Хотя это очень полезно для того, чтобы население имело доступ к товарам и услугам, необходимым для его выживания, кредит становится большой табу здесь в Бразилии.Данные Бразильского института исследований и анализа данных (Ibpad) показывают, что около 73% бразильцев чувствуют себя финансово исключенными именно из-за того, что не могут получить доступ к этой возможности. В некоторой степени, проблема связана с традиционными моделями оценки, что не могут зафиксировать финансовое поведение людей, которые действуют вне формальных банковских структур
С этим, использование альтернативных данных может стать большим козырем финансовых учреждений, которые все еще основываются на устаревшей информации кредитных бюро при оценке потенциальных клиентов. Чтобы иметь представление, исследование Всемирного банка (Глобальная база данных Findex) показывает, что 45% бразильцев являются недостаточно обслуживаемыми банками, в основном прибегая к наличным транзакциям или альтернативным финансовым услугам.
С другой стороны, Пикс имел взрывное принятие, используется регулярно более чем 70% взрослого населения,согласно Центральному банку. Рост цифровых платежей представляет собой огромную возможность для переопределения оценки кредитоспособности, но финансовые учреждения все еще адаптируются к этому
Согласно Игорю Кастровехо, менеджер страны 1datapipe, поставщик решений для потребительских инсайтов на основе ИИ, самая большая ошибка учреждений при оценке кредита заключается в том, что они считают людей без банковской истории обладателями плохого рейтинга. Это просто не правда. В настоящее время, у нас есть технологии для оценки реального финансового поведения, помимо устаревших кредитных моделей, оценивай исполнительного директора
ИИ и альтернативные данные: разблокировка кредита
Считается технологией настоящего момента, Искусственный интеллект оказался очень полезным в сфере кредитной оценки. Посредством его использования в сочетании с анализом данных, она способна предоставлять инсайты, которые выходят далеко за рамки традиционных банковских выписок. При анализе реальных финансовых поведений, модели, основанные на этой технологии, могут предоставить более четкое и инклюзивное представление о кредитоспособности
Так это правда, что исследование Cinnecta показывает, что около 50% финансовых учреждений уже используют ИИ в своих кредитных процессах, с 70% команд, считающих установку новых технологий для дальнейшего улучшения оценок высокой приоритетной задачей
Тем не менее, каковы были бы основные источники этих альтернативных данных? Ниже приведены некоторые примеры
Использование мобильного телефона Частота зарядки, оплата счетов и потребительские привычки указывают на финансовую стабильность
Оплата счетов и аренды Своевременные платежи за основные услуги являются сильными показателями финансовой ответственности
Электронная коммерция и цифровые транзакции Стандарты покупок и платежей в услугах BNPL (Купи сейчас, Платите позже) показывают надежность потребителя
Социальные и поведенческие данные– Цифровые следы, как история занятости, образование и профессиональные сети, раскрывают кредитный потенциал
Эти инсайты, основанные на ИИ, позволяют кредиторам преодолевать устаревшие модели и расширять финансовый доступ для миллионов людей, объясни Игоря Кастровехо
Роль Pix в финансовой доступности
Пикс быстро становится самым мощным инструментом финансовой инклюзии в Бразилии, позволяя миллионам создавать историю транзакций без необходимости в традиционном банке. С более чем 26 триллионами бразильских реалов, проведенными за последний год через платформу,согласно Центральному банку, финансовые учреждения располагают золотой шахтой данных. Это, однако, с тех пор как они принимают стратегии, основанные на ИИ
Согласно Игорю Кастровехо, взрыв цифровых платежей в Бразилии является фундаментальным изменением правил игры, которое должно быть учтено властями. "Финансовые учреждения, которые не учтут этот тип информации, будут игнорировать будущее кредита", атестат
Почему ИИ необходим
Кредиторы часто классифицируют клиентов без кредитной истории как высокорисковых только потому, что у них нет традиционных финансовых записей. ИИ бросает вызов этому взгляду, сосредоточение на поведенческих инсайтах в реальном времени, вместо того чтобы полагаться только на прошлую кредитную историю
Исследование Juniper Research прогнозирует, что кредитные оценки на основе ИИ приведут к увеличению на 67% возможностей кредитования на развивающихся рынках к 2028 году. Финансовые учреждения, которые примут это изменение, смогут расширить свою клиентскую базу, снизить уровень задолженности и создать более справедливую кредитную экосистему, пунктуация Игоря Кастровьехо
С этим, вместо того чтобы полагаться только на устаревшие методы, финансовые учреждения должны принимать динамические модели в реальном времени, которые отражают современное поведение потребителя. Кредитная индустрия находится на распутье. Или мы развиваемся и включаем больше людей, мы продолжаем исключать миллионы на основе устаревших стандартов, пунктуация Игоря Кастровьехо
Сейчас самое время действовать.
Финансовые учреждения, которые примут модели кредитования, основанные на ИИ, возглавят следующую волну финансовой инклюзии. Как технология уже существует, теперь вопрос в том, кто первым использует её стратегически
По мере того как Бразилия движется к более инклюзивному финансовому будущему, настоящий вопрос не в том, может ли ИИ заполнить этот пробел на рынке кредитования, а не "кто" станет пионером в этом движении. Это только будет способствовать созданию продуктов, ориентированных на реальные потребности людей. Кроме того, мера уменьшает неравенство, расширяя доступ к кредиту, электронные методы оплаты и более простые и недорогие банковские продукты, завершает Игорь
