V březnu 2025 zavedla Brazilská centrální banka nová pravidla pro Pix s cílem omezit digitální podvody a zvýšit důvěru v systém okamžitých plateb. Mezi opatření patří zákaz registrace klíčů spojených s čísly CPF (brazilské individuální registrační číslo daňového poplatníka) nebo CNPJ (brazilské registrační číslo daňového poplatníka společnosti) v nestandardních situacích a požadavek na použití dříve registrovaných zařízení k autorizaci transakcí nad stanovené hodnoty.
Data od společnosti Serasa Experian ukazují, že v prvním čtvrtletí roku 2025 země zaznamenala 3,4 milionu pokusů o podvod, což představuje nárůst o 22,9 % ve srovnání se stejným obdobím předchozího roku. Více než polovina dospělých Brazilců uvádí, že se již stali obětí podvodů, a 54 % uvedlo finanční ztráty. Podle centrální banky se ztráty způsobené podvody Pix v roce 2023 zvýšily přibližně o 70 % a dosáhly celkem 4,9 miliardy realů.
Luis Molla Veloso , specialista na embedded finance a integraci finančních služeb do digitálních procesů, vysvětluje, že nárůst pokusů o podvod vyžaduje přiměřené reakce. „Rozsah systému Pix [brazilský systém okamžitých plateb] vyžaduje nepřetržité zabezpečení. Nová pravidla ověřování jsou relevantní, ale behaviorální monitorování a ověřování zařízení jsou zásadní pro boj proti sociálnímu inženýrství používanému zločinci,“ uvádí.
Finanční instituce zapojené do systému musí do listopadu 2025 zavést mechanismy řízení rizik, které budou schopny identifikovat transakce mimo klientův vzorec a pravidelně kontrolovat hlášení podvodů v jejich záznamech. Tyto požadavky mají za cíl zvýšit včasnou detekci podezřelých transakcí a snížit otevírání účtů s falešnými údaji.
Odborníci zdůrazňují důležitost jednoduchých opatření pro uživatele, jako je ověření jména příjemce a jeho CPF nebo CNPJ (brazilské daňové identifikační číslo) před odesláním platby, aktivace dvoufaktorového ověřování, vyhýbání se transakcím na veřejných zařízeních a opatrnost při zprávách s požadavkem na urgentní převody. V případě podvodu se doporučuje podat policejní oznámení a okamžitě kontaktovat banku s žádostí o zablokování finančních prostředků prostřednictvím zvláštního mechanismu pro vracení finančních prostředků (MED), který vytvořila centrální banka.
Ačkoli MED v některých případech umožňuje vymáhání peněz, nedávný průzkum ukazuje, že pouze 5 % obětí podvodů na Pixu ví, že tato funkce existuje a jak ji používat.
Pro Velosa je výzvou pro systém nalezení rovnováhy mezi rychlostí a bezpečností. „Technologie vytváří stále účinnější bariéry, ale uživatel je stále nejzranitelnějším článkem. Digitální vzdělávání je stejně důležité jako regulační inovace, aby byla zaručena integrita Pixu a ochrana všech zúčastněných,“ uzavírá expert.
