Fintech-urile au câștigat popularitate pe piața financiară braziliană, reducerea distanței în termeni de încredere față de băncile tradiționale. Conform cercetarea RADAR Febraban, publicată în martie 2023 de Federația Braziliană a Băncilor (Febraban) în colaborare cu Institutul de Cercetări Sociale, Politici și Economice (IPESPE), fintech-urile au câștigat deja încrederea a 57% dintre brazilieni, o o creștere expresivă în raport cu 2021, când această rată era de doar 49%. În plus, percentajul de neîncredere rămâne același pentru fintech-uri și bănci convenționale, cu 32% dintre respondenți indicând nesiguranță în serviciile oferite
Această creștere treptată a încrederii este impulsionată de investiția în creștere a fintech-urilor în tehnologii de vârf pentru a întări securitatea digitală. Fintech-urile contestă modelul bancar tradițional prin investiții prompte în securitate digitală și transparență, în același timp în care facilitează accesul brazilienilor la carduri de credit diferite, afirmă Leonardo Aguiar, șeful comercial al EmCash, o fintech As A Service pionier în democratizarea creditului în Brazilia. Bancile digitale arată pieței financiare că este posibil să combinăm inovația cu securitatea, oferind clienților o experiență mai dinamică și mai sigură
Aguiar comentează că rolul tehnologiei în crearea de portofele de credit diferențiate, în special în modelul P2P (Peer-to-Peer), este este un diferențial competitiv, deoarece permite împrumuturi directe între persoane fizice și juridice, fără intermediari tradiționali. Această abordare inovatoare nu doar că garantează o rentabilitate ridicată și un risc mai mic pentru investitori, dar și promovează încrederea debitorilor, permițând ca mai multe persoane să aibă acces la condiții diferite care depășesc limitările impuse de băncile tradiționale. Utilizarea inteligentă a datelor, inserția în Open Finance și IA aduc resurse pentru a crea modelări financiare robuste. Utilizarea datelor alternative ne ajută să înțelegem capacitatea de plată pe termen scurt, mediu și lung termen al împrumutătorilor, evitând supraîndatorarea și, consecvent, neplata. Când ieșim din evident și accesăm noi tehnologii, am reușit să creăm politici de credit disruptive care oferă mai multă siguranță și transparență, fundamentale pentru consolidarea încrederii brazilienilor în modelul nostru financiar, explică Aguiar
Cu aceste inovații, fintech-urile sunt mai bine echipate pentru a identifica și a atenua amenințările de securitate și neplata. Adoptarea inteligenței artificiale și a automatizării ajută la analiza predictivă, oferind un răspuns mai rapid la posibilele amenințări și asigurând o experiență mai sigură utilizatorilor. O respaldo regulatório proporcionado pela LGPD no Brasil e pelo GDPR na Europa também fortalece o setor, permițând fintech-urilor să alinieze inovația cu conformitatea și protecția datelor
Prin oferirea acestei combinații de securitate, transparență și inovație, fintech-urile braziliene continuă să-și extindă spațiul în sectorul financiar, promovând încredere și protecție pentru utilizatori într-un peisaj din ce în ce mai digital
„Pe EmCash, am simțit încrederea tot mai mare a unor mari parteneri, cum ar fi MRV, în capacitatea noastră de a impulsiona afacerile și de a facilita accesul la credit într-un mod mai eficient pentru clienții finali. Această colaborare permite ca mai multe persoane să își îndeplinească visul de a achiziționa o proprietate, deoarece soluția noastră personalizată de credit face procesul de achiziție mai accesibil. Cu MRV, lucrăm pentru a reduce barierele financiare, ceea nu generează doar un impact direct asupra volumului vânzărilor, dar și contribuie la transformarea experienței de cumpărare a imobilelor în Brazilia. Aceasta este mai mult decât o relație comercială; este un angajament față de îndeplinirea viselor și de consolidarea sectorului imobiliar, spune Aguiar
