Civilna odgovornost finančnih institucij za goljufije v sistemu PIX

Eksponentna rast transakcij preko PIX v Braziliji ga je spremljalo znatno povečanje primerov finančna goljufija. glede na nedavno študijo avtorja ACI po vsem svetu, podjetje, specializirano za tehnologijo plačilnih sredstev, lahko Brazilija doseže mejo R$ 11 milijard v PIX prevare do leta 2028.

Hitrost in praktičnost PIX, ki je revolucioniral plačilni sistem v državi, vzbuja tudi zanimanje za prevaranti, izkoriščanje ranljivosti finančnega sistema za uporabo prevar, vključno z uporabo umetna inteligenca (AI).

Glede na ta scenarij je nujno razumeti meje odgovornosti finančnih institucij in pravice žrtev bančnih goljufij.

Predpisi centralne banke in varnostna dolžnost finančnih institucij

A Sklep št. 147/2021 in Centralna banka Brazilije (BCB) določa smernice za a preprečevanje in ublažitev goljufij PIX. Članki 39-B in 78-F določijo, da morajo finančne institucije, kadar sumijo na goljufijo previdno blokirajte prenesene vrednosti, bodisi na lastno pobudo bodisi na zahtevo stranke.

Poleg tega je člen 32, odstavek V, iste resolucije, nalaga na Udeleženci PIX obveznost, da bodite odgovorni za goljufije, ki so posledica napak v njihovih mehanizmih za obvladovanje tveganja. To vključuje neupoštevanje varnostnih ukrepov, kot je spremljanje sumljivih transakcij in hiter odziv na morebitne goljufije.

Smernice centralne banke to jasno določajo finančne institucije so dolžne stalno spremljati storitve, ki jih opravljajo, posvojitev preventivni ukrepi da bi se izognili pojavu goljufij in prevar Med temi ukrepi izpostavljamo

• Takojšnje blokiranje sumljivih transakcij;
• Stalno spremljanje atipičnih gibov;
• Sprejetje strogih varnostnih in avtentikacijskih protokolov;
• Sodelovanje med finančnimi institucijami za izmenjavo podatkov o goljufijah.

Kdaj so lahko finančne institucije odgovorne?

Odgovornost finančnih institucij je mogoče konfigurirati v naslednjih situacijah:

1. Malomarnost pri izpolnjevanju zahteve bloka: Ko žrtev državnega udara takoj komuniciragoljufija banki in zahteva zaklepanje vrednosti, vendar ni izpolnjen pravočasno, kar omogoča, da goljufi premaknejo vrednosti.
2. Napake v varnostnem sistemu: Če je identificiran vdor v notranji sistem banke, ki dokazuje ranljivost zaščitnih mehanizmov, je institucija lahko odgovorna za povzročeno škodo.
3. Neupoštevanje smernic centralne banke: Če institucija ne upoštevajte uveljavljenih varnostnih protokolov, ker ni ustreznega spremljanja ali neizvajanja preventivnih ukrepov, se lahko odredi, da se oškodovanemu uporabniku v celoti povrne.

Enkrat dokazano a opustitev ali opustitev zagotavljanja storitve, od finančne institucije se lahko zahteva, da stranki povrniti nastale finančne izgube.

Preventivni ukrepi za finančne institucije in uporabnike

Da bi čim bolj zmanjšale vpliv goljufij in zagotovile večjo varnost strank, bi morale finančne institucije sprejeti preventivne strategije, kot so
Nastavite omejitve transakcij za zmanjšanje vpliva prevar visoke vrednosti;
Spremljajte vzorce vedenja uporabnikov za odkrivanje sumljive dejavnosti;
Vlaganje v tehnologijo in umetno inteligenco okrepiti avtentikacijo in varnostne mehanizme;
Delite informacije o goljufijah med bankami in regulativnimi organi za izboljšanje politik za boj proti finančnim prevaram.

Essential Care za uporabnike PIX

Po drugi strani pa bi morali uporabniki sprejeti tudi ukrepe za zaščito pred goljufijami, vključno z
Izogibajte se klikanju neznanih povezav ali posredovati bančne podatke tretjim osebam;
Bodite previdni pri sumljivih sporočilih zahteva nujne premestitve;
Vedno preverite pristnost prejemnika pred izvedbo katere koli transakcije;
Omogoči obvestila o gibanju bank za spremljanje vaših transakcij v realnem času.

Kaj storiti, če ste žrtev goljufije PIX?

Če je uporabnik žrtev prevare PIX, mora ukrepati hitro, da poskuša povrniti vrednosti:

1 ^^^ Takoj se obrnite na finančno institucijo in prijaviti goljufijo;
2 ^^^ Zahtevajte blokiranje prenesenih vrednosti skozi Posebni mehanizem vračanja (MED);
3 ^^^ Registrirajte policijsko poročilo in zbrati dokaze o goljufiji; in;
4 ^^^ Če vrednost ni vrnjena, poiščite pravno pomoč za oceno odgovornosti finančne institucije.

O Posebni mehanizem vračanja (MED) omogoča obnovitev vrednosti v primerih, ko je dokazana goljufija ali neuspeh v bančnem sistemu.

Če finančna institucija ne vračanje vrednosti in ugotovljeno je, da je bilo neupoštevanje pravil centralne banke ali nezavarovanje sistema, žrtev lahko zahteva popolna odškodnina za utrpelo materialno škodo.

Vitor Henrique Mainardes Specialist za civilno in poslovno pravo iz PUC/PR in odvetnik v pisarni Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advocacia.