В всё более цифровом мире, o Open Finance, экосистема обмена данными между банками, созданная Центральным банком, продолжает приносить новые возможности использования, которые облегчают повседневную жизнь потребителя. Согласно Бразильской федерации банков (Febraban), число активных подписок выросло с 43 миллионов в январе 2024 года до 62 миллионов в январе 2025 года, рост на 44% всего за один год. Система также регистрирует более 2,3 миллиарда успешных коммуникаций в неделю, укрепляя его как один из основных инструментов трансформации финансового сектора страны
Хотя ситуация положительна во многих аспектах, страна сталкивается с существенным сопротивлением при внедрении этой новой системы. Согласно исследованиям Datafolha, 55% бразильцев никогда не слышали о Открытых финансах и еще 19% говорят, что они «плохо информированы» и «почти ничего не знают».
И причины этого колебания могут быть связаны с восприятием ценности. Пикс, например, что является недавним инновацией в финансовой системе, представил ощутимые преимущества для потребителей, обеспечивая мгновенные и бесплатные переводы, что позволило его массовому и успешному принятию.Открытые финансы, в свою очередь, еще не смог полностью раскрыть свои реальные преимущества и кажется менее ощутимым для широкой публики.
Многие потребители, например, они все еще не понимают, что обмен данными между учреждениями может приносить прямые преимущества, как получить лучшие условия по кредитам, персонализированные предложения и централизованное финансовое управление. Без понимания преимуществ, клиенты не присоединяются, если они чувствуют себя неуверенно и эта ситуация приводит к отсутствию участия, что в конечном итоге ограничивает влияние системы
Кроме того, доверие и безопасность данных — еще один критический аспект. Хотя Open Finance регулируется и функционирует в соответствии с строгими нормами безопасности и соблюдения закона общего о защите данных (LGPD), большая часть бразильцев остается скептически настроенной по отношению к конфиденциальности и этическому использованию их данных.
Этот страх усиливается историей цифровых мошенничеств, что заставляет финансовые учреждения постоянно быть в состоянии готовности к необходимости усиления мер защиты и коммуникации. Поэтому, Важно, чтобы учреждения демонстрировали, как Open Finance безопасен, и это включает стратегии, сочетающие образование, технологии и опыт клиента. Проведение образовательных кампаний, например, приведите практические примеры того, как система может улучшить финансовую жизнь людей
А инвестиции в интуитивные пользовательские пути ясно показывают ценность присоединения, одновременно укрепляя прозрачность и контроль клиента над его данными. В области технологий, использование API, безопасные интерфейсы программирования приложений, многофакторная аутентификация и передовое шифрование являются важными практиками
Ещё один важный аспект — разработка решений на основе искусственного интеллекта (ИИ) для предоставления персонализированных финансовых рекомендаций, подчеркивая важность системы для повседневной жизни пользователя, включая оповещения о пересмотре долгов, предложения наиболее выгодных инвестиций или даже кредитные предложения с особенными условиями
Партнерства между цифровыми банками, финтехи и технологические компании также играют важную роль в этом процессе. Вместе, эти игроки могут продвигать решения, которые соответствуют конкретным потребностям потребителей, совмещение надежной безопасности с ясными стимулами, как кэшбэк, награды и доступ к эксклюзивным финансовым продуктам
Успех Open Finance в Бразилии зависит, прежде всего, способность компаний стать значимыми для потребителя. Так же как Pix продемонстрировал силу полезности своей простотой, эта система должна показывать, на практике, как можно изменить отношение бразильца к деньгам, создавая более инклюзивную финансовую экосистему, прозрачный и инновационный.
