Budúcnosť Pix a platobných metód v Brazílii

Od svojho uvedenia na trh Pix zmodernizoval spôsob, akým Brazílčania narábajú s peniazmiRýchly, bezplatný a dostupný 24 hodín denne, okamžitý systém centrálnej banky sa už skonsolidoval ako hlavný platobný prostriedok v krajine., Ale budúcnosť sľubuje ešte viac transformácií.zavedenie Pix Parcelado, Pix Guaranteed a Pix International označujú ďalšiu etapu tejto cesty inovácií.  

Stáva sa však, že Pix je len akýmsi “bodom skutočnej revolúcie, ktorá v súčasnosti prebieha v platobných metódach krajiny, s výhodami z hľadiska praktickosti a bezpečnosti pre celú populáciu a ekonomiku vo všeobecnosti.  

Ale začnime tým, Pix. Garantovaná modalita (vo vývoji centrálnou bankou a ktorá umožní naplánovať alebo nainštalovať platby cez Pix aj bez dostupného zostatku) umožní uskutočniť, ako sme už spomenuli, splátkové platby so zárukou pre príjemcu, demokratizáciu kreditu a odstránenie potreby karty, Hovoríme tiež o Pix International, ktorá umožní prevody medzi krajinami, rozšírenie hraníc pre obchod, cestovný ruch a služby, Je jasné, že pre uvedenie novinky do prevádzky bude nevyhnutné prekonať regulačné výzvy, ako je harmonizácia medzi rôznymi výmennými systémami a politikami dodržiavania predpisov, Inými slovami, platobné systémy krajiny, ktorá bude musieť prijímať Pixary s Pixarmi, budú musieť tieto zdroje posielať.  

Nakoniec a ešte bezprostrednejšie - teraz budeme mať v septembri začiatok prevádzky Pix Parcelado, riešenie, ktoré bude prínosom pre spoločnosti opakujúcich sa služieb (napr telocvične, školy, streaming, internet), spotreba (voda, telefón, plyn, svetlo), združenia, kondomíniá a ďalšie subjekty, Pre spoločnosti novinka prinesie výhody, ako je zníženie zlyhania a zlepšenie peňažného toku s príjmami, Na tip spotrebiteľov, zisky sú spojené s pohodlím, transparentnosťou a flexibilitou pre oprávnenia na zrušenie.  

Popri tomto vývoji je trh svedkom vzostupu digitálnych peňaženiek (platba kartou priamo cez mobil, systémami ako Apple Pay a Google Wallet) a super aplikácií, ktoré kombinujú funkcie ako účet, karta a, cashback tieto modely prinášajú plynulý, užívateľsky orientovaný zážitok a stavajú tradičné banky do tváre naliehavej potreby adaptácie, najmä v súvislosti s technologickou integráciou a využívaním dát v reálnom čase Stojí za zmienku, že dnes, podľa prieskumu Chroma Consultoria, 54% Brazílčanov už tieto mobilné platobné systémy využíva.  

Vo fyzickom maloobchode technológie ako NFC (skratka v angličtine pre Komunikácia v blízkom teréne, alebo v dobrej portugalčine, platba aproximáciou) a QR kód sa naďalej presadzujú. NFC, popularizované digitálnymi peňaženkami, mení mobilné telefóny na kartové automaty, zatiaľ čo QR kód zostáva cenovo dostupnou alternatívou, najmä pre transakcie s nízkou hodnotou (vrátane Pix) a verejnú dopravu. Obe technológie podporujú finančné začlenenie a znižujú transakčné náklady.  

Stručne povedané, možno ani nepoznáte skratku “NFC” alebo výraz “digital wallet”, napríklad, ale s najväčšou pravdepodobnosťou ste použili tieto technológie.  

Ďalším tichým protagonistom v tejto transformácii platobných prostriedkov je Otvorené financie. Umožnením zdieľania finančných údajov medzi autorizovanými inštitúciami systém umožňuje hyperpersonalizované skúsenosti s dynamickými limitmi a podmienkami a kontextualizovaným úverom. Priamy vplyv toho sa odráža vo vyššej konverzii, nižšom zlyhaní a spokojnosti spotrebiteľov.  

