Údaje z indikátora pokusov o podvod od spoločnosti Serasa Experian, prvej a najväčšej spoločnosti zaoberajúcej sa dátovými technológiami v Brazílii, ukazujú, že v roku 2024 sa počet zabránených podvodov proti bankám a kreditným kartám zvýšil o 10,4 % v porovnaní s predchádzajúcim rokom, čo predstavuje 53,4 % podvodov zaznamenaných v danom období. Ak by boli úspešné, odhadovaná strata by dosiahla 51,6 miliardy Brazílskych realov.
Okrem toho, podľa ďalšieho prieskumu, ktorý uskutočnila spoločnosť Serasa Experian so spotrebiteľmi, sa 50,7 % Brazílčanov stalo obeťami podvodu v minulom roku, čo predstavuje nárast o 9 percentuálnych bodov v porovnaní s rokom 2023. Z tohto počtu 54,2 % obetí uviedlo, že prišli o peniaze.
Medzi najčastejšie typy podvodov, ktoré respondenti hlásili, viedlo v rebríčku zneužitie kreditných kariet (47,9 %), nasledovali finančné podvody, ako sú falošné bankové doklady a podvody Pix (32,8 %), phishing (21,6 %) a hackovanie bankových účtov alebo sociálnych sietí (19,1 %).
Dôvera v sektore ovplyvnená výskytom podvodov.
Podľa výskumu tieto udalosti preukázali vplyv na dôveru spotrebiteľov v online platobné metódy. Používanie Pixu (brazílskeho systému okamžitých platieb) na transakcie kleslo zo 69 % v roku 2023 na 60 % v roku 2024 a vnímanie bezpečnosti tejto metódy kleslo v rovnakom období z 32 % na 22 %. Na druhej strane, kreditné karty získali na význame, pričom 84 % platieb sa uskutočnilo prostredníctvom nich (v porovnaní so 79 % v roku 2023) a 60 % respondentov ich považovalo za spoľahlivé (46 % v predchádzajúcom roku). Nasledujúci graf zobrazuje vzťah medzi používaním a dôverou v platobné metódy:
Pokiaľ ide o schopnosť inštitúcií chrániť sa pred podvodmi, iba 49 % respondentov považuje spoločnosti vydávajúce kreditné karty za účinné v ochrane pred podvodmi – čo je nárast oproti 41 % v roku 2023, ale stále pod ideálnou úrovňou. Vládne agentúry (37 %) a trhoviská elektronického obchodu (33 %) tiež patria medzi segmenty, ktoré Brazílčania považujú za najbezpečnejšie, zatiaľ čo poskytovatelia platobných služieb zaznamenali pokles dôveryhodnosti z 27 % na 23 %.
Sedem z desiatich opýtaných spotrebiteľov (76 %) tiež uviedlo, že pravdepodobne alebo veľmi pravdepodobne zaplatia viac za značku, ktorá ponúka online bezpečnosť – v roku 2023 bol tento ukazovateľ 62 %. Caio Rocha, riaditeľ pre overovanie a prevenciu podvodov v spoločnosti Serasa Experian, varuje, že „tento rast odráža rastúce obavy o integritu údajov a vplyv rizika poškodenia reputácie, najmä pre banky, ktoré potrebujú posilniť dôveru zákazníkov tým, že im ponúknu bezpečné a robustné riešenia proti podvodom.“
Viacvrstvová ochrana ako riešenie proti podvodom.
Na obmedzenie tohto pokroku sú nevyhnutné bezpečnejšie technológie autentifikácie. Prieskum ukazuje, že fyzická biometria je najuznávanejšou metódou spotrebiteľov na ochranu pred podvodmi, pričom jej podiel sa zvýšil z 59 % v roku 2023 na 67 % v roku 2024. Používajú sa aj iné metódy, ako napríklad PIN kódy odosielané na mobilné telefóny (zo 45 % na 48 %) a bezpečnostné otázky (z 36 % na 40 %), ale čelia obmedzeniam voči sofistikovaným podvodom. Najznámejšie metódy autentifikácie nájdete v nasledujúcom grafe:
Caio Rocha vysvetľuje, že vzťah medzi finančnými podvodmi a digitálnym overovaním je priamy: zločinci zneužívajú ľudské chyby prostredníctvom sociálneho inžinierstva na krádež údajov a vydávanie sa za spotrebiteľov, prístup k bankovým účtom, vykonávanie podvodných transakcií a páchanie čoraz sofistikovanejších podvodov. Čím silnejší je proces overovania, tým menšia je šanca na úspech zločincov.
„Čím robustnejší je proces autentifikácie, tým nižšia je šanca na úspech pre zločincov. S rozvojom sofistikovaných podvodov, ako sú deepfake a podvody riadené umelou inteligenciou, je dôležité zvážiť prijatie neustále vylepšovaných technológií, ako aj viacvrstvovú stratégiu prevencie podvodov, ktorá kombinuje rôzne technológie na posilnenie bezpečnosti a dôvery v digitálne služby,“ uzatvára.
Metodológia výskumu
Štúdia spoločnosti Serasa Experian predstavuje výsledky druhej vlny prieskumu s koncovými spotrebiteľmi, ktorý pokračuje v štúdii začatej v roku 2023. Prieskum bol vykonaný s cieľom pochopiť online skúsenosti spotrebiteľov a to, ako sú vnímané a oceňované služby autentifikácie a prevencie podvodov. Cieľom výskumu bolo zmapovať tieto skúsenosti, zmerať vnímanie poskytovateľov služieb autentifikácie a prevencie podvodov vrátane spoločnosti Serasa Experian, posúdiť výskyt podvodov vo vzorke, analyzovať finančné straty a pochopiť vplyv týchto podvodov na obavy o digitálnu bezpečnosť. Analyzoval tiež, s ktorými metódami boja proti podvodom sú spotrebitelia oboznámení a ktoré im prinášajú najväčší pocit bezpečia.
Údaje boli zozbierané v dvoch odlišných obdobiach: od 7. do 22. novembra 2023 (804 rozhovorov) a od 4. do 18. novembra 2024 (877 rozhovorov), pričom všetky boli vykonané s jednotlivcami. Rozpätie chyby výsledkov je 3,4 % v roku 2024 a 3,5 % v roku 2023 s 95 % intervalom spoľahlivosti.
Vzorka predstavuje demografický profil zložený prevažne z ľudí zo sociálnej triedy B s priemerným vekom 41 rokov, ktorí žijú v hlavných mestách. Medzi respondentmi je 54 % žien a 47 % mužov. Priemerný vek sa zvýšil z 39 rokov v roku 2023 na 41 rokov v roku 2024. Z regionálneho hľadiska je najvyššia koncentrácia na juhovýchode so 45 % respondentov v roku 2024, zatiaľ čo v regióne Stredný západ zaznamenali rast účasti, ktorá sa zvýšila zo 7 % na 10 %.
