Viitorul Pix și metodele de plată în Brazilia

De la lansare, Pix a modernizat modul în care brazilienii se ocupă de bani. Rapid, gratuit și disponibil 24 de ore pe zi, sistemul instant al Băncii Centrale s-a consolidat deja ca principal mijloc de plată în țară. Dar viitorul promite și mai multe transformări. Introducerea Pix Parcelado, Pix Guaranteed și Pix International marchează următoarea etapă a acestei călătorii a inovației.  

Se întâmplă, însă, ca Pix să fie doar un fel de „punct al unei adevărate revoluţii în curs de desfăşurare în prezent în metodele de plată ale ţării, cu beneficii în ceea ce priveşte caracterul practic şi securitatea pentru întreaga populaţie şi economie în general.  

Dar să începem cu asta, Pix. Modalitatea garantată (în dezvoltare de către Banca Centrală și care va face posibilă programarea sau instalarea plăților prin Pix chiar și fără sold disponibil) va permite efectuarea, așa cum am menționat deja, de plăți în rate cu garanție pentru receptor, democratizarea creditului și eliminarea necesității unui card. Vorbim și de Pix International, care va permite transferuri între țări, extinderea granițelor pentru comerț, turism și servicii. Este clar că, pentru ca noutatea să intre în funcțiune, va fi esențial să depășim provocările de reglementare, precum armonizarea între diferite sisteme de schimb și politici de conformitate. Cu alte cuvinte, sistemele de plată ale țării care va trebui să primească Pixars cu Pixars vor trebui să trimită acele resurse.  

În sfârșit, și mai imediat - vom avea acum în septembrie începerea operațiunilor Pix Parcelado, o soluție de care vor beneficia companiile de servicii recurente (de exemplu săli de sport, școli, streaming, internet), consum (apă, telefon, gaz, lumină), asociații, condominii și alte entități. Pentru companii, noutatea va aduce beneficii precum reducerea neîndeplinirii obligațiilor și îmbunătățirea fluxului de numerar cu încasări. La vârful consumatorilor, câștigurile sunt asociate cu comoditatea, transparența și flexibilitatea pentru autorizații până la anulări.  

Alături de această evoluție, piața este martoră la creșterea portofelelor digitale (plata cu cardul direct de către mobil, de către sisteme precum Apple Pay și Google Wallet) și a super-aplicațiilor, care combină funcții precum cont, card și cashback aceste modele oferă o experiență fluidă, centrată pe utilizator și plasează băncile tradiționale în fața unei nevoi urgente de adaptare, în special în ceea ce privește integrarea tehnologică și utilizarea datelor în timp real. Este de remarcat faptul că astăzi, potrivit unui sondaj realizat de Chroma Consultoria, 541TP3 T dintre brazilieni folosesc deja aceste sisteme de plată mobile.  

În retailul fizic, tehnologii precum NFC (acronim în engleză pentru Comunicare în apropierea câmpului, sau, în bună portugheză, plata prin aproximare) și Codul QR continuă să câștige teren. NFC, popularizat de portofele digitale, transformă telefoanele mobile în mașini de carduri, în timp ce Codul QR rămâne o alternativă accesibilă, în special pentru tranzacțiile cu valoare redusă (inclusiv Pix) și transportul public. Ambele tehnologii stimulează incluziunea financiară și reduc costul tranzacțional.  

Pe scurt, poate nici nu ești familiarizat cu acronimul „NFC” sau cu termenul „digital wallet”, de exemplu, dar cel mai probabil ai folosit aceste tehnologii.  

Un alt protagonist tăcut în această transformare a mijloacelor de plată este Finanțe deschise. Permițând partajarea datelor financiare între instituțiile autorizate, sistemul permite experiențe hiperpersonalizate, cu limite și condiții dinamice și credit contextualizat. Impactul direct al acestui lucru se reflectă în conversie mai mare, implicit mai scăzut și satisfacția consumatorilor.  

