Digitalizarea produselor financiare, cum ar fi creanțele și noile infrastructuri de credit, a extins accesul la sistemul financiar și a accelerat performanța instituțiilor financiare și a mijloacelor de plată din Brazilia, susținută de o infrastructură digitală care funcționează deja la o scară fără precedent. potrivit unui studiu realizat de fintech-ul brazilian Ebanx, Pix a acumulat 196,2 miliarde de tranzacții de la lansarea sa, la sfârșitul anului 2020, până în septembrie 2025, deplasând 84,9 trilioane R$, un volum echivalent cu de peste șapte ori PIB-ul brazilian din 2024, estimat la 11,7 trilioane R$.
Potrivit Băncii Centrale a Braziliei, peste 170 de milioane de brazilieni folosesc Pix, care reprezintă aproximativ 801TP3 T din populație. acest progres este însă însoțit de o mai mare complexitate tehnică și de reglementare, necesitând baze solide de securitate, predictibilitate și conformitate pentru ca noile soluții să funcționeze la scară. Inovația financiară depinde astfel nu numai de tehnologie, ci și de maturitatea tehnică capabilă să susțină operațiuni critice în medii foarte reglementate.
Înregistrarea obligatorie a creanțelor cardurilor, implementată în 2021, reprezintă o piatră de hotar în acest proces de maturizare a pieței Măsura a adus mai multă transparență operațiunilor și a redus riscurile pentru finanțatori prin asigurarea existenței și unicității garanțiilor, extinderea accesului la credit pentru întreprinderile mici și mijlocii.prin structurarea unei infrastructuri comune și standardizate, modelul a consolidat încrederea în rândul agenților și a creat condiții pentru extinderea noilor modalități de finanțare.
Pentru Joab Junior, specialist în calitate software și partener la Vericode, “, sustenabilitatea inovării financiare este direct legată de soliditatea ingineriei care o susține Pe măsură ce soluțiile câștigă amploare, crește nevoia de a dovedi tehnic siguranța, stabilitatea și aderența lor la reglementare.testele de aprobare și dovezile auditabile nu sunt birocrație, ci instrumente esențiale de încredere. maturitatea tehnică reduce incertitudinile și crește predictibilitatea operațiunilor financiare”, spune el.
Banca Centrală a consolidat cerințele legate de guvernanță, securitatea informațiilor, trasabilitate și controale tehnice, având un impact direct asupra instituțiilor financiare, IFM și furnizorilor de tehnologie. astfel, certificările, testele de omologare și generarea continuă de dovezi nu mai reprezintă pași specifici și devin parte a ciclului obișnuit de dezvoltare, atenuând riscurile de neconformitate, întârzierile în autorizarea funcționării și deficiențele operaționale.
Având în vedere acest scenariu, automatizarea și utilizarea platformelor de testare accelerată a inteligenței artificiale capătă relevanță prin transformarea cerințelor de reglementare în scenarii tehnice testabile, auditabile și trasabile Joab Junior, aceste tehnologii contribuie la organizarea proceselor, reduc complexitatea și generează dovezi cerute de autoritatea de reglementare cu mai multă eficiență și control. “Maturitatea tehnică nu mai este doar o cerință operațională și devine un diferențiator competitiv, prin evitarea reluării, reducerea riscurilor de reglementare și întărirea încrederii în întregul ecosistem financiar”, conchide el.