Zjednodušene povedané: keď pri poskytnutí úveru alebo ponúknutí karty má banka prístup napríklad k dlhovému profilu konkrétneho zákazníka spolu s celým systémom (ak má úver u inštitúcie X alebo ak financovala vozidlo v banke Y), a nepozerá sa len na jeho “quintal”, ľahšie vidí možné riziká a teda kalibruje ponuku.   

Veľké Techniky ako Apple, Google a Samsung sú tiež stále viac prítomné v platobnom vesmíre.s globálnou infraštruktúrou a natívnou integráciou v zariadeniach tieto spoločnosti urýchľujú inovácie. Stále však čelia regulačným prekážkam a potrebujú sa prispôsobiť miestnym požiadavkám, ako je LGPD (všeobecný zákon o ochrane údajov) a pravidlá centrálnej banky.  

Ďalším modelom, ktorý by mal nabrať na sile, je Kúp teraz, zaplať neskôr (BNPL, akýsi rýchly a zjednodušený digitálny kredit, určený pre online zážitok).Zameraný najmä na mladé a nebankové publikum, BNPL kombinuje flexibilitu a praktickosť. Aby bol udržateľný, vyžaduje si však nástroje analýzy rizík v reálnom čase, ktoré zabránia nadmernému zadlženiu a podporujú zodpovedné využívanie úverov.  

Budúcnosť si vyhradzuje aj integráciu platieb s novými technológiami, ako sú 5G a internet vecí (IoT & IOT premýšľajú o vašich inteligentné hodinky, ktorý okrem hodiniek a mobilných funkcií, pravdepodobne zahŕňa funkcie, ako je napríklad sledovanie tepovej frekvencie a spánok).Autá, ktoré platia mýto automaticky, chladničky, ktoré zadávajú objednávky sami a inteligentné predajné automaty sú súčasťou scenára, v ktorom sa platba stáva takmer neviditeľnou 'začlenené do cesty užívateľa prirodzene.  

Aj kryptomeny, napriek volatilite a nedostatku jasnej regulácie, sa začínajú presadzovať Evolúcia stablecoinov (kryptomeny zvyčajne spojené s variáciou menej volatilných aktív ako zlato, dolár a euro) a integrácia s digitálnymi peňaženkami vytvárajú priaznivejšie podmienky pre ich použitie v maloobchode za predpokladu, že sú sprevádzané stabilnými pravidlami a bezpečnostnými mechanizmami.  

Dôležitou témou v problematike vývoja platobných prostriedkov je biometria, ktorá je prezentovaná nielen ako bezpečnostný prvok, ale aj ako súčasť plynulejšej cesty (pokiaľ vyžaduje menej krokov) a s väčším pohodlím pre užívateľa Dobrým príkladom je C&A Pay, módnej maloobchodnej siete, ktorá umožňuje uskutočniť platbu len pomocou tvárovej biometrie (s predchádzajúcim rozpoznaním prostredníctvom mobilnej aplikácie, ktorá odtiaľ spojí stopy tváre s profilom zákazníka.  

Brazílčan je podľa definície a skorý osvojiteľ nových technológií a nie je prehnané si predstaviť, že v horizonte asi piatich rokov je táto technológia už dosť rozšírená, ako naznačujú niektoré správy špecializovaných poradenských spoločností.   

Napokon, uprostred toľkých pokrokov zostáva prioritou bezpečnosť. Nedávny prípad podvodu s Pix io so stratami miliardárov IO zdôraznil potrebu robustných procesov, inteligentnej kultúry monitorovania a prevencie. Inštitúcie musia investovať nielen do technológií, ale aj do školení, kontroly prístupu a kanálov rýchlej reakcie vrátane priamej komunikácie s centrálnou bankou o núdzových blokoch.  

Brazília zažíva jedinečný moment transformácie platobných prostriedkov. Kombinácia technológie, regulácie a používateľskej skúsenosti sľubuje dostupnejší, konkurencieschopnejší a bezpečnejší ekosystém, čím sa krajina dostáva do pozitívneho scenára výhod globálnej finančnej inovácie.  

* Joao Santos, generálny riaditeľ spoločnosti Treeal