Хотя 78% населения утверждают, что имеют банковский счёт, каждый третий бразилец по-прежнему не чувствует себя в достаточной степени финансово вовлечённым, и одной из основных причин (73%) такого восприятия является отсутствие доступа к кредитам. Об этом свидетельствует исследование «От банкноты до DREX: эволюция денег за 30 лет» , проведённое Mercado Pago совместно с Бразильским институтом исследований и анализа данных (IBPAD).
По словам Игоря Кастровьехо, коммерческого директора 1datapipe, платформы анализа потребительских предпочтений с использованием искусственного интеллекта, во многом причина, по которой так много людей не могут получить кредит, кроется в традиционных моделях оценки, используемых учреждениями. «К сожалению, кредитные бюро по-прежнему полагаются на очень поверхностные и устаревшие источники информации, поэтому многие потенциальные клиенты остаются незамеченными из-за недостаточной глубины анализа со стороны самих компаний».
Исполнительный комитет приводит ряд важных данных, иллюстрирующих это, например, тот факт, что, согласно опросу Statista, более 38% населения работает неофициально, что затрудняет муниципалитетам определение платёжеспособности. «Кроме того, исследование Института Locomotiva показывает, что более 4,6 миллиона бразильцев не имеют банковских счетов, а другое исследование, под названием Beyond Borders 2022/2023, показало, что только 40% взрослого населения страны имеют кредитную карту. Таким образом, миллионы бразильцев не учитываются в этих оценках и, следовательно, не имеют доступа к такому важному явлению, как кредит», — отмечает Игорь Кастровьехо.
В качестве решения этой проблемы специалист предлагает финансовым учреждениям инвестировать в технологические решения, позволяющие включить эти меньшинства в свой анализ. «Благодаря цифровой эпохе в нашей стране на рынке уже существуют решения, предоставляющие финансовым учреждениям ценные альтернативные данные, такие как история онлайн-покупок, потребительские привычки, профессия, история занятости, средняя зарплата и семейный доход этих потенциальных клиентов, что может дать очень хорошее представление о профиле каждого из них», — отмечает он.
Кроме того, Игорь Кастровьехо обращает внимание на эффективное использование искусственного интеллекта. «Он играет основополагающую роль, настолько важную, что, по данным Boston Consulting Group, эта технология обеспечивает рост производительности банков до 80%, улучшая процесс принятия решений о кредитовании. Это происходит потому, что с её помощью можно проводить детальную оценку информации, выявляя важнейшие закономерности и тенденции в этих оценках», — отмечает он.
