После шести месяцев подготовки к запуску высокоэффективной и уникальной компании в сегменте корпоративного оздоровления, финтех-компания TudoNoBolso начинает свою деятельность, предлагая сотрудникам компаний-партнеров обучение, кредитные решения и льготы в одном месте. Цель – стать продолжением отдела кадров.
TudoNoBolso предоставляет доступ к частным кредитам под залог заработной платы и другим кредитным линиям с финансовым консультированием 100% сотрудников своих компаний-членов. Помимо этого, компания предлагает скидки в аптеках и других учреждениях, сотрудничает с университетами и реализует другие инициативы. «Мы не просто предоставляем кредиты, мы сосредоточены на обеспечении благополучия этих специалистов. Мы хотим помочь им на всех этапах их финансовой жизни и личностного развития. Поэтому мы будем работать по динамичной модели льгот, в рамках которой новые скидки и партнерские программы будут регулярно добавляться в портфель», — говорит Марсело Чикконе, партнер-основатель и генеральный директор TudoNoBolso.
Для предоставления продуктов финтех-компании-партнеры не несут никаких затрат, а инструмент прост в использовании и может быть адаптирован под нужды клиентов. Для пользователей все делается напрямую через мобильное приложение или веб-сайт, без бюрократии. По словам Чикконе, в центре внимания — бразильский работник. Это может быть человек с долгами, а также тот, кому нужна помощь в оплате обучения в колледже, программы обмена для ребенка или покупки бытовой техники.
Сотрудникам доступны специализированные финансовые и кредитные консультанты, которые ответят на их вопросы и предоставят рекомендации, адаптированные к их конкретным потребностям. «Например, простые корректировки в их счетах могут избавить их от необходимости брать кредит. Решение за ними, но мы можем указать им правильное направление. Мы верим в ответственное кредитование и надеемся на такие отношения с сотрудниками наших компаний-партнеров, которые будут отличаться от всего, что они видели на рынке», — добавляет Чикконе.
Руководитель также говорит о взаимосвязи между деньгами и благополучием. «Сложная финансовая ситуация напрямую влияет на самооценку профессионала и, следовательно, на его производительность. Доступ к инструменту, который помогает им сбалансировать свои финансы, помогает им восстановить уверенность в себе».
Бразильское законодательство разрешает вычеты из заработной платы по кредитам в размере до 35% от зарплаты сотрудника. В финтех-компании кредитный лимит каждого пользователя соответствует до семикратному размеру его заработной платы (заработной платы владельца), при условии, что ежемесячный платеж не превышает этот процент. Компания позволяет погасить первый платеж в течение двух месяцев, предоставляя сотруднику пять лет на полное погашение кредита, который вычитается непосредственно из его зарплаты. В этой модели выгоду могут получить даже те, у кого есть кредитные ограничения.
Еще одним отличительным фактором являются процентные ставки, которые гораздо доступнее, чем по другим видам кредитования. В майском отчете Центрального банка Бразилии указано, что средняя ставка по потребительскому кредиту составляет 7,83% в месяц, в то время как ставка по частному кредиту под залог заработной платы составляет 3,23% в месяц. Разница еще больше, если рассматривать средние ставки по возобновляемым кредитным картам (35,21% в месяц) и овердрафтам (10,7% в месяц).
В том же отчете указывается, что портфель потребительских кредитов составляет 293 миллиона реалов, а частные кредиты под залог заработной платы — чуть более 40,5 миллионов реалов. «Бразильские работники упускают возможность обменять более дорогие кредиты на кредиты с более низкими процентными ставками, что позволило бы им дешевле достичь финансового и эмоционального равновесия. Цифры показывают, что на этом рынке еще есть большой потенциал роста», — комментирует Чикконе.
Благодаря финансированию из фонда PJM, финтех-компания вложила значительные средства в технологии, призванные облегчить этот процесс. На первом этапе TudoNoBolso ориентируется на средние и крупные компании по всей Бразилии. Ключевым отличием для них является интеграция, которую предложит новичок на рынке: HR-отдел сможет управлять своими сотрудниками и иметь полное представление о них через платформу. «Мы хотим предложить альтернативы, чтобы люди могли достичь финансового благополучия и сосредоточиться на действительно важных вещах: работе, семье, друзьях… Мы хотим объединить усилия с HR-отделами, предлагая компаниям лучшие льготы, чтобы у них были лучшие сотрудники», — заключает он.
