Pe aproape de a împlini patru ani de operare, Pix s-a consolidat între metodele de plată din Brazilia. Modalitatea de transfer imediat – este gratuită – de valori a cucerit brazilienii, revoluționându-și viața financiară. Conform datelor Băncii Centrale (BC), în septembrie trecut, au fost făcute 5,6 miliarde de tranzacții prin intermediul Pix, cu 169,3 milioane de utilizatori. În comparație cu aceeași perioadă din 2023, cele mai mari au fost de 46,7% și 9,5%, respectiv. Cu toate acestea, succesul nu permite autorităților să se complacă. Așa cum se întâmplă cu toată inovația, este necesar să facem ajustări constante, pentru a îmbunătăți sistemul și a îmbunătăți condițiile sale de securitate
Cu Pix nu este diferit. Fiind un mijloc de plată pe larg utilizat și acceptat în țară, el are nevoie de monitorizare constantă pentru prevenire, control și soluționare a înșelătoriilor și fraudelor. Această supraveghere constantă ajută la menținerea solidității și fiabilității acestui mijloc de plată. Nu din întâmplare, în 1 noiembrie intră în vigoare noi reguli ale BC pentru Pix. Intenția autorității monetare este de a întări securitatea pentru utilizatori
Una dintre principalele schimbări este obligativitatea înregistrării dispozitivelor de către bănci pentru acces complet la sistem. Cu această nouă regulă, utilizatorii vor trebui să-și înregistreze dispozitivele (telefoane mobile, laptopuri și desktopuri) pentru a efectua transferuri prin Pix. Fără înregistrare, valoarea maximă pentru transfer va fi de doar 200 R$, cu un plafon zilnic de 1 R$.000. În practică, această măsură are ca scop restricționarea mișcărilor prin intermediul dispozitivelor noi sau necunoscute, garantând mai multă siguranță în situațiile în care accesul bancar se face prin dispozitive de terță parte – ceea ce este foarte comun în cazul scurgerilor de date sau în furtul de loginuri și parole
Într-un alt domeniu de activitate, BC încurajează instituțiile financiare să adopte metode mai eficiente pentru identificarea tranzacțiilor care nu se încadrează în profilul de comportament al fiecărui utilizator. Prin această acțiune, își propune să determine băncile să prevină fraudele într-un mod proactiv. În aceeași linie, BC-ul impune instituțiilor financiare să efectueze intern verificări periodice ale clienților – abordare cunoscută sub numele de „cunoaște-ți clientul” (KYC) – la fiecare șase luni. Ideea este ca instituțiile să compare datele cu înregistrările de fraude păstrate de BC
Împreună, aceste acțiuni au un dublu efect pozitiv. În afară de a contribui la reducerea problemelor legate de înșelăciuni și fraude asociate cu Pix, tind să întărească întregul ecosistem financiar. Acest lucru se datorează faptului că ele îngreunează acțiunea criminalilor care schimbă frecvent dispozitivele pentru a evita urmărirea – fie în fraude cu Pix sau cu alte instrumente ale pieței financiare. În alte cuvinte, protecția sistemului în ansamblu trebuie să devină și mai robustă
Aniversarul de patru ani al Pix nu aduce doar noutăți legate de problema securității. BC-ul începe, de asemenea, să adopte inovații așteptate de mult timp. Un exemplu bun este Pix-ul recurent, care trebuie să înceapă în 2025. Acest instrument va permite plata automată a facturilor de consum (apă, lumină, telefonie, printre altele, ceea va oferi o mai mare comoditate atât pentru clienți, cât și pentru furnizori
Peu câte puțin, cu ajutorul acceptării bune a Pix, funcționalitățile precum DDA (debit direct autorizat) și Pix recurent tind să depășească rezistențele inițiale ale utilizatorilor și să câștige din ce în ce mai multe adeziuni. Acest lucru se întâmplă pe măsură ce aceste instrumente se dovedesc eficiente în creșterea securității și a convenienței în plățile pentru servicii esențiale. Aceste inovații oferă beneficii nu doar consumatorilor, dar și furnizorilor, care pot conta cu o mai mare previzibilitate financiară
Întregul acest context reflectă o evoluție naturală a ecosistemului de plăți instantanee din Brazilia, trasă de adoptarea pe scară largă a Pix în Brazilia. E, cu îmbunătățirile continue, sistemul se adaptează cerințelor pieței în același timp în care îmbunătățește securitatea, creând oportunități de produse și servicii în diverse sectoare care deja utilizează Pix ca principal mijloc de mișcare financiară
