Повышение ставки Селика подряд, что теперь на 13,25% в год – с прогнозом достижения 15% согласно отчету Focus Центрального банка – раскрывает любопытное явление: она представляет собой вызов и также возможность для розничной торговли. Это потому что, с увеличением базовой процентной ставки, естественно, что кредит становится дороже и, поэтому, более ограниченный только для части населения; одновременно, эта ситуация дает розничной торговле возможность выйти вперед, предлагая хорошие варианты кредитного лимита тем, кто не охвачен традиционными линиями. В конце концов, независимо от значения процентных ставок, инфляции или роста доллара, люди продолжат нуждаться в удовлетворении своих потребностей, будь они самыми простыми или нет
Некоторые факторы способствуют этому protagonизму розничной торговли: согласно Febraban, оценка роста кредитного портфеля на этот год должна быть ниже, чем в 2024 году, оставляя около 9%. Кроме того, Индекс доверия потребителей достиг минимального уровня с февраля 2023 года, достигая 86,2 балла, согласно FGV IBRE. Е, в экономическом сценарии, в котором мы сейчас живем, что я привел выше, обычно, что предметы, не являющиеся первой необходимостью, как одежда и обувь, оставайтесь на втором плане, а приоритет расходов должен быть на питание, лекарства и топливо, например
Итак, если потребитель идет в магазин одежды, он может понадобиться кредитная линия, которая не будет ограничивать лимит его банковской карты для покупки детали, поскольку эта сумма лимита зарезервирована для покупок необходимых товаров, как упоминалось ранее. В этом сценарии, возникает необходимость предоставления нового кредита, будь то покупка клиентом предметов одежды или даже телевизора или холодильника, которые также необходимы в зависимости от каждого контекста
Естественно, этот клиент будет использовать кредитную линию, предлагаемую розничными продавцами, которые располагают этим ресурсом. Таким образом, создается очень важная связь доверия между потребителем и розничной торговлей, укрепленный отношениями, установленными ранее через предоставление других розничных услуг, как карты Private Label и CDC. В этом контексте, окно возможностей довольно велико, потому что розничная торговля становится одним из основных каналов предоставления кредита конечному потребителю, учитывая, что финансовые учреждения не имеют потребительских товаров для продажи или стойки для взаимодействия, характеристики розничной торговли
Розничная торговля может столкнуться с проблемой неплатежеспособности потребителей, но тем не менее ему нужно поддерживать рост своих продаж. Итак, он предпочитает рискнуть и продать товар клиенту, увеличивая сумму покупки, чем потерять возможность. В то же время, ритейлер знает, что не должен допускать ошибок при отборе клиентов, имеющих право на кредитную линию или нет, поэтому следует рассчитывать на хорошие инструменты CRM, управления кредитом и взысканием для заботы о всем жизненном цикле клиента, оценивая, какой тип потребления он осуществляет; какая цена, в среднем, он обычно тратит; каков профиль этого потребителя и т.д. – эта информация поможет розничному продавцу как в одобрении, так и в увеличении лимита, чтобы эти клиенты могли совершать покупки в его магазинах. И это одна из больших возможностей перед вызовом, с которым столкнется сектор в 2025 году
Кроме того, розничная торговля имеет очень важное преимущество по сравнению с финансовыми учреждениями: в ситуациях неплатежеспособности, политики соглашений гораздо более дружелюбные, так как сектор заботится о том, чтобы очаровать клиента и вернуть его в магазин, чтобы он купил больше, потому что не хочет его потерять. Отношения потребителя с банками, много раз, это всего лишь экономически. Этот обмен является частью ДНК розничной торговли, потому что даже в неблагоприятных ситуациях, лояльность клиента необходима. Посреди этой возможности, розничная торговля должна быть очень эффективной, быстро, умный и осторожный
Um modelo de pagamento bastante eficiente que o varejista pode oferecer como alternativa ao cartão de crédito é o CDC Digital/BNPL (Buy Now, Оплата позже, что может быть очень хорошо использовано для приобретения долговечных товаров, потому что это работает как старый талон. Существует предел, в котором клиент может покупать повторно столько раз, сколько хочет, но в то же время он предоставляет возможность одобрения кредитного лимита на покупку, конкретным образом
Сегодня, как способы оплаты упрощены, это продукт, который как раз кстати, так как прошла цифровую трансформацию: транзакции токенизированы и по биометрии лица, возможно оплачивать взносы с помощью онлайн-банковских квитанций в приложении или Pix и т.д.. Эти виды кредита, что я упоминал ранее, больше чем инструменты доступа к кредиту, функционируют как важные продукты, способные продвигать целенаправленные кампании и гарантировать предложение продуктов, ориентированных специально на профиль каждого клиента
Кроме того, это довольно стратегические инструменты для активации клиентов, которые уже находятся в базе розничного продавца, но не совершали покупок, то есть, они неактивны. Итак, необходимо активировать базу старых пользователей и потребителей с целевыми предложениями, основанные на новом опыте и бесшовном пути для клиента на всех этапах, с момента его активации до оплаты счетов
Другая тенденция, которая, на основе моей экспертизы, в этом году выделится токенизация, включая оплату токеном в оффлайне, вне авторизованного окружения приложения. С соответствующими мерами безопасности, я понимаю, что этот тип транзакции также будет способствовать снижению трения при покупке в розничной торговле. Я также подчеркиваю консолидацию Pix, что достигло 63,51 миллиард транзакций в 2024 году, согласно BACEN, но это важный график платежей для розничного продавца и конечного клиента, потому что это приносит преимущества обеим сторонам
Для розничной торговли, деньги поступают на счет немедленно и не задерживаются в финансовых учреждениях или кредитных посредниках. Для конечного клиента, что нужно кредит, чтобы снова купить, возможно получить преимущества карты магазина, скидка на товары, но произвести оплату счета через Pix, будь то в приложении или на терминале заведения, и таким образом восстановить лимит за доли секунды. Для обеих сторон, путешествие облегчено. Таким образом, я понимаю, что розничная торговля занимает лидирующие позиции в сфере кредитования и в отношениях с клиентами. Таким образом, он также отвечает за то, чтобы быть главным действующим лицом в цифровых трансформациях, происходящих в секторе платежных средств, покупательский путь и опыт клиента
