Institutul Brazilian pentru Protecția Consumatorilor (Idec) consideră inacceptabilă decizia Băncii Centrale de a nu reglementa operațiunile de credit legate de Pix, cunoscută popular sub numele de „Pix Parcelado”. Alegerea de a abandona crearea de reguli și de a permite fiecărei instituții să funcționeze „după bunul plac” creează un mediu de dezordine normativă care tinde să amplifice abuzurile, să deruteze consumatorii și să adâncească supraîndatorarea în țară.
Deși Banca Centrală a decis să respingă utilizarea mărcii „Pix Parcelado”, permițând instituțiilor să adopte variante precum „parcelas no Pix” sau „crédito via Pix”, schimbarea nomenclaturii nu elimină riscul central: consumatorul va continua să fie expus la produse de credit extrem de eterogene, fără niciun standard minim de transparență, fără garanții obligatorii și fără previzibilitate în ceea ce privește ratele dobânzilor, comisioanele, furnizarea de informații sau procedurile de colectare.
Prin renunțarea la complexitatea reglementărilor, Banca Centrală arată clar că a ales să nu se confrunte cu o problemă deja existentă. În loc să stabilească reguli pentru a proteja milioane de brazilieni, transferă responsabilitatea către „piața liberă”, lăsând familiile neprotejate într-un scenariu în care băncile și companiile fintech au libertate deplină de a defini condițiile, formatele și costurile, inclusiv pe cele mai abuzive.
Această alegere este deosebit de gravă într-o țară în care supraîndatorarea a atins deja niveluri alarmante. Tipul de credit legat de Pix, tocmai pentru că este prezent în momentul plății și este asociat cu cel mai de încredere brand din sistemul financiar brazilian, creează riscuri unice: contractare impulsivă, confuzie între plată și credit, înțelegere limitată sau inexistentă a comisioanelor și a consecințelor neplății. Fără standarde și supraveghere, riscul capcanelor financiare crește exponențial.
Idec avertizează că Brazilia se îndreaptă spre un scenariu în care același produs va funcționa în moduri complet diferite la fiecare bancă, cu propriile reguli, contracte distincte, forme variate de colectare și niveluri divergente de protecție. Această fragmentare compromite transparența, împiedică compararea, împiedică controlul social și face aproape imposibil pentru consumator să știe, de fapt, ce anume contractează.
Este inacceptabil ca, atunci când se confruntă cu o problemă care afectează în mod direct milioane de oameni, organismul de reglementare să abdice de la responsabilitatea sa. Nu este suficient să „monitorizezi dezvoltarea soluțiilor”; este necesar să le reglementezi, să le supraveghezi și să garantezi standarde minime de securitate financiară. A abandona acest lucru înseamnă a abandona consumatorul.
Pix a fost creat ca o politică publică de democratizare a plăților. Transformarea sa într-o poartă de acces pentru credit nereglementat, fără a aborda riscurile și fără a-i proteja pe cei care au cea mai mare nevoie, pune în pericol această realizare. Idec va continua să lucreze pentru a solicita standardizare, securitate și transparență.
