Ответственность финансовых учреждений за мошенничество в системе PIX

Экспоненциальный рост транзакций через писать В Бразилии значительно увеличилось количество случаев Финансовые мошенничество. , йо- Согласно недавнему исследованию, ACI по всему миру, компания, специализирующаяся на технологиях платежных средств, Бразилия может достичь R$ 11 миллиардов мошенничества через PIX к 2028 году.

Скорость и практичность писать, которые произвели революцию в платежной системе в стране, также вызывают интерес мошенники, которые используют уязвимости финансовой системы для применения мошенников, включая использование искусственный интеллект (ИИ).

В этом сценарии важно понимать Ограничения ответственности финансовых учреждений и Права жертв банковского мошенничества.

Регламент центрального банка и обязанности по обеспечению безопасности финансовых учреждений

A Резолюция № 147/2021 из Центральный банк Бразилии (BCB) устанавливает руководящие принципы для PIX профилактика и смягчение последствий. , йо- Статьи 39-Б и 78-Ф Определить, что при подозрении на мошенничество финансовые учреждения должны осторожно блокировать переведенные суммы, либо по собственной инициативе, либо по запросу клиента.

Além disso, o Статья 32, пункт V, с той же резолюцией, PIX участников Обязательство нести ответственность за мошенничество, возникающее в результате сбоев в их механизмах управления рисками. , йо- это включает Несоблюдение мер безопасности, например, мониторинг подозрительных транзакций и быстрая реакция на возможные мошенничество.

В руководящих принципах Центрального банка ясно, что Финансовые учреждения обязаны постоянно контролировать услуги, которые предоставляют, принятие профилактические меры для предотвращения мошенничества и мошенничества. Среди этих мер выделяются следующие:

• Немедленная блокировка подозрительных транзакций;
• Непрерывный мониторинг атипичных движений;
• Принятие строгих протоколов безопасности и аутентификации;
• Сотрудничество между финансовыми учреждениями для обмена данными о мошеннич.

Когда финансовые учреждения могут быть привлечены к ответственности?

Ответственность финансовых учреждений может быть настроена В следующих ситуациях:

1. Небрежность в ответе на запрос на блокировку: Когда жертва мошенничества Сразу общаетсяБанковское мошенничество и запрашивает Блокировка ценностей, но не встречается вовремя, что позволяет мошенникам перемещать ценности.
2. Ошибки системы безопасности: Если идентифицировано Вторжение во внутреннюю систему банка, демонстрируя уязвимость в механизмах защиты, учреждение может нести ответственность за причиненный ущерб.
3. Нарушение правил центрального банка: Если учреждение Не соблюдайте установленные протоколы безопасности, поскольку отсутствие надлежащего мониторинга или неспособность ввести профилактические меры может быть приказано полностью возместить пострадавшего пользователя.

Однажды доказавшийся упущение или непредоставление услуги, финансовое учреждение может быть обязано Оплатить клиенту понесенные финансовые убытки.

Превентивные меры для финансовых учреждений и пользователей

Чтобы свести к минимуму влияние мошенничества и обеспечить большую безопасность для клиентов, финансовые учреждения должны принять превентивные стратегии, такие как:
Установить лимиты транзакций уменьшить влияние мошенничества с высокой стоимостью;
Мониторинг моделей поведения пользователей выявлять подозрительные действия;
Инвестирование в технологии и искусственный интеллект укрепить механизмы аутентификации и безопасности;
Делитесь информацией о мошенничестве между банками и регулирующими органами для улучшения политики в борьбе с финансовыми мошенническими акциями.

Незаменимая помощь пользователям PIX

С другой стороны, пользователи также должны предпринять шаги для защиты от мошенничества, в том числе:
Избегайте нажимать на неизвестные ссылки или предоставить банковские реквизиты третьим лицам;
с подозрением относитесь к подозрительным сообщениям ВОЗ запрашивает срочные переводы;
Всегда проверяйте подлинность получателя до совершения любой сделки;
Включить уведомления о банковских транзакциях контролировать свои транзакции в режиме реального времени.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с PIX?

Если вы являетесь жертвой мошенничества через PIX, пользователь должен действовать быстро, чтобы попытаться восстановить значения:

1 ^^^ немедленно связаться с финансовым учреждением и сообщать о мошенничестве;
2 ^^^ Запросить заблокированные суммы для блокировки через Специальный механизм возвращения (MED);
3 ^^^ Подать заявление в полицию и собрать доказательства мошенничества;
4 ^^^ Если сумма не возвращается, обращаться за юридической помощью для оценки ответственности финансового учреждения.

Продовольственный талон (Vale-Alimentação, VA) Специальный механизм возвращения (MED) Позволяет восстановить значения В случаях, когда доказана мошенничество или сбой в банковской системе.

Если финансовое учреждение Не возвращайте значения И обнаруживается, что было Несоблюдение стандартов центрального банка или несоблюдение требований безопасности системы, потерпевший может потребовать полная компенсация понесенного материального ущерба.

Витор Энрике Майнардес Специалист по гражданскому и коммерческому праву из PUC/PR и юрист офиса Альсеу Мачадо, Сперб и Бонат Кордейру Адвокасия.