Экспоненциальный рост транзакций черезПИКСв Бразилии сопровождалось значительным ростом случаевфинансовые мошенничества. Согласно недавнему исследованиюACI во всем мире, компания, специализирующаяся на технологиях для платежных систем, Бразилия может достичь отметкиК 2028 году мошенничество через PIX принесет 11 млрд реалов.
Скорость и практичностьПИКС, которые революционизировали платежную систему в стране, также вызывают интерес умошенники, которые исследуют уязвимости финансовой системы для осуществления мошенничества, включая использованиеискусственный интеллект (ИИ).
В условиях этого сценария, становится необходимым понятьпределы ответственности финансовых учрежденийиправа жертв банковского мошенничества.
Регулирование деятельности центрального банка и обязанность обеспечения безопасности финансовых учреждений
АResolução nº 147/2021делатьЦентральный банк Бразилии (BCB)устанавливает руководящие принципы дляПредотвращение и минимизация мошенничества в PIX. Статьи39-Б и 78-Фопределяют что, при подозрении на мошенничество, финансовые учреждения должнывременно заблокировать переведенные суммы, будь то по собственной инициативе или по запросу клиента
Кроме того, остатья 32, пункт V, такого же разрешения, накладывает наУчастники PIXобязательствонести ответственность за мошенничество, возникшее в результате сбоев в работе механизмов управления рисками. Это включаетнесоблюдение мер безопасности, как мониторинг подозрительных транзакций и быстрая реакция на возможные мошенничества
В рекомендациях Центрального банка четко указано, чтоФинансовые учреждения обязаны постоянно контролировать предоставляемые ими услуги., принимаяпревентивные мерычтобы избежать возникновения мошенничества и обмана. Среди этих мер, выделяются
- Немедленная блокировка подозрительных транзакций;
- Постоянный мониторинг нетипичных движений;
- Принятие строгих протоколов безопасности и аутентификации;
- Сотрудничество между финансовыми учреждениями для обмена данными о мошенничестве.
Когда финансовые учреждения могут быть привлечены к ответственности
Ответственность финансовых учреждений может быть настроенав следующих ситуациях:
- Халатность при выполнении запроса на блокировку: Когда жертва мошенничестванемедленно связатьсябанковское мошенничество и проситблокировка значения, но не обслуживается вовремя, позволяя мошенникам перемещать средства
- Сбои системы безопасности: Если идентифицировановторжение во внутреннюю систему банка, демонстрируя уязвимость в механизмах защиты, учреждение может быть привлечено к ответственности за причиненные ущербы
- Несоблюдение указаний Центрального банка: Если учреждениене соблюдают установленные протоколы безопасности, как отсутствие надлежащего мониторинга или сбой в реализации профилактических мер, может быть осуждена к полному возмещению ущерба пострадавшему пользователю
После того, как доказано,упущение или непредоставление услуги, финансовое учреждение может быть обязано квозместить клиенту понесенные финансовые потери.
Меры предосторожности для финансовых учреждений и пользователей
Чтобы минимизировать влияние мошенничества и обеспечить большую безопасность клиентам, финансовые учреждения должны принимать превентивные меры, как
Установить лимиты транзакцийчтобы снизить влияние крупных мошеннических схем
Мониторинг моделей поведения пользователейдля выявления подозрительной активности
Инвестиции в технологии и искусственный интеллектдля усиления механизмов аутентификации и безопасности
Поделитесь информацией о мошенничествемежду банками и регулирующими органами для улучшения политики борьбы с финансовыми мошенничествами
Необходимая помощь для пользователей PIX
С другой стороны, пользователи также должны принимать меры для защиты от мошенничества, включая
Избегайте перехода по неизвестным ссылкамили предоставлять банковские данные третьим лицам
Будьте осторожны с подозрительными сообщениямикоторые запрашивают срочные переводы
Всегда проверяйте подлинность получателяперед тем как совершить любую транзакцию
Включить уведомления о банковских транзакцияхдля мониторинга ваших транзакций в реальном времени
Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с PIX
Если вы стали жертвой мошенничества через PIX, пользователь должен действовать быстро, чтобы попытаться вернуть средства
1 – Немедленно свяжитесь с финансовым учреждением.и сообщить о мошенничестве
2 – Запрос на блокировку переведенных суммчерезСпециальный механизм возврата (SDM);
3 – Подайте заявление в полициюи собрать доказательства мошенничества
4 – Если сумма не возвращена, найти юридическую помощь для оценки ответственности финансового учреждения
ТОСпециальный механизм возврата (SDM)позволяет восстановить ценностив случаях, когда доказано мошенничество или сбой в банковской системе.
Если финансовое учреждениене возвращайте суммыи было обнаружено, что там былонесоблюдение правил Центрального банка или сбой безопасности системы, жертва сможет требоватьполная компенсация за понесенный материальный ущерб.
Витор Энрике Майнардес – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório Алсейу Машаду, Сперб и Бонат Кордейро Адвокатура.
