Pix in Open Finance sta pripeljala do hitrega bankrolla Brazilcev in diverzifikacije finančnega sistema, ki je ena največjih zgodb o uspehu neposrednih plačil na svetu. To inovativno področje, ki je pritegnilo lokalne in tuje akterje, bi moralo doseči novo raven varnosti in upravljanja, za kar so regulirani sektorji ključnega pomena.
Uspeh Pixa je nesporen: junija je bilo 2,87 bilijona R$ obravnavanih v 6,9 milijarde transakcij, kaže centralna banka. Leta 2024 je bilo 63,8 milijarde operacij, kar je 13 milijard več kot pri kreditnih karticah, debetnih in predplačniških, nakazilih, vozovnicah in čekih skupaj, po Febrabanu, marža, ki naj bi se letos povečala z orodji, kot sta samodejni Pix in Pix parceled.
Ta obseg ne bi bil mogoč brez novih plačilnih institucij, ki so absorbirale kontingent brez prostora v tradicionalnih bankah.Tako je več podjetij inoviralo z rešitvami, ki so odstranile ovire za toliko ljudi in pomnožile njihovo poslovanje, zaradi česar je Brazilija postala neizogiben trg.Po drugi strani pa je imel bančni sistem vrzeli, ki so omogočale kazniva dejanja, kot so poneverbe, goljufije, pranje denarja in utaje valut.
Dejanje organiziranega kriminala, zlasti trgovine z mamili, je eden od pomislekov, zaradi katerih je Baselski inštitut za upravljanje leta 2024 Brazilijo uvrstil na 75. mesto 164 svojega indeksa za boj proti pranju denarja. Nedavno odkritje fintechov, ustvarjenih za pranje denarja za PCC (Prvo poveljstvo prestolnice) je dokaz te prepustnosti.
Kršitev varnosti je še ena odprta vrata za kriminal.Napad, ki je pripeljal do preusmeritve 800 milijonov R$ iz Pix dogovora in okoliščine, v katerih se je zgodil 'prek mlajšega zaposlenega, s širokim dostopom IS, zahteva, da se še dodatno zaščiti Open Finance.Za to bi morali imeti izkušnje podjetij, navajenih na te izzive.
Tako kot na drugih področjih IT se tudi na reguliranih področjih rojevajo najbolj robustne varnostne rešitve finančnega sistema.Eden izmed njih so športne stave, podvržene kaznivim dejanjem, kot so utaja davkov, pranje denarja in utaja valut ter obveznosti, kot so omejitev za otroke, mlajše od 18 let, odvisnost in nepooblaščeni akterji.
Od vsakih 5 ljudi, ki so leta 2024 v Braziliji sklenili spletne stave, so jih 4 plačali prek Pixa, kaže raziskava Ipespe za Febraban. Ker je ta velika večina neposrednih plačil v njihovem obsegu transakcij in morajo vključevati davke in omejitve, je naravno, da so plačilne institucije, ki delujejo v sektorju, v ospredju varnosti.
Mnogi od njih ustvarjajo tudi napredne rešitve za upravljanje in skladnost v skladu s strožjimi predpisi, kot je Zakon Evropske unije o digitalni operativni odpornosti (DORA).To je bolj način, da Pixu in Open Finance damo nove mehanizme za preprečevanje kaznivih dejanj, predvidevanje in ponujanje možnosti za izboljšave v Braziliji.
Pix je največja zgodba o uspehu pri obljubi, da bomo odstranili ovire za finančno vključenost in prinesli enakost plačil po vsem svetu. Zavezništvo centralne banke z lokalnimi in tujimi institucijami bo ustvarilo močno, učinkovito in zaščiteno okolje pred zlorabo. Če imamo na voljo vsa orodja, nam bo to samo pomagalo doseči.
johan Strand, izvršni direktor Zimplerja
