Неизданное исследование проведенное Serasa Experian, первая и крупнейшая дата-тек компания Бразилии, показал, что финтехи могут безопасно увеличить свое кредитование до 4 миллионов реалов, в среднем, через финтех с помощью модели повторного рассмотрения отказов, то есть, переоценивая новых клиентов, которым изначально был отказан в кредите, но которые могут быть квалифицированы с дополнительным анализом. Исследование было проведено на основе портфеля финтехов, имитируя второй уровень дополнительного анализа в кредитной политике
В процентах, средняя сумма в 4 миллиона реалов представляет собой увеличение на 20% в одобрениях каждой Финтехи на основе анализа, который учитывает критерии заемщика, не учитывавшиеся в первой оценке, как тенденция изменения балла, история своевременности платежей и степень серьезности долгов. Учитывая, например, que 1/3 da população possui dívidas de baixa severidade, согласно базе ограничений Serasa, этот более точный анализ становится еще более важным, поскольку кредитор может отказывать клиенту с низким риском
Для Фернандо Гальбьятти,директор B2B предложений Serasa Experian, второй взгляд на клиентов, которые были ранее отклонены, является необходимым для того, чтобы финтехи смогли увеличить доход, без дополнительных затрат на приобретение – как только клиент уже пришел в компанию – и поддерживать уровень задолженности, предусмотренный в вашей кредитной политике. С повторным рассмотрением отказов, финансовая технология, которая сегодня одобряет 25 из каждых 100 заявок на кредит, например, может, вторичном анализе, пройти одобрение почти 30 и, с этим, иметь большую конкурентоспособность, поскольку не позволяет этим клиентам уйти к конкурентам
Это расширение предложения кредитов не влияет на уровень задолженности, учитывая уже учтенный процент риска, который был обработан каждой финтех-компанией. С этим, повторное рассмотрение отказов позволяет увеличить доходы, не compromising безопасность операции
Кроме того, принятие второго анализа также приносит прямые выгоды для потребителя, который бы имел, в первый момент, отказ в кредите. При более глубоком оценивании и, таким образом, смочь быть одобренным, ему больше не нужно искать других кредиторов или, возможно, соглашаться на более высокие проценты
При увеличении масштаба на потребителей, которым было отказано в первой оценке по кредитной политике кредитора, можем, на основе интеллекта, полученного из дополнительных данных, восстановить клиентов, которые имеют потенциал потреблять кредит, без увеличения задолженности. Потребитель может, например, не предоставлять минимальную информацию, позволяющую получить кредит, но ваш CPF может быть связан с MEI, в которой он является партнером, и может генерировать регулярный доход. Это пример нескольких профилей, которые могут быть обнаружены при повторном анализе отклоненных CPF. Эта стратегия может быть очень интересной, в особенности для финтехов, так как позволяет проверять гипотезы, принять более агрессивную стратегию из-за какой-либо сезонности или постепенно расширяться, не изменяя действующую кредитную политику, объясняет Фернандо Гальбьятти
Числа являются результатом исследования, проведенного с интегрированным решением Repesagem de Negados, используя в качестве отправной точки случаи финтехов
Анализ делается посредством стратегической и индивидуализированной оценки базы, предоставленной, соединяя уникальные и рыночные данные с способностью аналитической интеллекта, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. В решении возможно определить аудиторию с наибольшим потенциалом для повторного привлечения без увеличения рисковой экспозиции Финтеха. Исследование также проводилось в других сегментах, как банки и финансовые учреждения, где было отмечено значительное увеличение уровня окончательной аттестации
