Zaporedno zvišanje obrestne mere Selic, da zdaj je v 13,25% na leto – s projekcijo, da bo dosegla 15% v skladu z Raportom Focus Banke Slovenije – razkriva zanimiv pojav: predstavlja izziv in tudi priložnost za maloprodajo. To ker, s povečanjem osnovne obrestne mere, je naravno, da kredit postane dražji in, zato, bolj omejeno le na del prebivalstva; hkrati, ta situacija daje maloprodaji priložnost, da se postavi v ospredje, saj lahko ponudi dobre možnosti kreditnih limitov tistim, ki niso zajeti v tradicionalnih linijah. Nazadnje, ne glede na višino obrestnih mer, o inflacije ali rasti dolarja, ljudje bodo še naprej potrebovali, da se njihove potrebe zadostijo, naj bodo bodisi najbolj osnovne ali ne
Nekateri dejavniki prispevajo k tej prevladi maloprodaje: po podatkih Febraban, ocena rasti kreditne zaloge za to leto bo manjša kot v letu 2024, ostajajo okoli 9%. Poleg tega, Indeks potrošniškega zaupanja je dosegel najnižjo vrednost od februarja 2023, doseganje 86,2 točke, po podatkih FGV IBRE. In, v ekonomskem scenariju, kot je tisti, ki ga trenutno doživljamo, kar sem prikazal zgoraj, je običajno, da predmeti, ki niso nujno potrebni, kot in obutev, ostanite v ozadju in naj bo prednost pri stroških za prehrano, zdravila in gorivo, na primer
Torej, če potrošnik gre v trgovino z oblačili, lahko bo potreboval kreditno linijo, ki ne obremenjuje limita kartice, ki jo ima pri banki, za nakup dela, saj zato ta količina omejitve rezervirana za nakup nujnih predmetov, kot so bili prej omenjeni. V tem scenariju, nastane potreba po novem kreditu, bodisi za stranko kupiti oblačila ali celo televizor ali hladilnik, ki so tudi potrebni glede na vsak kontekst
Naravno, ta stranka bo uporabila kreditno linijo, ki jo ponujajo trgovci, ki imajo to možnost. Na ta način, ustvarja se zelo pomembna povezava zaupanja med potrošnikom in maloprodajo, okrepljen z razmerjem, ki je bilo prej vzpostavljeno z nudenjem drugih maloprodajnih storitev, kako so kartice Private Label in CDC. V tem kontekstu, okno priložnosti je zelo veliko, zakaj postaja maloprodaja ena glavnih kanalov za dodeljevanje kreditov končnemu potrošniku, ker se finančne institucije nimajo potrošnih dobrin za prodajo ali pulta za odnose, značilnosti maloprodaje
Maloprodaja se lahko sooča z izzivom obvladovanja neplačilnosti potrošnikov, ampak kljub temu mora ohranjati rast prodaje. Torej, raje raje to tveganje in prodati stranki, povečanje nakupne vrednosti, kaj izgubiti priložnost. Hkrati, trgovec ve, da ne sme narediti napak pri izbiri strank, ki so upravičene do kreditne linije ali ne, zato mora imeti dobre CRM orodja, upravljanja kreditom in izterjavo za skrb o celotnem življenjskem ciklu stranke, ocenjuje, kakšna je vrsta porabe, ki jo ima; kakšna vrednost, v povprečju, on pogosto zapravi; kakšen je profil tistega potrošnika itd – te informacije bodo trgovcem pomagale tako pri odobritvi kot pri povečanju limita, da bodo ti kupci lahko nakupovali v njihovih trgovinah. In to je ena izmed velikih priložnosti pred izzivom, s katerim se bo sektor soočil leta 2025
Poleg tega, maloprodaja ima vrlo važnu prednost u usporedbi s financijskim institucijama: u situacijama neplaćanja, politike dogovora so veliko bolj prijazne, ker se sektor skrbi za to, da očara stranko in jo pripelje nazaj v trgovino, da kupi več, ker ne izgubiš njega. Že je odnos potrošnika z bankami, velikokrat, je le zgolj ekonomska. Ta menjava je del DNA maloprodaje, saj tudi v težkih situacijah, zvestoba strank je potrebna. Sredi te priložnosti, maloprodaja mora biti zelo učinkovita, hiter, inteligenten in previden
Um modelo de pagamento bastante eficiente que o varejista pode oferecer como alternativa ao cartão de crédito é o CDC Digital/BNPL (Buy Now, Plačaj kasneje, kar lahko zelo dobro izkoristimo za pridobitev trajnih dobrin, saj deluje kot nekdanji kupon. Obstaja omejitev, koliko lahko stranka kupi na ponavljajoč način, kolikokrat želi, a hkrati pa omogoča odobritev kreditnega limita za nakup, na specifični način
Danes, kako so načini plačila poenostavljeni, to je izdelek, ki pride prav, ker je je prešla skozi digitalno preobrazbo: transakcije so tokenizirane in preko obrazne biometrike, možno plačati obroke z online računom znotraj aplikacije ali Pix itd. Te oblike kreditov, kar sem omenil prej, več kot orodja za dostop do kredita, delujejo kot pomembni izdelki, ki lahko spodbujajo natančne kampanje in zagotavljajo ponudbo izdelkov, usmerjenih posebej na profil vsakega kupca
Poleg tega, so orodja so precej strateška za aktiviranje strank, ki so že v bazi trgovca, ampak niso opravili nakupov, to je, so neaktivni. Torej, potrebno je, da se ponovno aktivira baza starih korisnika i potrošača s ciljanom ponudom, temeljene na novim iskustvima i putovanju bez trenja za kupca u svim fazama, od aktivacije do plačila računov
Druga trend, ki, na podlagi moje strokovnosti, izpostavila se bo letos tokenizacija, vključno s plačilom z offline žetoni, izven prijavljenega okolja aplikacije. Z ustreznimi varnostnimi overitvami, opazim, da ta vrsta transakcije bo prav tako odgovorna za zmanjšanje trenja pri nakupu v maloprodaji. Poudarjam še konsolidacijo Pixa, ki je dosegel 63,51 milijard transakcij v 2024, po podatkih BACEN, ampak je pomemben plačilni načrt za trgovca in končnega kupca, ker se prinaša prednosti za obe strani
Za maloprodajo, denar vstopi na račun takoj in ne ostane ujet v finančnih institucijah ali pri posrednikih za kredit. Za končnega kupca, da potrebujete kredit za ponovno nakupovanje, ali je mogoče imeti ugodnosti trgovinske kartice, popust na izdelke, ampak plačati račun preko Pixa, bodisi v aplikaciji ali na totemu v ustanovi, in tako ponovno vzpostaviti omejitev v delčku sekunde. Za obe strani, potovanje je olajšano. Na ta način, opazim, da maloprodaja prevzema vodilno vlogo v scenariju dodeljevanja kreditov in v odnosu s strankami. Tako, on je odgovoren tudi za protagonizem digitalnih transformacij, ki se dogajajo v sektorju plačilnih sredstev, nakupna pot in izkušnja strank
