Cele mai mari patru dificultăți cu care se confruntă startup-urile în accesarea

În Brazilia, unde 991TP3 T dintre companii sunt mici și mijlocii și reprezintă mai mult de jumătate din locurile de muncă formale, accesul la credit este încă una dintre cele mai mari provocări pentru afaceri. Problema nu este nouă, ci rămâne o barieră invizibilă care înăbușă oportunitățile, limitează investițiile și reduce potențialul de creștere.

Conform datelor SEBRAE, în țară există 6,4 milioane de unități, din acest total, peste 6 milioane sunt companii mici și mijlocii Dar, în practică, majoritatea acestor companii se lovesc de o piață financiară structurată pentru a servi giganți, nu mici antreprenori.

Cine comentează subiectul este expertul Gabriel Cesar, CEO al M3 Lending, fintech care facilitează accesul la credit pentru companii.Subliniază unele dintre principalele dificultăți cu care se confruntă IMM-urile, cum ar fi birocrația, cerințele stricte și lipsa istoricului de credit, barierele care limitează creșterea acestor companii.dar nu vă faceți griji, există alternative pentru a le depăși.verificați:

1 ^ Cerința pentru garanții

Cerința de garanții este una dintre cele mai mari provocări cu care se confruntă IMM-urile în căutarea creditului.majoritatea acestor societăți nu dispun de suficiente active sau active pentru a oferi băncilor, ceea ce le restrânge opțiunile de finanțare și face creditul inaccesibil întreprinderilor, în special celor aflate în faza de consolidare.acest scenariu limitează creșterea societăților, întrucât, fără acces la credite adecvate, acestea se confruntă cu dificultăți în a investi în extindere, modernizare sau a-și îmbunătăți competitivitatea.

În plus, întrucât IMM-urile sunt considerate mai riscante datorită naturii și dimensiunii lor, instituțiile financiare tind să solicite garanții mai solide, cum ar fi bunuri imobiliare sau echipamente de mare valoare, care adesea nu sunt la îndemâna acestor companii.

2 Istoricul creditelor

O altă provocare majoră cu care se confruntă IMM-urile este absența unui istoric de creditare, factor care împiedică accesul la finanțare Pentru a construi o bună reputație financiară, companiile trebuie să obțină credite, dar fără un istoric anterior, băncile refuză adesea împrumuturile Acest cerc vicios împiedică creșterea întreprinderilor mici, limitându-le oportunitățile de extindere și investiții.

În plus, mulți antreprenori se confruntă cu dificultăți în a-și dovedi capacitatea de a gestiona finanțele și de a genera profit, factori importanți pentru obținerea creditului. Astfel, alternativele, cum ar fi creditul personal, sunt adesea mai scumpe și nu sunt ideale pentru a susține creșterea pe termen lung a companiei.

3. Organizarea financiară

Dezorganizarea financiară este, de asemenea, un blocaj atunci când vine vorba de căutarea creditului Lipsa unor informații exacte și bine structurate îngreunează analiza de către bănci a stării financiare a companiei. „Fără bilanțuri organizate și documentație formalizată, multe întreprinderi nici măcar nu pot iniția o cerere de credit Dificultatea de a respecta cerințele birocratice nu numai că întârzie procesul, dar frustrează și antreprenorii, care ajung să piardă timp și oportunități“, explică Cezar.

Prin urmare, organizarea financiară nu trebuie privită doar ca o problemă birocratică, ci ca un instrument strategic pentru succesul companiei Adoptarea unor bune practici de management financiar, cum ar fi menținerea unor evidențe contabile stricte, planificarea fluxului de numerar și organizarea obligațiilor fiscale, este esențială nu numai pentru a facilita accesul la credit, ci și pentru a asigura sustenabilitatea și creșterea afacerilor pe termen lung.

4 „Alegerea liniei greșite

În plus, alegerea unei linii de credit greșite se poate transforma într-o adevărată capcană.“ Ratele ridicate ale dobânzilor și termenele limită nealiniate cu fluxul de numerar duc adesea la un dezechilibru financiar și mai grav pentru IMM-urile de tip“, avertizează CEO-ul. Pentru cei care se confruntă deja cu dificultăți, cum ar fi datorii restante și un istoric de neplată, provocarea devine și mai mare.“ Companiile cu probleme financiare sunt văzute ca fiind cu risc ridicat, iar răspunsul băncilor este adesea întotdeauna același: negativ”, adaugă el.

În plus, multe instituţii financiare oferă linii de credit care par avantajoase la prima vedere, dar care, în timp, se dovedesc dăunătoare Lipsa unei analize mai detaliate a profilului financiar al societăţii poate avea ca rezultat termene de plată incompatibile cu capacitatea de generare de venituri a IMM-urilor Această lipsă de planificare adecvată poate duce chiar la falimentul întreprinderilor care, în alte circumstanţe, ar avea capacitatea de a se redresa.

Platformele ajută la valori mai mari și rate mai mici ale dobânzilor

Astfel, alternative precum fintech-urile și platformele de credit digital au câștigat putere. M3 Creditarea, de exemplu, mizează pe un model de conexiune directă între companiile care au nevoie de credit și investitorii care caută profitabilitate.“ Ratele dobânzilor sunt cu 221TP3 T mai mici decât cele practicate de băncile convenționale, pe lângă un proces digital și birocrație redusă“, spune Cesar.

Propunerea fintech este de a debloca creditul pentru IMM-uri într-un mod accesibil, transparent și mai puțin birocratic. „Scopul nostru este să oferim companiilor mici și mijlocii șansa de a crește fără a fi ținute ostatice unui sistem care adesea nu le vede ca o prioritate. Tehnologia permite acest lucru, iar noi suntem aici pentru a face această punte“, conchide CEO-ul.

Fondată în Belo Horizonte (MG), M3 Lending a început operațiunile în 2021. Fintech conectează companiile mici și mijlocii în căutare de credit pentru investitori, în principal persoane fizice, care doresc să aloce capital acestor afaceri. cu doar R$ 250, orice investitor poate participa la platformă și își poate diversifica investițiile, stimulând în același timp creșterea antreprenorilor brazilieni.

În prezent, sunt peste 2 mii de persoane conectate la M3, atât ca debitori, cât și ca investitori, informează CEO-ul.“Este un model de finanțare mai incluziv, conectând, pe de o parte, pe cei care au nevoie de capital de lucru, pe de altă parte, pe cei care intenționează să investească, contribuind la creșterea companiilor.”

Printre principalele motive pentru căutarea creditului, potrivit companiei, se numără: achiziționarea de noi stocuri (20%), deschiderea de noi unități (25%), extinderea facilităților (15%) și extinderea operațiunilor (40%). „Acest lucru arată că companiile caută credit pentru a crește și a consolida capitalul de lucru“, spune Gabriel Sousa Cesar, CEO M3.

În acest fel, fintech poate oferi condiții de creditare & OLS mai bune chiar și în comparație cu băncile convenționalePentru același caz, suma pusă la dispoziție poate fi cu peste 501TP3 T mai mare decât ceea ce ar oferi o instituție financiară tradițională, calculează CEO-ul.