Brazil a înregistrat, în 2024, o record istoric de deschidere a micilor afaceri, depășind marca de 4,15 milioane de noi companii înregistrate, între microîntreprinzători individuali (MEI), microîntreprinderi (MI) și întreprinderi mici (IM), conform unui studiu realizat de Sebrae pe baza datelor de la Agenția Națională de Administrare Fiscală.Pentru a sprijini gestionarea financiară, acești noi antreprenori au, acum, o o platformă gratuită care utilizează Inteligența Artificială și WhatsApp pentru a automatiza plata clienților și furnizorilor. Recent lansată, fintech Jota este un asistent financiar care le permite utilizatorilor să își gestioneze operațiunile zilnice prin mesaje audio, text și imagini într-o conversație de chat bazată pe IA, totul prin WhatsApp
Pe lângă a ajuta managerii de mici afaceri, inclusiv lucrători informali, propunerea dezvoltatorilor este de a beneficia și persoanele fizice care au conturi pe WhatsApp pentru a efectua tranzacții cotidiene.
În practică, Jota facilite realizarea plăților instantanee (Pix) și a facturilor, prin intermediul audio, imagini și mesaje text, pentru un sau mai multe contacte, printr-o listă de favorite automată, în afară de a primi sau a percepe plăți prin QR Code PIX în câteva secunde, fără taxe pentru utilizator. Aceste funcționalități sunt realizate doar prin conversație și întrebând ce doresc despre afacerile lor, și antreprenorii pot primi informații valoroase, cum calculi financiari, rapoarte de facturare zilnică și recomandări contextualizate bazate pe nevoile individuale.
Cum funcționează Jota în cadrul WhatsApp, instrumentele sale asigură o utilizare intuitivă și elimină necesitatea aplicațiilor bancare tradiționale. Deschiderea gratuită a conturilor de Persoană Fizică și Juridică durează mai puțin de 3 minute și se face și prin chat
Platforma a fost fondată de antreprenorul Davi Holanda, care a condus proiecte în cele două piloni ai operațiunilor financiare: în achiziție, ca ex-executiv al PagSeguro, unde a condus peste 15 produse și a contribuit la IPO pe NYSE; și în sectorul bancar, ca fondator și CEO al Bankly, dezvoltând un Banking as a Service (BaaS) care a fost achiziționat de Banco Votorantim în 2023
Oportunitate de piață
Conform unei cercetări realizate de CEAPE (Centrul de Sprijin pentru Micile Întreprinderi),61% dintre antreprenorii brazilieni din aceste profiluri folosesc caiete pentru a nota veniturile și cheltuielile afacerilor lor. Altele 14,5% dintre respondenți au afirmat că folosesc foi de calcul în acest scop, în timp ce 9,1% au spus că „controlează totul din cap”. 7,9% au răspuns că nu utilizează niciunul dintre instrumentele menționate în cercetare, și doar 7% beneficiază de sprijinul unei firme de contabilitate
În fața acestui scenariu, și având în vedere că milioane de antreprenori și indivizi nu au nici timp să-și controleze viața financiară în caiete sau foi de calcul, nici condiții să investească în software-uri scumpe și, frecvent, nu primesc atenția adecvată din partea instituțiilor bancare tradiționale, potențialul revoluționar al Jota a stârnit un mare interes pe piață.
Vedem o oportunitate clară de a crea o platformă care simplifică gestionarea și operațiunile financiare pentru antreprenori, fie ei persoane fizice sau juridice, și suntem angajați să îi ajutăm să economisească timp și bani, dezvoltarea de soluții pentru operațiunile zilnice, automatizarea financiară și călătoriile de plată crescând rentabilitatea, a împărtășit Davi Holanda, cofondator și CEO
Fintech-ul a anunțat de asemenea finalizarea rundei Seed de 8 milioane de dolari,9 milioane, condusă de MAYA Capital, cu participarea HOF Capital, BigBets, Alter Global, Bogari Capital, Norte Ventures și investitori-angel, ca Bebeto Nogueira, fondator al Segura și Scout al a16z, Fersen și Mateus Lambranho, Mauro D’Ancona, fondator al 180 Seguros, Bernardo Lustosa, partener ClearSale, Dennis Wang și Pedro Fiuza. Investiția va susține amplificarea sa pentru un ecosistem mai larg, va accelera creșterea mărcii și va crește baza de clienți în Brazilia
„Cu acest nou ciclu de investiții, suntem angajați să ne consolidăm echipele de tehnologie, creștere și marketing pentru a construi o marcă recunoscută în întreaga Brazilie, un produs care să beneficieze cu adevărat antreprenorii și să stimuleze extinderea bazei de clienți. În plus, să începem o agendă esențială de încasări și plăți, răspunzând unei nevoi critice a antreprenorilor — și abia începem, întărește antreprenorul.
Conform Olanda, feedbackul a fost extrem de pozitiv, cu clienți economisind 10 ore de muncă pe lună prin realizarea a sute de transferuri într-un mod practic și eficient. Unul dintre ei a comentat: „Jota mi-a schimbat viața financiară”, este este tip de lucru de care nu știai că ai nevoie. Cum sunt mereu pe fugă, asta îmi ușurează foarte mult viața. Trebuie doar să trimit un mesaj pe WhatsApp sau să trimit un audio, și Jota execută Pix-ul în câteva secunde. Într-o lună, am economisit peste 500 RON în taxe
Monica Saggioro, cofondatoare a MAYA Capital, a comentat: „Jota rezolvă o provocare critică (managementul financiar defectuos) pe piața IMM-urilor, care mișcă miliarde de lei. Aceasta reprezintă o oportunitate uriașă, și Jota este perfect poziționată pentru a profita de ea. Calibrul, experiența și viziunea echipei sunt pur și simplu inspiratoare și plasează compania pe un alt nivel. Misiunea noastră de a sprijini cei mai buni talente tehnice în construirea de startup-uri în căutarea unui succes fără precedent în America Latină nu ar putea fi mai bine reprezentată decât prin Jota
Viziunea fintech-ului este de a simplifica toate aspectele gestionării financiare pentru antreprenorii brazilieni care în prezent se confruntă cu multă complexitate din cauza produselor și aplicațiilor disponibile pe piață — și pare că încep cu dreptul
