Birourile de familie apar ca cea mai bună alternativă pentru a face investiții

Pentru cei care se gândesc la investiții, înțelegerea modului în care diferite tipuri de instituții financiare pot ajuta la atingerea obiectivelor lor este crucială. bănci, brokeraj și birouri de familie funcționează în moduri diferite, impactând investițiile în diferite moduri.

Schimbări recente pe piață

În 2020, pe piața americană, remunerația pe bază de comisioane reprezenta 661TP3 T din modelele de plată, în timp ce remunerația pe bază de comisioane era de 271TP3 T, iar compensația pentru consultanță (oră, tarif, punctuală etc.) totaliza 61TP3 T. Deja în 2023, remunerația pe bază de comisioane a crescut la 831TP3 T, în timp ce remunerația comisionată a scăzut la 81TP3 T, iar compensația pentru consultanță a rămas la 81TP3 T. Această modificare reflectă o preferință clară pentru modelele care sunt mai aliniate cu interesele investitorilor.

Este important de menționat că această tendință începe să iasă în evidență și în Brazilia, care a atins un total de 5,7 trilioane R$ în investiții în anul 2023, indicând o trecere către modele mai transparente care promovează o mai bună conformitate cu dorințele clienților pe termen lung.

Băncile tradiționale oferă produse proprii, iar remunerarea acestora se bazează pe comisioane, ceea ce poate genera conflicte de interese atunci când acordă prioritate produselor mai profitabile pentru instituțieBrokerii și agenții de investiții autonome (AAI) funcționează și pe baza taxelor și comisioanelor, menținând conflicte similareBirourile de familie, pe de altă parte, adoptă o abordare personalizată cu remunerare bazată pe rate fixe (pe bază de comisioane), eliminând conflictele de interese și aliniindu-și serviciile la obiectivele și profilul de risc al clienților.

Importanța alegerii corecte

Daniel Mazza, specialist în planificare financiară și partener fondator al MZM Wealth, subliniază că este esențial ca investitorii să înțeleagă diferențele dintre modelele de consultanță financiară pentru a lua decizii în cunoștință de cauză.“ Conflictele de interes pentru modelele tradiționale pot avea un impact negativ asupra rezultatelor, subliniind importanța căutării unor alternative transparente și obiective“, spune el.

Mazza subliniază, de asemenea, că birourile de familie oferă servicii dincolo de investițiile tradiționale, cum ar fi planificarea succesiunii și consilierea juridică și fiscală, care poate fi un factor de diferențiere semnificativ pentru familiile cu venituri mari.

Înțelegerea opțiunilor disponibile

Pentru investitori, este esențial să înțeleagă diferitele modele de consultanță financiară disponibile. băncile se concentrează pe produsele proprii și comandate, brokerii și AAI oferă produse deschise cu comisioane, în timp ce consultanțele independente folosesc platforme axate pe investiții cu un model cu rată fixă, eliminând conflictele de interese. alegerea modelului potrivit poate fi decisivă pentru succesul financiar pe termen lung.

Atunci când se evaluează opțiunile de investiții, este esențial să se ia în considerare nu numai rentabilitatea potențială, ci și modelele de remunerare și posibilele conflicte de interese. Birourile de familie, cu abordarea lor personalizată și aliniate cu interesele investitorilor, apar ca o alternativă promițătoare, în special pentru cei care caută un serviciu mai cuprinzător și mai transparent.