Exponenciálny rast transakcií prostredníctvom PIX v Brazílii to sprevádzal výrazný nárast prípadov finančný podvod. podľa nedávnej štúdie od ACI po celom svete, spoločnosť špecializujúca sa na technológie pre platobné prostriedky, Brazília môže dosiahnuť značku R$ 11 miliárd v PIX podvodoch do roku 2028.
Rýchlosť a praktickosť PIX, ktorý spôsobil revolúciu v platobnom systéme v krajine, vzbudzuje aj záujem o podvodníci, využívanie zraniteľností finančného systému na aplikáciu podvodov vrátane použitia umelá inteligencia (AI).
Vzhľadom na tento scenár je nevyhnutné pochopiť limity zodpovednosti finančných inštitúcií a práva obetí bankových podvodov.
Predpisy centrálnej banky a bezpečnostná povinnosť finančných inštitúcií
A Uznesenie č. 147/2021 robiť Centrálna banka Brazílie (BCB) stanovuje usmernenia pre a prevencia a zmiernenie podvodov PIX. Články 39-B a 78-F určujú, že keď finančné inštitúcie podozrievajú z podvodu, musia opatrne blokujte prenesené hodnoty, buď z vlastnej iniciatívy alebo na žiadosť zákazníka.
Navyše, článok 32, odsek V, toho istého uznesenia ukladá na Účastníci PIX povinnosť byť zodpovedný za podvody vyplývajúce z porúch ich mechanizmov riadenia rizík. To zahŕňa nedodržanie bezpečnostných opatrení, ako je monitorovanie podozrivých transakcií a rýchla reakcia na potenciálne podvody.
Usmernenia centrálnej banky to objasňujú finančné inštitúcie majú povinnosť priebežne monitorovať služby, ktoré poskytujú, adopcia preventívne opatrenia aby sa zabránilo výskytu podvodov a podvodov Medzi týmito opatreniami zdôrazňujeme:
- Okamžité zablokovanie podozrivých transakcií;
- Nepretržité monitorovanie atypických pohybov;
- Prijatie prísnych bezpečnostných a autentifikačných protokolov;
- Spolupráca medzi finančnými inštitúciami pri zdieľaní údajov o podvodoch.
Kedy môžu byť finančné inštitúcie zodpovedné?
Zodpovednosť finančných inštitúcií môže byť konfigurovaná v nasledujúcich situáciách:
- Nedbalosť pri plnení požiadavky na blok: Keď obeť prevratu komunikuje okamžitepodvod banke a žiada o zámok hodnoty, ale nie je splnená včas, čo umožňuje hodnoty pohybovať podvodníkmi.
- Poruchy v bezpečnostnom systéme: Ak je identifikovaný vniknutie do vnútorného systému banky, preukazujúc zraniteľnosť v ochranných mechanizmoch, inštitúcia môže byť zodpovedná za spôsobenú škodu.
- Nedodržiavanie usmernení centrálnej banky: Ak inštitúcia nedodržiavajte zavedené bezpečnostné protokoly, keďže absencia primeraného monitorovania alebo nevykonanie preventívnych opatrení, môže byť nariadené úplné odškodnenie poškodeného užívateľa.
Raz dokázané a opomenutie alebo neposkytnutie služby, od finančnej inštitúcie sa môže vyžadovať, aby odškodniť klienta za utrpené finančné straty.
Preventívne opatrenia pre finančné inštitúcie a používateľov
Na minimalizáciu vplyvu podvodov a zaistenie väčšej bezpečnosti pre zákazníkov by finančné inštitúcie mali prijať preventívne stratégie, ako sú
Nastaviť limity transakcií znížiť vplyv vysokohodnotných podvodov;
Monitorujte vzorce správania používateľov na zistenie podozrivej aktivity;
Investovanie do technológií a umelej inteligencie posilniť autentifikačné a bezpečnostné mechanizmy;
Zdieľajte informácie o podvodoch medzi bankami a regulačnými orgánmi s cieľom zlepšiť politiky na boj proti finančným podvodom.
Základná starostlivosť pre používateľov PIX
Na druhej strane by používatelia mali prijať aj opatrenia na svoju ochranu pred podvodmi vrátane
Vyhnite sa klikaniu na neznáme odkazy alebo poskytovať bankové údaje tretím stranám;
Dávajte si pozor na podozrivé správy žiadosť o naliehavé prevody;
Vždy overte pravosť príjemcu pred uskutočnením akejkoľvek transakcie;
Povoliť oznámenia o pohybe bánk na sledovanie vašich transakcií v reálnom čase.
Čo robiť, ak ste obeťou podvodu PIX?
Ak je používateľ obeťou PIX podvodu, musí konať rýchlo, aby sa pokúsil obnoviť hodnoty:
1 ^^^ Okamžite kontaktujte finančnú inštitúciu a nahlásiť podvod;
2 ^^^ Požiadať o blokovanie prenesených hodnôt prostredníctvom Špeciálny návratový mechanizmus (MED);
3 ^^^ Zaregistrovať policajnú správu a zhromažďovať dôkazy o podvode; a;
4 ^^^ Ak sa hodnota nevráti, vyhľadajte právnu pomoc na posúdenie zodpovednosti finančnej inštitúcie.
O Špeciálny návratový mechanizmus (MED) umožňuje obnovenie hodnôt v prípadoch, keď sa preukáže podvod alebo zlyhanie v bankovom systéme.
Ak finančná inštitúcia nevrátenie hodnôt a zistilo sa, že tam bol nedodržanie pravidiel centrálnej banky alebo nezabezpečenie systému, obeť môže požadovať plná náhrada utrpenej materiálnej škody.
Vitor Henrique Mainardes Špecialista na občianske a obchodné právo z PUC/PR a právnik v kancelárii Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advocacia.
