Čo vás môže naučiť digitálny obchod s vysokou hodnotou o predchádzaní podvodom

Digitálne podvody už nie sú príležitostnou udalosťou, ale stali sa súčasťou každodennej rutiny elektronického obchodu. Údaje Nethone ukazujú, že podozrivé pokusy o podvod zostali v januári a februári nad 400 miliónmi, čo naznačuje, že podvodníci sa naďalej zameriavajú na používateľov, aj keď je objem vrátenia peňazí, refundácie a sťažnosti sú na vrchole, čo robí odhaľovanie ešte náročnejším.

Hlavným zameraním týchto akcií je vysokohodnotný digitálny obchod, ako sú obchody elektronického obchodu, ktoré predávajú vysoko cenené produkty a spoločnosti v odvetví leteniek. Tieto podniky, pretože sú atraktívnejšie pre zločincov, sú nútené inovovať rýchlejšie ako iné, čím sa stávajú laboratóriami pre najnovšie technológie na odhaľovanie podvodov.

Čo robí transakciu vysoko rizikovou (tzv. “high-risk business”) je spojenie s operáciami vysokej hodnoty, okamžitou likviditou alebo veľkým objemom.Hovoríme o:

Platformy elektronického obchodu pre drahé položky, ako je elektronika a trhy prémiových značiek, ktoré manipulujú s produktmi, ktoré sa ľahko predávajú na neformálnom trhu;

Online hry a stávkovanie, ktoré umožňujú rýchly pohyb a znásobenie zdrojov;

Cestovný ruch a letenky s vysokými priemernými hodnotami transakcií a okamžitým potenciálom ďalšieho predaja;

Kryptomeny a digitálne aktíva, ktoré umožňujú transakcie označené anonymitou, likviditou a absenciou hraníc;

Fintech služby, kde je otvorenie účtu a interakcie so zákazníkmi zraniteľné voči sociálnemu inžinierstvu a podvodom s prevzatím účtu.

Spoločnosti s týmto profilom čelia denne sofistikovaným hrozbám, čo ich núti zvyšovať svoje bezpečnostné štandardy a neustále inovovať., Tí mimo tejto skupiny by mali venovať veľkú pozornosť, pretože riziká, ktorým tieto podniky dnes čelia, majú tendenciu sa v krátkom čase rozšíriť na celý trh.

Problémy tradičných preventívnych prístupov

Klasická reakcia na podvod je blokovanie na základe registračných údajov a histórie transakcií.Toto je statický model, s jasnými obmedzeniami, ako je nadmerné blokovanie, ktoré zvyšuje počet falošne pozitívnych výsledkov a vedie k strate legitímnych zákazníkov, Navyše tradičný model nedrží krok s dynamikou útokov a sofistikovaní podvodníci už vedia, ako manipulovať so statickými údajmi, ako sú čísla dokumentov, adresy a klonované karty.

V konečnom dôsledku blokovanie príliš veľa stojí predaj; blokovanie príliš málo generuje finančné straty, Preto je také dôležité zahrnúť do rovnice ďalšie prvky, ako je analýza správania., To je už učenie vysoko rizikových sektorov, ktoré už neobmedzujú svoje hodnotenia na to, čo používateľ hlási, ale tiež analyzujú, ako sa správa online.

Niektoré behaviorálne metriky, ktoré boli úspešne aplikované, zahŕňajú

Rýchlosť a typ vzor;

Geolokácia a nezrovnalosti s fakturačnou adresou;

Používanie sietí VPN alebo emulátorov zariadení;

Navigačný tok (čas na stránkach, opakované pokusy, cesty kliknutí).

Podvodníci môžu získať katastrálne údaje, ale je oveľa ťažšie dôsledne replikovať legitímny vzor správania.

Umelá inteligencia v prvej línii

Hlavnou lekciou, ktorú môže vysokohodnotný digitálny obchod naučiť o predchádzaní podvodom, je, že nikdy nie je statický: ide o neustály proces, ktorý si vyžaduje neustále aktualizácie v reakcii na vyvíjajúce sa kriminálne techniky.

Každý elektronický obchod, dokonca aj to najnižšie riziko, by sa mal inšpirovať týmto dynamickým ekosystémom a zaujať proaktívny postoj, pretože reputácia, peňažný tok a vzťahy so zákazníkmi závisia od schopnosti odhaliť a blokovať hrozby.

Masívne využívanie technológií, ako je umelá inteligencia (AI), umožňuje detekciu anomálií v reálnom čase, čo je niečo podstatné v sektoroch, kde je potrebné okamžite rozhodovať. Okrem toho majú tieto systémy schopnosti neustáleho učenia a MODELY sa zlepšujú, pretože identifikujú nové vektory útokov, poskytujúce rýchlejšie a efektívnejšie reakcie na vznikajúce správanie.

AI zatiaľ úplne nenahradila ľudskú analytiku, ale poháňa tímy proti podvodom automatizáciou obrovských objemov pokusov, čím vytvára kombináciu, vďaka ktorej je obrana oveľa robustnejšia.

Čo musia všetky odvetvia pochopiť (a rýchlo)

Investície a bezpečnostné stratégie vysoko rizikových sektorov by sa mali považovať za referenciu pre celý trh. Koniec koncov, technologický vývoj sa deje na oboch stranách a podvodníci a IDF a to, čo sa dnes testuje vo vysoko cielených sektoroch, sa môže veľmi skoro rozšíriť na ostatných.

Ako ukazujú údaje, podvody sú čoraz dynamickejšie, už sa neobmedzujú na kľúčové dátumy v obchodnom kalendári a je chybou považovať ich za problém IT IT tímu.

V praxi to znamená, že posilnenie obrany len v novembri, pred Čiernym piatkom, nestačí, Dokonca aj pre stredne rizikové sektory je spôsob, ako uprednostniť investície do behaviorálnej technológie a AI.

Tí, ktorí pozorne sledujú, ako vysoko rizikové sektory riešia podvody, sú lepšie pripravení na výzvy, ktoré už klopú na dvere trhu ako celku „Prevencia podvodov WHEEL je obchodná stratégia, nielen obranné opatrenie.

Thiago Bertacchini, vedúci predaja v Nethone