Metoda Buy Now Pay Later (BNPL) este câştigând popularitate printre consumatori şi comercianţi cu amănuntul şi trebuie să depăşească biletul bancar tradiţional, poziționându-se ca al treilea mod de plată cel mai acceptat în tranzacțiile online. Este ceea ce indică studiul nepublicat comandat de către Pagaleve – fintech care oferă partajare via Pix, o modalitate a sectorului BNPL –, și realizat de consultanța GMattos.
Creşterea preferinţei pentru forme de partajare care nu necesită de card întăreşte cum plăţi tradiţionale, ca cardul de credit, care până recent timp era văzut ca practic singurul mijloc de partajare, nu servesc o parte relevantă a populaţiei. De exemplu, 38% dintre brazilieni nu au acces la card de credit.
Conform cu sondajul, metoda Buy Now Pay Later, actualmente în locul 4 în acceptare online, este rapid diminuând diferența față de al treilea plasat, biletul. În iulie 2022, diferența dintre cele două metode era mai mare de 60 de puncte procentuale. Deja în mai de 2024, această diferență a coborât la 17,5 puncte procentuale, evidențiind adoptarea crescândă de modalități de BNPL de către consumatori
În plus, atunci când urmărește acceptarea online generală a BNPL, deja vedem o acceptare cu cea mai mare valoare istorică de la începutul măsurării, atingând 42,4% em maio/24.
Dacă pe de o parte BNPL este în ascensiune pe piaţă, pe altul există o încetinire generală a creşterii vânzărilor online, cauzând instabilitate pentru magazinistul care a încercat să se reinventeze căutând noi moduri de a îmbunătăţi reţeta, pentru a compensa încalzirea cererii.
Creșterea medie anuală a vânzărilor online în perioada de 2019 până în 2022 a fost mai mare de 20%, în timp ce în 2023 a atins puțin mai mult de 13%, cu biș cu jos pentru următorii ani. Instabilitatea face ca comercianţii să caute o cale de a depăşi obstacolul prin iniţiative ca revizuirea ofertei rambursării via carduri de credit, cercetare și implementare de noi modalități, ca BNPL.
Magazinerii, de asemenea, au căutat inițiative care să ajute în îmbunătățirea conversiei căruciorului, ceea ce include, de exemplu, reevalua procesul adoptat de prevenire a fraudei. Este obişnuit comercianţii să aibă un volum semnificativ de achiziţii pe cardul de credit respinse prin analize de risc, afectând conversia vânzărilor, având în vedere că parte dintre aceste respingeri poate implica tranzacții legitime.
Studiul proprietar al Pagaleve estimează că, doar în 2023, volumul pierdut prin tranzacţii refuzate de platforme anti-fraud de cumpăr cu limit a fost superior la R$ 200 miliarde. În plus, în ultimii 5 ani, lanţul de plată a renunţat să aprobe mai mult de R$ 700 miliarde de cumpărători cu limită suficientă pentru tranzacţii.
Henrique Weaver, CEO și Cofondator al Pagaleve, explică ce, prin îmbunătățirea procentajului de acceptare de plăți și reducerea obstacolelor în călătoria de cumpărare a clientului, comercianţii cu amănuntul se pot poziţiona într un mod mai puternic pe piaţă şi vinde mai. ⁇ Adoptarea fermă a BNPL prin Pix Parcelado este esențială. Acest nu numai urmărește creșterea vânzărilor, dar, de asemenea, reduce respingerile nejustificate, întărind competitivitatea într un mediu economic provocator ⁇, pondera
Weaver explică, încă, că principalul factor al reducerii conversie medie în utilizarea cardului de credit în cumpărări online este respingerea în exces. Conversia medie în achiziții fizice este de 95% față de 70% în achiziții virtuale.Platformele de prevenire au o misiune esențială de reducere a prejudiciului adus de chargeback. Însă, în prevenţia, parte din tranzacții sunt respinse pentru risc, dar eventual în manieră greşită, înlăturând în căderea conversiei căruciorului. ⁇ Pentru cei care vor scăpa de costurile ridicate cu chargeback sau avea vânzări potențiale respinse de sisteme anti-fraude, implementarea de metode de plată care nu perceap chargeback și nici responsabilizează comercianții pentru fraudă este o soluție excelentă.”, întărește Weaver
A GMattos, de exemplu, estimează că, într un e-commerce cu EBITDA (indicator financiar folosit pentru evaluarea unei companii și înțelegerea fluxului de numerar) de 5%, îmbunătăți conversia căruciorului cu 5 puncte procentuale presupune înălțarea EBITDA-ului său la 7,5%, adică, o creştere de 50%
Instabilitate a cardului favorizează oferta de BNPL
Deşi întotdeauna tratată ca prioritate, gestionarea conversiei căruciorului, niciodată nu a fost atât de valorizată ca în prezent, moment în care magazinele au căutat moduri de a suferi mai puțin cu reducerea venitului generată de încetinirea comerțului electronic.
Pentru a optimiza conversia medie a checkout, una dintre strategii este promovarea utilizării metodelor de plăți cunoscute pentru eficiența lor. În acest sens, Pix se remarcă atingând o conversie medie în cărucior de 90% sau mai mult, fiind mijlocul de plată cu cel mai bun performanță în aprobare.
Deja cardurile de credit, în ciuda ocupării locului al doilea în clasament, sunt cu condiţii de partajare mai restrânse. Studiul de la Pagaleve arată că în mai anul acesta a existat o oscilație în planurile de partajare fără dobândă via card. Oferta de partajare în 10 ori, de exemplu, a redus semnificativ, în timp ce planurile de 3 ori și 6 ori au crescut. Practica de a oferi discount pentru plata la vedere pe card a rămas stabilă în 8,5% din magazine, același indice din măsurarea anterioară. Pe de altă parte, 29% din magazine au trecut să ofere opțiuni de plată parțială cu dobânzi pe card, o creștere în raport cu 24% înregistrate în martie 2024 și cu 15% septembrie a anului precedent
Henrique Weaver explică că această mișcare este așteptată, impulsionat de transformările tehnologice în mijloacele de plată și de obiectivul comerțului cu amănuntul de a reduce costuri legate de neîndeplinire și fraude, care consumau aproximativ 2% din venitul comerciantilor, conformă cuprimul studiu a Pagaleve. ⁇ Reducerea în oferta de plăți fără dobânzi la termene mai scurte poate indica o strategie de gestionare a fluxului de numerar de către magazine, căutând să echilibreze costuri operaționale cu menținerea competitivității. Pe de altă parte, creșterea în opțiunile de partajare cu dobânzi poate fi fiind impulsionată de necesitatea de a asigura marje de profit în fața unui scenariu economic provocator ⁇, finalizează
