Po šiestich mesiacoch štrukturalizácie s cieľom vytvoriť vysoko efektívnu a diferencovanú spoločnosť v segmente firemného wellness začína svoju činnosť fintech TudoNoBolso, ktorá ponúka vzdelávanie, úverové riešenia a benefity zamestnancom partnerských spoločností na jednom mieste. Cieľom je stať sa predĺženým rozšírením personálneho oddelenia.
TudoNoBolso poskytuje prístup k súkromným pôžičkám na mzdy a iným úverovým linkám s finančným poradenstvom 100 % zamestnancov svojich členských spoločností. Okrem toho ponúka zľavy v lekárňach a iných zariadeniach, partnerstvá s univerzitami a ďalšie iniciatívy. „Nielen poskytovanie pôžičiek sa zameriavame na poskytovanie blahobytu týmto profesionálom. Chceme im pomôcť vo všetkých fázach ich finančného života a osobného rozvoja. Preto budeme pracovať s dynamickým modelom benefitov, v rámci ktorého sa do portfólia budú často pridávať nové zľavy a partnerstvá,“ hovorí Marcelo Ciccone, zakladajúci partner a generálny riaditeľ TudoNoBolso.
Partnerské spoločnosti nevznikajú žiadne náklady na ponúkanie produktov fintech spoločností a nástroj je ľahko dostupný a používaný a dokonca sa dá prispôsobiť potrebám zákazníkov. Pre používateľov sa všetko deje priamo prostredníctvom mobilnej aplikácie alebo webovej stránky bez byrokracie. Podľa Cicconeho sa pozornosť zameriava na brazílskeho pracovníka. Môže to byť niekto s dlhmi, ale aj niekto, kto potrebuje pomoc s platením za vysokú školu, výmenný program svojho dieťaťa alebo kúpu domáceho spotrebiča.
Zamestnancom sú k dispozícii špecializovaní finanční a úveroví poradcovia, ktorí odpovedia na ich otázky a dostanú poradenstvo prispôsobené ich špecifickým potrebám. „Napríklad, niekoľko jednoduchých úprav ich účtov im môže zabrániť v potrebe vziať si pôžičku. Rozhodnutie je na nich, ale my ich môžeme nasmerovať správnym smerom. Veríme v zodpovedné poskytovanie úverov a dúfame, že so zamestnancami našich partnerských spoločností budeme mať vzťah, aký doteraz na trhu nevideli,“ dodáva Ciccone.
Manažér tiež hovorí o vzťahu medzi peniazmi a blahobytom. „Ťažká finančná situácia priamo ovplyvňuje sebavedomie profesionála a následne aj jeho výkon. Prístup k nástroju, ktorý mu pomáha vyrovnať si financie, mu pomáha znovu získať sebavedomie.“
Brazílsky zákon umožňuje, aby pôžičky so zrážkami zo mzdy predstavovali maximálne 35 % platu zamestnanca. V tejto fintech spoločnosti zodpovedá kreditný limit každého používateľa až sedemnásobku jeho pro-labore (platu majiteľa) za predpokladu, že splátka zostane v rámci tohto percenta. Spoločnosť umožní zaplatiť prvú splátku do dvoch mesiacov, čím zamestnancovi poskytne päť rokov na splatenie celej pôžičky, ktorá sa strháva priamo z jeho výplaty. V tomto modeli môžu profitovať aj tí, ktorí majú úverové obmedzenia.
Ďalším rozlišovacím faktorom sú úrokové sadzby, ktoré sú oveľa dostupnejšie ako pri iných úverových možnostiach. Májová správa Brazílskej centrálnej banky uvádza, že priemerná mesačná sadzba osobnej pôžičky je 7,83 %, zatiaľ čo mesačná sadzba súkromnej pôžičky zo mzdy je 3,23 %. Rozdiel je ešte väčší, ak vezmeme do úvahy priemerné sadzby revolvingových kreditných kariet, ktoré dosahujú 35,21 % mesačne, a prečerpania účtu, ktoré dosahujú 10,7 % mesačne.
Tá istá správa uvádza portfólio osobných úverov vo výške 293 miliónov realov, zatiaľ čo súkromné úvery na mzdy predstavujú niečo vyše 40,5 milióna realov. „Brazílski pracovníci prichádzajú o príležitosť vymeniť drahšie dlhy za tie s nižšími úrokovými sadzbami, čím si zlacňujú dosiahnutie finančnej a emocionálnej rovnováhy. Čísla ukazujú, že na tomto trhu je stále veľa priestoru na rast,“ komentuje Ciccone.
Vďaka financovaniu z fondu PJM investovala táto fintech spoločnosť značné prostriedky do technológií, ktoré majú tomuto procesu pomôcť. V prvej fáze sa TudoNoBolso zameriava na stredné a veľké spoločnosti v celej Brazílii. Kľúčovým rozlišovacím znakom pre nich je integrácia, ktorú nováčik na trhu ponúkne: HR bude môcť prostredníctvom platformy riadiť svojich zamestnancov a mať o nich kompletný prehľad. „Chceme ponúknuť alternatívy, aby ľudia mohli dosiahnuť finančné zdravie a sústrediť sa na to, na čom skutočne záleží: práca, rodina, priatelia… Chceme spojiť sily s HR a ponúknuť spoločnostiam tie najlepšie benefity, aby mohli mať tých najlepších zamestnancov,“ uzatvára.
