С каждой новостью о мошенничестве с криптовалютой или новом скандале с участием знаменитостей, связанных с популярными букмекерскими конторами Bets, возникает ощущение, что криминальный мир на много шагов опережает цивилизованный мир в своих стратегиях по превращению незаконно полученных ресурсов в активы, которые выглядят законными, — так называемое отмывание денег.
В конечном итоге, учитывая стремление делового мира к инновациям, которые приводят к появлению и распространению таких механизмов, как криптовалюты, и популярное желание совместить полезное (зарабатывание денег) с приятным (доверие к любимой команде) в ставках, как мы можем отслеживать тысячи транзакций каждую минуту, чтобы предотвратить использование всей этой доброй воли, например, для финансирования преступной деятельности и терроризма?
В Бразилии Закон № 9613 от 1998 года, известный как Закон о борьбе с отмыванием денег, является правовой основой, определяющей это преступление и устанавливающей суровые наказания для причастных к нему лиц. Кроме того, он учредил Совет по контролю за финансовой деятельностью (COAF), ответственный за прием сообщений о подозрительных транзакциях и подготовку финансовой разведывательной информации для борьбы с этим видом преступлений.
В свою очередь, Центральный банк действует непосредственно в рамках Бразильской системы предотвращения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (PLD/FT). Он регулирует правила, которым должны следовать финансовые учреждения при реализации политики PLD/FT, контролирует и следит за их соблюдением и при необходимости применяет административные санкции. Кроме того, Центральный банк ведет Национальный реестр клиентов финансовой системы (CCS) и сообщает о подозрительных действиях в COAF (Совет по контролю за финансовой деятельностью) и прокуратуру.
Однако на практике технологии играют ключевую роль в предотвращении отмывания денег. Передовые инструменты анализа данных позволяют финансовым учреждениям выявлять закономерности подозрительной деятельности и определять потенциальные случаи. Для повышения эффективности обнаружения и усиления процессов соблюдения нормативных требований и внутреннего аудита рекомендуется внедрение и интеграция специализированного программного обеспечения.
Одним из основных требований в этом отношении является глубокое понимание финансовыми учреждениями своих клиентов. Это предполагает полную идентификацию всех сторон, участвующих в финансовых операциях, как физических, так и юридических лиц. Процесс KYC не ограничивается лишь сбором документов; он также включает проверку происхождения средств и постоянный анализ транзакций для выявления подозрительного поведения.
Обеспокоенная этой проблемой, организация Febraban проведет 14-й Конгресс по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма (PLDFT) в Сан-Паулу с 15 по 16 октября, который считается крупнейшим мероприятием по этой теме в Бразилии. Неудивительно, что центральной темой этого года станет «Комплексный подход между различными областями контроля».
Программа позволит осмыслить деликатные и стратегические темы, касающиеся не только банков, но и общества в целом, которое в той или иной степени страдает от этой практики.
В число уже определенных тем входят: «Проблемы взаимодействия подразделений финансовой разведки», «Стратегические действия по борьбе с незаконной деятельностью и ее предотвращению», «Использование искусственного интеллекта в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», «Ставки на спорт и их последствия» и «Социально-экологические преступления – рабский труд, отмывание денег и коррупция».
Как видно из широты обсуждаемых вопросов, совершенно утопично полагать, что один лишь новый закон или новое технологическое решение смогут справиться с этой проблемой.
В этом сценарии обмен информацией и интегрированными технологиями является единственным способом усилить борьбу с финансовыми преступлениями и снизить риски, связанные с отмыванием денег, обеспечивая при этом соблюдение действующих нормативных актов.
