Будущее пиксов и способов оплаты в Бразилии

С момента запуска Pix модернизировала способ обращения бразильцев с money.Fast, бесплатным и доступным 24 часа в сутки, мгновенная система ЦБ уже закрепилась в качестве основного платежного средства в стране Но будущее обещает еще больше преобразований Внедрение Pix Parcelado, Pix Guaranteed и Pix International знаменует собой следующий этап этого пути инноваций.  

Бывает, однако, что Pix - это всего лишь своего рода “ настоящей революции, происходящей сейчас в способах оплаты в стране, с выгодой с точки зрения практичности и безопасности для всего населения и экономики в целом.  

Но начнем с него, Pix. гарантированная модальность (в разработке ЦБ и которая позволит планировать или устанавливать платежи через Pix даже без доступного баланса) позволит производить, как мы уже упоминали, рассрочку платежей с гарантией для получателя, демократизируя кредит и устраняя необходимость в карте.Мы также говорим о Pix International, которая позволит осуществлять переводы между странами, расширяя границы для торговли, туризма и услуг. Очевидно, что для вступления новинки в силу будет важно преодолеть нормативные проблемы, такие как гармонизация между различными системами обмена и политикой соблюдения требований. Другими словами, платежные системы страны, которая должна будет получать Pixars с Pixars, должны будут отправлять эти ресурсы.  

Наконец, и более немедленно - теперь у нас будет в сентябре начало работы Pix Parcelado, решение, которое принесет пользу компаниям, предоставляющим периодические услуги (например, спортивные залы, школы, потоковое вещание, интернет), потребление (вода, телефон, газ, свет), ассоциации, кондоминиумы и другие организации. Для компаний новизна принесет такие преимущества, как сокращение дефолта и улучшение денежного потока с поступлениями. По мнению потребителей, выгоды связаны с удобством, прозрачностью и гибкостью для разрешений на отмену.  

Наряду с этой эволюцией на рынке наблюдается рост цифровых кошельков (оплата картой напрямую через мобильный телефон, с помощью таких систем, как Apple Pay и Google Wallet) и суперприложений, которые сочетают в себе такие функции, как учетная запись, карта и т. д кэшбэк эти модели обеспечивают плавный, ориентированный на пользователя опыт и ставят традиционные банки перед лицом острой необходимости адаптации, особенно в отношении технологической интеграции и использования данных в реальном времени. Стоит отметить, что сегодня, согласно опросу Chroma Consultoria, 54% бразильцев уже используют эти мобильные платежные системы.  

В физической рознице используются такие технологии, как NFC (аббревиатура на английском языке Связь ближнего поля, или, по-хорошему, по-португальски, оплата по аппроксимации) и QR-код продолжают набирать силу. NFC, популяризированный цифровыми кошельками, превращает мобильные телефоны в карточные автоматы, в то время как QR-код остается доступной альтернативой, особенно для транзакций с низкой стоимостью (включая Pix) и общественного транспорта. Обе технологии повышают финансовую доступность и снижают транзакционные издержки.  

Короче говоря, вы можете даже не быть знакомы с аббревиатурой “NFC” или термином “digital wallet”, например, но вы, скорее всего, использовали эти технологии.  

Еще одним молчаливым действующим лицом в этой трансформации платежных средств является Открытые финансы. Позволяя обмениваться финансовыми данными между уполномоченными учреждениями, система обеспечивает гиперперсонализированный опыт с динамическими лимитами и условиями и контекстуализированным кредитом. Прямое влияние этого отражается в более высокой конверсии, более низком дефолте и удовлетворенности потребителей.  

Проще говоря: когда при предоставлении кредита или предложении карты банк имеет доступ, например, к профилю долга конкретного клиента вместе со всей системой (если у него есть кредит в учреждении X или если он финансировал транспортное средство в банке Y), и не смотрит только на его “quintal”, легче увидеть возможные риски и, следовательно, откалибровать предложение.   

Крупные технологии, такие как Apple, Google и Samsung, также все чаще присутствуют во вселенной платежей. Благодаря глобальной инфраструктуре и нативной интеграции в устройства, эти компании ускоряют инновации. Однако они по-прежнему сталкиваются с нормативными барьерами и должны адаптироваться к местным требованиям, таким как LGPD (Общий закон о защите данных) и правила Центрального банка.  

Еще одна модель, которая должна набрать силу, - это Купи сейчас, заплати позже (BNPL, своего рода быстрый и упрощенный цифровой кредит, разработанный для онлайн-опыта). ориентированный особенно на молодую и небанковскую аудиторию, BNPL сочетает в себе гибкость и практичность. Однако для того, чтобы быть устойчивым, ему необходимы инструменты анализа рисков в режиме реального времени, которые позволяют избежать чрезмерной задолженности и способствуют ответственному использованию кредита.  

Будущее также оставляет за собой интеграцию платежей с новыми технологиями, такими как 5G и Интернет вещей (IoT & IOT подумайте о вашем смарт часы, который помимо часов и мобильных функций, вероятно, включает в себя такие функции, как мониторинг сердечного ритма и сон, например).Машины, которые оплачивают дорожные сборы автоматически, холодильники, которые размещают заказы в одиночку, и умные торговые автоматы являются частью сценария, в котором оплата становится почти невидимой, "включенной в путешествие пользователя естественным путем".  

Даже криптовалюты, несмотря на волатильность и отсутствие четкого регулирования, начинают набирать силу. Эволюция стейблкоинов (криптовалют, обычно связанных с вариацией менее волатильных активов, таких как золото, доллар и евро) и интеграция с цифровыми кошельками создают более благоприятные условия для их использования в розничной торговле при условии, что они сопровождаются стабильными правилами и механизмами безопасности.  

Важной темой в вопросе эволюции платежных средств является биометрия, которая представлена не только как функция безопасности, но как часть более плавного пути (поскольку она накладывает меньше шагов) и с большим удобством для пользователя Хорошим примером является C & A Pay, сети розничной торговли модной одеждой, которая позволяет производить оплату только с помощью биометрии лица (с предварительным распознаванием через мобильное приложение, которое, оттуда, будет связывать следы лица с профилем клиента.  

Бразилец по определению является а Ранний пользователь (or первопроходец) о новых технологиях и не будет преувеличением представить, что в горизонте примерно в пять лет эта технология уже довольно широко распространена ¡ ̄ AS предполагают некоторые отчеты специализированных консалтинговых компаний.   

Наконец, на фоне стольких достижений безопасность остается приоритетом. Недавний случай мошенничества с Pix io с потерями миллиардеров IO подчеркнул необходимость надежных процессов, интеллектуального мониторинга и культуры предотвращения. Учреждениям необходимо инвестировать не только в технологии, но и в обучение, контроль доступа и каналы быстрого реагирования, включая прямую связь с Центральным банком для аварийных блоков.  

Бразилия переживает уникальный момент трансформации платежных средств Сочетание технологий, регулирования и пользовательского опыта обещает более доступную, конкурентоспособную и безопасную экосистему, помещая страну в позитивный сценарий преимущества глобальных финансовых инноваций.  

* Жоао Сантос, генеральный директор Treeal