Hoci 78 % populácie tvrdí, že má bankový účet, každý tretí Brazílčan sa stále necíti dostatočne finančne zapojený, pričom jedným z hlavných dôvodov (73 %) tohto vnímania je nedostatočný prístup k úverom. Ukazuje to štúdia „Od bankovky po DREX: vývoj peňazí za 30 rokov“ , ktorú vypracovala spoločnosť Mercado Pago v spolupráci s Brazílskym inštitútom pre výskum a analýzu údajov (IBPAD).
Podľa Igora Castrovieja, obchodného riaditeľa spoločnosti 1datapipe, platformy na získavanie spotrebiteľských informácií využívajúcej umelú inteligenciu, je veľká časť dôvodu, prečo toľko ľudí nemôže získať úver, spôsobená tradičnými modelmi hodnotenia, ktoré používajú inštitúcie. „Bohužiaľ, úverové registre sa stále spoliehajú na veľmi povrchné a zastarané zdroje informácií, takže mnohí potenciálni klienti zostávajú nepovšimnutí kvôli nedostatku hĺbky zo strany samotných spoločností.“
Výkonná moc uvádza na ilustráciu niektoré dôležité údaje, ako napríklad fakt, že podľa prieskumu spoločnosti Statista pracuje viac ako 38 % populácie neformálne, čo obciam sťažuje zisťovanie platobnej schopnosti. „Okrem toho štúdia inštitútu Locomotiva naznačuje, že viac ako 4,6 milióna Brazílčanov nemá bankový účet a ďalšia štúdia s názvom Beyond Borders 2022/2023 ukázala, že iba 40 % dospelých v krajine má kreditnú kartu. Preto sú milióny Brazílčanov pre tieto hodnotenia neviditeľné a v dôsledku toho nemajú prístup k niečomu tak dôležitému, ako je úver,“ zdôrazňuje Igor Castroviejo.
Ako riešenie problému odborník navrhuje, aby finančné inštitúcie investovali do technologických riešení, ktoré dokážu zahrnúť tieto menšinové skupiny do svojich analýz. „Vďaka digitálnemu veku v našej krajine už na trhu existujú riešenia, ktoré poskytujú finančným inštitúciám cenné alternatívne údaje, ako je história online nákupov, spotrebiteľské návyky, povolanie, pracovná história, priemerný plat a rodinný príjem týchto potenciálnych klientov, čo môže poskytnúť veľmi dobrý prehľad o profile každého z nich,“ zdôrazňuje.
Igor Castroviejo ďalej upozorňuje na efektívne využívanie umelej inteligencie. „Zohráva zásadnú úlohu; a to až do takej miery, že údaje od Boston Consulting Group ukazujú, že táto technológia prináša v bankách zvýšenie produktivity až o 80 %, čím zlepšuje rozhodovanie v oblasti úverov. Deje sa tak preto, lebo prostredníctvom nej je možné vykonať podrobné posúdenie informácií a identifikovať kľúčové vzorce a trendy v týchto hodnoteniach,“ zdôrazňuje.
