Čo je nadobúdateľ a prečo sa stal kľúčovým hráčom v rozvoji fintech

Zrýchlený rast trhu s fintech umiestnil platobné metódy do centra obchodnej stratégie Podľa poradenskej spoločnosti Allied Market Research sa očakáva, že globálny sektor fintech bude do roku 2028 rásť priemerným ročným tempom 23%, poháňaný najmä digitálnymi platobnými riešeniami, Bankovníctvom ako službou (BaaS) a trhoviskami.Z tohto dôvodu má postava nadobúdateľa nazývaného aj akreditátor štrukturálnu úlohu pre spoločnosti pôsobiace s finančnými transakciami.

Nadobúdateľ je spoločnosť zodpovedná za pripojenie obchodníka, aplikácie alebo platformy ku kartovému systému, umožňujúcemu autorizáciu, spracovanie a vyrovnanie transakcií, Je to ona, kto prijíma operáciu začatú na fyzickom alebo digitálnom mieste predaja, postupuje vlajke karty a vydávajúcej banke a po schválení organizuje prevod súm príjemcovi.

“Bez nadobúdateľa sa platba kartou jednoducho nestane. Je to chrbtica transakcie”, hovorí Segundo Rafaela Franca, generálny riaditeľ spoločnosti Alphacode, spoločnosť špecializujúca sa na vývoj digitálnych finančných platforiem

V praxi, keď používateľ uskutoční nákup v aplikácii alebo elektronickom obchode, transakcia prebieha reťazcom, ktorý zahŕňa predajný systém, nadobúdateľa, vlajku a vydávajúcu banku. Po autorizácii je akreditátor zodpovedný za organizáciu termínov vyrovnania, poplatkov, splátok a tzv. harmonogramu pohľadávok, čo je krok, ktorý priamo ovplyvňuje peňažný tok podniku.

Táto úloha získala ešte väčší význam, pretože fintech prevzali tradičné bankové funkcie. Údaje od Brazílskej asociácie fintech (ABFintechs) naznačujú, že viac ako 60% brazílskych fintech už ponúka kompletné alternatívy k tradičnému finančnému systému vrátane digitálnych účtov, úverov a integrovaných platobných riešení.

Akvizícia už nie je len prevádzková služba.“ Priamo zasahuje do schopnosti škálovať, konverzného kurzu transakcií, finančnej marže a kontroly rizík”, vysvetľuje Franco. Zlyhania autorizácie alebo nestabilita spracovania napríklad vedú k takmer okamžitému opusteniu nákupu, najmä v mobilných aplikáciách.

Ďalším citlivým bodom je finančný dopad.MDR poplatky, termíny prevodu a podmienky predvídania pohľadávok môžu výrazne zmeniť výsledok fintech fungujúcich s vysokým objemom transakcií. Štúdia Mckinsey ukazuje, že spotrebitelia používajúci digitálne platobné prostriedky míňajú v priemere o 30% viac ako tí, ktorí používajú fyzické peniaze, čo zvyšuje relevantnosť efektívnej akvizičnej operácie.

Okrem toho sa riadenie rizík stalo ústredným.Chargebacks, podvody a spory sú súčasťou každodenného života digitálnych finančných operácií.“ Spôsob, akým je získavanie štruktúrované, ovplyvňuje predvídateľnosť hotovosti a dokonca aj finančné zdravie spoločnosti”, hovorí.

Zmätok medzi nadobúdateľom, bránou a čiastkovým nadobúdateľom je na trhu stále bežný Nadobúdateľ je ten, kto transakciu spracováva a vyrovnáva.Brána funguje ako technologická vrstva, ktorá spája pokladňu s rôznymi poskytovateľmi a môže ponúknuť smerovanie a redundanciu. Čiastkový nadobúdateľ pôsobí ako sprostredkovateľ, široko používaný na trhoch a platformách s viacerými prijímačmi, čím uľahčuje vstup obchodníkov do ekosystému.

Výber medzi týmito modelmi zahŕňa kompromisy. “Každé rozhodnutie má jasné dôsledky na náklady, kontrolu, regulačné riziko a schopnosť škálovať, hovorí Franco.

Pri hodnotení nadobúdateľa odborníci odporúčajú sledovať stabilitu prevádzky, kvalitu rozhraní API, kapacitu podpory, termíny vyrovnania a zásady spätného spoplatnenia. Je tiež dôležité pochopiť, či štruktúra podporuje zložitejšie modely, ako je rozdelenie platieb, opakovanie a viacero prijímačov, ktoré sú čoraz bežnejšie v fintech univerzum.

“Acurritor je kritická infraštruktúra, V mnohých prípadoch definuje, či produkt bude rásť predvídateľne alebo hromadiť prevádzkové problémy pozdĺž cesty, V čoraz digitálnejšom finančnom ekosystéme sa sila tejto voľby stala jedným z faktorov, ktoré oddeľujú škálovateľné operácie od projektov, ktoré nie sú nič iné ako pilot.”, uzatvára Franco.