Istoria de succes a fintech-urilor din America Latină intră într-o nouă etapă. După cinci ani de creștere explozivă, ecosistemul s-a extins cu peste 340% în ultimii șase ani, conform conform cu Banca Interamericană de Dezvoltare — un nou factor poate acum să echilibreze jocul și să impulsioneze nu doar o creștere mai mare, dar mai multe oportunități pentru startup-uri. Agenții de IA sunt transformând modul în care startup-urile din domeniul serviciilor financiare se conectează cu clienții, amplifică incluziunea și reduc costurile. Acești agenți oferă startup-urilor șansa de a se dezvolta mai rapid și mai inteligent decât predecesorii lor. Vezi cum își redesenează viitorul sectorului fintech din America Latină
Potencializarea angajamentului cu clientul prin intermediul agenților de inteligență artificială
Os agentes de IA estão revolucionando as interações com clientes nas startups financeiras ao assumir a linha de frente do atendimento 24/7, în plus față de gestionarea unor sarcini mai complexe, caștigați sfaturi financiare. Conform conform Finextra, instituții financiare care utilizează agenți personalizați au înregistrat o îmbunătățire de 30% a satisfacției clienților și o creștere de 20% a ratelor de conversie
Unii dintre cei mai mari jucători din regiune deja culeg roadele. MercadoLivre, de exemplu, integrou IA și învățare automată pentru a oferi servicii financiare personalizate — un mouvement qui a aidé à augmenter sa valeur de marché à plus de 100 milliards de dollars, conform Reuters
Acum, o ascensão da computação em nuvem na América Latina crescendo a uma taxa composta anual de 15% e a queda nos custos de processamento, ceea ce înainte era un privilegiu al giganților tehnologici devine accesibil pentru o nouă generație de startup-uri. Această schimbare în ofertă permite companiilor în creștere să construiască soluții de IA intern sau să adopte modelul de IA ca Serviciu (IAaaS) pentru a-și optimiza operațiunile. Recent, o mare retailer mexican a utilizat IAaaS pentru a digitaliza procesul său de aprobare a creditului pentru consumatori — reduzând timpul de așteptare de o săptămână la doar 15-20 de minute, ceea ce îmbunătățește semnificativ experiența clientului
Avansând în incluziunea financiară
O creșterea ecosistemului fintech în America Latină, inclusiunea financiară a avansat de asemenea — deși într-un mod inegal și limitat. Conform unui studiu Mastercard din 2023, 21% din latino-americani rămân în afara sistemului financiar formal. E, embora 79% tenham cartão de débito e/ou conta bancária, dois em cada dez têm acesso a serviços mais avançados como crédito, credite și asigurări
Agentei de IA devin a o instrumental esențial pentru a accelera progresul incluziunii financiare, permitând ca startup-urile din domeniul serviciilor financiare să joace un rol central în această expansiune. Fórumul Economic Mondial afirmă că utilizarea agenților de IA poate declanșa un efect de „salt tehnologic prin IA” în economiile în curs de dezvoltare precum America Latină, permitind ca serviciilor financiare să ajungă direct la populațiile defavorizate, fără a depinde de infrastructură tradițională
CGAP menționează că agenții de IA contribuie la incluziune prin procesarea tranzacțiilor și operațiunilor complexe menținând interacțiunile cu clientul simple. De exemplu, în timp ce un agent AI poate analiza seturi de date diverse pentru a crea produse financiare personalizate, el poate comunica toate etapele tranzacției prin WhatsApp, înțelegerea comenzilor vocale ale clientului sau oferirea de fluxuri de decizie simplificate — ceea ce facilitează incluziunea chiar și în zonele rurale cu nivel scăzut de educație
În plus, procesând seturi de date mai variate într-un mod inteligent, agenți AI sunt, de asemenea, capabili să calculeze costuri de împrumut mai corecte și să crească ratele de aprobare pentru persoanele cu puțin sau deloc istoric financiar. O companie brazilian de servicii financiare care a folosit inteligența artificială pentru a analiza date alternative de credit pentru clienți sub-bancarizați a obținut o creștere de 25% a aprobărilor de credit, menținând rate scăzute ale neplăților
Optimizarea operațiunilor și reducerea costurilor
Beneficiile agenților de IA nu se limitează la experiența clientului și la incluziunea financiară — startups care să își mențină costurile operaționale scăzute găsesc și eficiență. Fintech-ul Galileo a raportat că agentul său de IA a redus cu 70% apelurile către back-office
Pe Gupshup, se observă că instituțiile financiare care au implementat agenți de IA au experimentat o reducere de 40% până la 50% a costurilor operaționale legate de serviciul clienți și procesarea împrumuturilor. Aceste câștiguri de eficiență provin din automatizarea manipulării documentelor, din reducerea intervenției manuale în sarcini repetitive și a gestionării optimizate a fluxurilor de lucru
În fața acestor trei factori — angajament îmbunătățit cu clientul, amplificarea incluziunii și reducerea costurilor — agenții de IA devin o instrument esențial pentru următoarea generație de startup-uri din domeniul serviciilor financiare. Mai mult decât atât: mai mulți fonduri de capital de risc din America Latină se pregătesc deja să crească investițiile în startup-uri care oferă produse de credit și inteligență artificială. Aceasta înseamnă că fintech-urile care vor adopta agenți de inteligență artificială vor deveni opțiuni de investiție și mai atractive
În rezumat, agenti de IA nu sunt doar viitorul serviciilor financiare din America Latină — ei sunt cea mai inteligentă pariure a prezentului
