Agenții AI vor prelua cumpărăturile online până în 2026 și vor introduce o nouă fază a consumului digital

Mastercard va începe până la începutul anului 2026 să implementeze un sistem de plată în care agenții de inteligență artificială pot face achiziții în numele utilizatorului, folosind jetoane criptate în locul datelor reale ale cardului. Soluția, care începe să fie lansată în America Latină, funcționează prin limite, reguli și permisiuni programate de consumator, permițând doar agenților verificați să finalizeze tranzacțiile.

Compania de consultanță Bain & Company proiectează că piața globală Embedded Finance este de așteptat să depășească 7,2 trilioane US$ până în 2030, determinată de integrarea serviciilor bancare în platformele nefinanciare. Gartner estimează că până în 2026, mai mult de 20% dintre companiile globale vor utiliza forme de AI autonomă în procesele operaționale.

Evaluarea este de Luis Molla Veloso, expert în Finanțe Embedded și integrarea serviciilor financiare în platformele digitale.Afirmă că sosirea agenților autonomi la mijloacele de plată inaugurează un ciclu de consum în care deciziile de cumpărare pot avea loc continuu și programat. “Este o schimbare structurală: utilizatorul nu numai că autorizează, el deleagă. Combinația de AI autonomă, tokenizare și limite programabile creează un mediu în care achiziția are loc la cel mai avantajos moment, în parametrii definiți”, spune el.

Cum va funcționa noul model

Consumatorul înregistrează cardul în sistem și determină un set de reguli: suma maximă pe tranzacție, frecvența, categoriile permise, lista agenților autorizați și limitele săptămânale. datele cardului nu mai sunt partajate și sunt înlocuite cu jetoane unice și criptate. numai software-ul certificat poate efectua tranzacții.

Potrivit Mastercard, modelul va permite programarea inteligentă, înlocuirea automată a produselor și achizițiile efectuate de agenții care monitorizează prețurile și condițiile Pentru Luis, sistemul tinde să se integreze rapid în retail, în special în categoriile de consum recurent, precum supermarket, semnături digitale și utilități.

Impactul asupra consumatorului

Noutatea reduce frecarea, reduce expunerea datelor sensibile și automatizează rutinele de cumpărături, dar crește și dependența de acuratețea setărilor făcute de utilizator.“Este sigur, dar necesită atenție. Echilibrul dintre comoditate și supraveghere va fi decisiv pentru a evita achizițiile în afara planificării”, spune Luis.

Ce se schimbă pentru afaceri

Adoptarea agenților AI aduce o combinație de oportunități și provocări. comercianții cu amănuntul, fintech-urile, băncile și piețele vor trebui să adapteze infrastructura, procesele și strategiile de retenție pentru a funcționa într-un mediu de achiziție extrem de automatizat. 

Câștigurile așteptate includ creșterea predictibilității cererii, deoarece achizițiile programate reduc sezonalitatea, cărucioarele și erupțiile abandonate și creșterea conversiei, tranzacțiile automate crescând recurența și scăzând barierele de decizie. Companiile cu API-uri integrate, casete conforme și fluxuri tokenizate tind să construiască o relație mai profundă cu clientul, în timp ce tokenizarea reduce riscul de fraudă prin eliminarea utilizării directe a datelor cardului.

Luis notează că această mișcare necesită o revizuire completă a strategiei de experiență a utilizatorului.“Când achiziția este delegată, rolul retailerului se schimbă. Decizia nu mai apare doar în vitrină; apare în backend, în cadrul sistemului AI. Cine nu se pregătește să integreze API-uri sau să ofere date structurate își poate pierde relevanța în acest nou ciclu de”, spune el.

În ciuda avantajelor, modelul aduce puncte importante de atențieDependența de sistemele autonome pentru deciziile de cumpărare necesită transparență și trasabilitate; companiile trebuie să recunoască modele de achiziții automate fără a recurge la comunicații invazive; și ar trebui creată o nouă dinamică de chargeback și service pentru a face față tranzacțiilor efectuate de agenți. în plus, industria va trebui să facă față unei presiuni mai mari pentru prețuri dinamice, într-un mediu în care disputa se întâmplă și între algoritmi, nu doar între strategiile de marketing.

Cum ar trebui să se pregătească întreprinderile

Experții indică faptul că sectorul privat ar trebui să înceapă o pregătire tehnică și strategică înainte de sosirea completă a funcționalității în 2026. Potrivit lui Luis, trei fronturi sunt fundamentale:

1. Infrastructură API și tokenizareCompaniile trebuie să se asigure că casele lor, sistemele de plată și straturile antifraudă acceptă jetoane, nu date de card.“ Cine încă operează cu integrări vechi va avea o dificultate de profil, avertizează el.
2. Date structurate și catalog standardizatAgenții AI iau decizii pe baza unor date clare Descrierile inconsecvente, prețurile prost actualizate și cataloagele dezorganizate pot elimina un comerciant cu amănuntul de la recomandarea automată.
3. Strategia de recurență și reținereProgramele de recompense, reducerile bazate pe frecvenţă şi modelele de abonament vor avea mai multă greutate, deoarece vorbesc direct cu logica agenţilor autonomi.

Luis subliniază că companiile care se adaptează mai întâi pot capta câștiguri semnificative. “Intrăm într-un sistem orientat spre retail, nu într-un comportament imediat. Cine este gata să ofere informații clare, integrare și prețuri competitive va fi furnizorul preferat de agenți de profil, evaluează el.

Riscuri și îngrijire

Automatizarea prezintă, de asemenea, provocări de reglementare și riscuri comportamentale pentru consumatori și întreprinderi. din partea utilizatorilor, permisiunile prea largi pot duce la cheltuieli neintenționate, în special atunci când notificările nu sunt activate sau când limitele programate nu mai sunt revizuite. Pentru companii, există riscul unei dependențe mari de algoritmi externi, care pot amplifica disputele cu privire la achizițiile nerecunoscute și pot necesita crearea unor modele solide de guvernanță pentru utilizarea AI în mediile de consum.

Luis întărește că modelul va fi sustenabil doar dacă există un echilibru între eficiență și responsabilitate. “Inovația avansează rapid, dar trebuie să fie însoțită de mecanisme de transparență, supraveghere și inversare. Agenții autonomi pot transforma comerțul cu amănuntul, atâta timp cât funcționează în limite clare”, conchide el.