Datele alternative deblochează creditul pentru milioane de brazilieni

Chiar dacă este foarte util pentru populație să acceseze produse și servicii esențiale pentru supraviețuirea lor, creditul ajunge să fie un mare tabu aici, în Brazilia. date de la Institutul brazilian de cercetare și analiză a datelor (Ibpad) arată că aproximativ 731TP3 T de brazilieni se simt excluși financiar tocmai pentru că nu pot accesa această facilitate. în parte, problema se datorează modelelor tradiționale de evaluare, care nu pot surprinde comportamentele financiare ale persoanelor care operează în afara structurilor bancare formale.

Astfel, utilizarea datelor alternative poate fi marele atu al instituțiilor financiare, care se bazează încă pe informații foarte învechite ale birourilor de credit atunci când evaluează potențialii clienți. Pentru a vă face o idee, un sondaj al Băncii Mondiale (Global Findex Database) arată că 451TP3 T dintre brazilieni sunt subbancați, folosind în principal tranzacții în numerar sau servicii financiare alternative. 

Pe de altă parte, Pix a avut o adoptare explozivă, fiind utilizată în mod regulat de peste 701TP3 T din populația adultă, potrivit Băncii Centrale. Creșterea plăților digitale prezintă o oportunitate uriașă de a redefini evaluarea creditului, dar instituțiile financiare încă se adaptează la aceasta.

Potrivit lui Igor Castroviejo, country manager la 1datapipe, un furnizor de soluții de informare a consumatorilor bazate pe inteligență artificială, cea mai mare greșeală pe care o fac instituțiile atunci când evaluează creditul este definirea persoanelor care nu au un istoric bancar ca având un scor prost.“ Acest lucru pur și simplu nu este adevărat. În prezent, avem tehnologii pentru a evalua comportamentele financiare reale dincolo de modelele de credit învechite“.

AI și date alternative: deblocarea creditului

Considerată tehnologia momentului, Inteligența Artificială a fost foarte utilă în segmentul evaluării creditelor. prin utilizarea sa combinată cu analiza datelor, este capabilă să ofere perspective care depășesc cu mult extrasele bancare tradiționale. Prin analiza comportamentelor financiare reale, modelele bazate pe această tehnologie pot oferi o viziune mai clară și mai incluzivă asupra capacității de creditare.

Atât de mult încât un studiu Cinnecta subliniază că aproximativ 501TP3 T de instituții financiare folosesc deja AI în procesele lor de creditare, cu 701TP3 T de echipe care consideră o prioritate ridicată pentru a instala noi tehnologii pentru a îmbunătăți din ce în ce mai mult evaluările.

Cu toate acestea, care ar fi principalele surse ale acestor date alternative? Mai jos sunt câteva exemple:

 Utilizarea telefonului mobil ^ Frecvența reîncărcării, plățile facturilor și obiceiurile de consum indică stabilitate financiară.

 Plăți cont și chirie și chirie Plățile unice pentru serviciile esențiale sunt indicatori puternici ai responsabilității financiare.

 Comerțul electronic și tranzacțiile digitale Modelele de cumpărare și plățile pentru serviciile BNPL (Cumpărați acum, plătiți mai târziu) arată fiabilitatea consumatorilor.

Date sociale și comportamentale ^ amprentele digitale, cum ar fi istoricul angajării, educația și rețelele profesionale, dezvăluie potențialul de credit.

Aceste informații bazate pe inteligență artificială le permit creditorilor să depășească modelele învechite și să extindă accesul financiar la milioane de oameni de profil, explică Igor Castroviejo.

Rolul Pix în incluziunea financiară

Pix devine rapid cel mai puternic instrument de incluziune financiară din Brazilia, permițând milioanelor să construiască un istoric al tranzacțiilor fără a fi nevoie de o bancă tradițională. Cu peste 26 de trilioane R$ tranzacționate în ultimul an prin intermediul platformei, potrivit Băncii Centrale, instituțiile financiare au la dispoziție o mină de aur de date.

Potrivit lui Igor Castroviejo, explozia plăților digitale din Brazilia este un schimbător fundamental de joc care trebuie luat în considerare de autoritățile locale.“ Instituțiile financiare care nu încorporează acest tip de informații vor ignora viitorul creditului de profil.

De ce este AI esențială?

Creditorii evaluează adesea clienții fără un istoric de credit ca fiind cu risc ridicat doar pentru că le lipsesc înregistrările financiare convenționale.AI contestă această viziune concentrându-se pe perspective comportamentale în timp real, mai degrabă decât pe performanța creditului din trecut.

Un studiu Juniper Research prezice că evaluările de credit bazate pe inteligență artificială vor duce la o creștere cu 671 TP3 T a oportunităților de creditare pe piețele emergente până în 2028.“ Instituțiile financiare care îmbrățișează această schimbare vor putea să-și extindă baza de clienți, să reducă ratele de nerambursare și să creeze un ecosistem de credit mai echitabil“, subliniază Igor Castroviejo.

Prin aceasta, în loc să se bazeze doar pe metode învechite, instituțiile financiare trebuie să adopte modele dinamice, în timp real, care să reflecte comportamentul modern al consumatorilor.“ Industria creditului se află la o răscruce. Fie am evoluat și am inclus mai mulți oameni, fie continuăm să excludem milioane pe baza standardelor de tip outdeship”, subliniază Igor Castroviejo.

E timpul să acționăm acum

Instituțiile financiare care adoptă modele de credit bazate pe inteligență artificială vor conduce următorul val de incluziune financiară. Deoarece tehnologia există deja, întrebarea acum este cine va fi primul care o va folosi strategic.

Pe măsură ce Brazilia se îndreaptă către un viitor financiar mai incluziv, adevărata întrebare nu este „se” AI poate umple acest gol pe piața de credit, ci mai degrabă „que” să fie pionierul acestei mișcări. „Acest lucru nu va face decât să încurajeze crearea de produse axate pe nevoile reale ale oamenilor. în plus, măsura reduce inegalitățile prin extinderea accesului la credit, metode de plată electronică și produse bancare mai simple și cu costuri mai mici“, conchide Igor.