Mai simplu spus: când, la acordarea unui împrumut sau la oferirea unui card, banca are acces, de exemplu, la profilul de datorie al unui anumit client împreună cu întregul sistem (dacă are un credit la instituția X sau dacă a finanțat un vehicul la banca Y), și nu se uită doar la „quintal”-ul său, este mai ușor să vezi posibilele riscuri și, prin urmare, să calibrezi oferta.   

Big Tech-uri precum Apple, Google și Samsung sunt, de asemenea, din ce în ce mai prezente în universul plăților. Cu infrastructura globală și integrarea nativă în dispozitive, aceste companii accelerează inovația. cu toate acestea, se confruntă în continuare cu bariere de reglementare și trebuie să se adapteze la cerințele locale, cum ar fi LGPD (Legea generală privind protecția datelor) și regulile Băncii Centrale.  

Un alt model care ar trebui să câștige putere este Cumpără acum, plătește mai târziu (BNPL, un fel de credit digital rapid și simplificat, conceput pentru experiența online).Axat în special pe publicul tânăr și nebancar, BNPL combină flexibilitatea și caracterul practic Pentru a fi sustenabil, însă, necesită instrumente de analiză a riscurilor în timp real, care să evite supraîndatorarea și să promoveze utilizarea responsabilă a creditului.  

Viitorul își rezervă, de asemenea, integrarea plăților cu tehnologii emergente, cum ar fi 5 G și Internetul lucrurilor (IoT & IOT se gândesc la a ta ceas inteligent, care pe lângă funcțiile de ceas și mobil, încorporează probabil caracteristici precum monitorizarea ritmului cardiac și somnul, de exemplu).Mașinile care plătesc taxa automat, frigiderele care plasează comenzi singure și automatele inteligente fac parte dintr-un scenariu în care plata devine aproape invizibilă 'încorporată în călătoria utilizatorului în mod natural.  

Chiar și criptomonedele, în ciuda volatilității și a lipsei unei reglementări clare, încep să câștige terenEvoluția monedelor stabile (criptomonedele legate de obicei de variația activelor mai puțin volatile, cum ar fi aurul, dolarul și euro) și integrarea cu portofelele digitale creează condiții mai favorabile pentru utilizarea lor în comerțul cu amănuntul, cu condiția să fie însoțite de reguli stabile și mecanisme de securitate.  

O temă importantă în problema evoluției mijloacelor de plată este biometria, care este prezentată nu doar ca o caracteristică de securitate, ci ca parte a unei călătorii mai fluide (în măsura în care impune mai puțini pași) și cu o mai mare comoditate pentru utilizator. Un bun exemplu este cel al C & A Pay, al rețelei de retail de modă, care permite efectuarea plății doar folosind biometria facială (cu recunoaștere prealabilă prin aplicație mobilă, care, de acolo, va asocia urmele feței cu profilul clientului.  

Brazilianul este, prin definiţie, un adoptator timpuriu de noile tehnologii și nu este exagerat să ne imaginăm că, într-un orizont de aproximativ cinci ani, această tehnologie este deja destul de răspândită ¡ ̄ AȘA CUM sugerează unele rapoarte de consultanță de specialitate.   

În cele din urmă, pe fondul atâtor progrese, securitatea rămâne o prioritate Cazul recent de fraudă care implică Pix io cu pierderi de miliardari IO a evidențiat necesitatea unor procese robuste, a unei culturi inteligente de monitorizare și prevenire. Instituțiile trebuie să investească nu numai în tehnologie, ci și în formare, control acces și canale de răspuns rapid, inclusiv comunicarea directă cu Banca Centrală pentru blocurile de urgență.  

Brazilia se confruntă cu un moment unic de transformare a mijloacelor de plată Combinația dintre tehnologie, reglementare și experiența utilizatorului promite un ecosistem mai accesibil, competitiv și sigur, plasând țara într-un scenariu pozitiv de avantaj al inovației financiare globale.  

* Joao Santos, CEO al Treeal