za vpletene. Poleg tega je ustanovil Svet za nadzor finančnih dejavnosti (COAF), ki je odgovoren za prejemanje poročil o sumljivih transakcijah in zbiranje finančnih obveščevalnih podatkov za boj proti tej vrsti kriminala.
Centralna banka pa deluje neposredno v okviru brazilskega sistema za preprečevanje in boj proti pranju denarja in financiranju terorizma (PLD/FT). Ureja pravila za finančne institucije za izvajanje politik PLD/FT, spremlja in nadzoruje njihovo upoštevanje ter po potrebi uporablja upravne sankcije. Poleg tega centralna banka vzdržuje register strank nacionalnega finančnega sistema (CCS) in poroča o sumljivih dejavnostih Svetu za nadzor finančnih dejavnosti (COAF) in državnemu tožilstvu.
Toda v praksi je tehnologija ključna za preprečevanje pranja denarja. Napredna orodja za analizo podatkov finančnim institucijam omogočajo odkrivanje vzorcev sumljivih dejavnosti in prepoznavanje morebitnih primerov. Za izboljšanje učinkovitosti odkrivanja ter okrepitev postopkov skladnosti in notranje revizije je priporočljiva implementacija in integracija specializirane programske opreme.
Ena od temeljnih zahtev v zvezi s tem je, da imajo finančne institucije poglobljeno razumevanje svojih strank. To vključuje popolno identifikacijo vseh strank, vključenih v finančne transakcije, tako fizičnih kot pravnih oseb. Postopek KYC ni omejen le na zbiranje dokumentov; vključuje tudi preverjanje izvora sredstev in nenehno analizo transakcij za odkrivanje sumljivega vedenja.
Zaradi zaskrbljenosti zaradi te problematike bo Febraban med 15. in 16. oktobrom v São Paulu organiziral 14. kongres o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (PLDFT), ki velja za največji dogodek na to temo v Braziliji. Ni presenetljivo, da bo letošnja osrednja tema "Celostni pristop med nadzornimi območji".
Program bo omogočil razmislek o občutljivih in strateških temah, ne le za banke, temveč za celotno družbo, ki jo ta praksa na tak ali drugačen način ogroža.
Nekatere od že opredeljenih tem vključujejo: »Izzivi pri interakciji finančnoobveščevalnih enot«, »Strateški ukrepi za boj proti nezakonitim dejavnostim in njihovo preprečevanje«, »Uporaba umetne inteligence pri preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma«, »Športne stave in njihovi vplivi« ter »Socialno-okoljski kriminal – suženjsko delo, pranje denarja in korupcija«.
Kot lahko vidimo iz širine razprav, postane popolnoma utopično predstavljati si, da bosta nov zakon ali nova tehnološka rešitev sama po sebi lahko rešila izziv.
V tem primeru je izmenjava informacij in integriranih tehnologij edini način za okrepitev boja proti finančnemu kriminalu in zmanjšanje tveganj, povezanih s pranjem denarja, ob zagotavljanju skladnosti z veljavnimi predpisi.
