Retailerii pot genera venituri de până la 200 milioane R$ din gestionarea propriului portofoliu de clienți, potrivit Serasa Experian

Un studiu fără precedent realizat de Serasa Experian, primul și cel mai mare datatech din Brazilia, a arătat că este posibil ca comercianții cu amănuntul să-și extindă în siguranță, prin gestionarea inteligentă și analiza periodică a portofoliului, oferta lor de credit în până la 200 milioane R$ pentru clienții bazei lor care au card de credit. Studiul a fost realizat dintr-o analiză personalizată a portofoliului de patru jucători de retail, combinând date exclusive și de piață cu inteligența analitică a Serasa Experian.

În termeni financiari, studiul a arătat că limitele de card ale clienților portofoliilor analizate au potențialul de a crește 601TP3 T, o extindere a ofertei de credit care este egală cu 200 milioane R$.

“Înțelegerea profilului, a potențialului de cumpărare și a riscului fiecărui client este fundamentală pentru o gestionare personalizată a portofoliului și o reajustare a limitei cardului de credit pentru fiecare CPF. Acest lucru permite o evaluare mai precisă a riscurilor împărțind clienții în trei grupe: cei care trebuie să aibă limita redusă, deoarece prezintă risc de neplată, cei care pot avea credit crescut, deoarece are potențial de cumpărare cu risc scăzut, și cei care au limita corespunzătoare. Prin aceasta, este posibil să creșteți veniturile lucrând cu clienți care se află deja în casă. ¡ ̄ care este mult mai ieftin, mai puțin complex și mai atractiv decât să mergeți în căutarea de noi clienți pe piață.

Studiul a identificat, de asemenea, porțiunea din baza de clienți cu limite care aduc potențiale riscuri de nerambursare. pentru acest grup, analiza sugerează o reducere de 251TP3 T a limitei, ceea ce ar reduce concesiunea totală de 235 milioane R1TP4 T la 175 milioane R1TP4 T, cu o reducere totală de 60 milioane R1TP4 T.

Tipuri de carduri în retail

Segmentul oferă de obicei două tipuri de carduri de credit: bandeirados și private label.prima modalitate este un card de credit convențional, acceptat în toate unitățile care funcționează cu steagul emitent și emis, de obicei, printr-un parteneriat între magazin și steag. private label este un model care poate fi utilizat numai în magazinele retailerului emitent.și atât pentru gestionarea periodică a riscurilor portofoliului nu este doar aplicabilă, ci și recomandată.

Pentru primul grup de carduri semnalizate, datele arată că este posibilă creșterea creditului în 631TP3 T, trecând de la 179 milioane R1TP4 T la 292 milioane R1TP4 T, o creștere de 113 milioane R1TP4 T. Același raționament este prezentat pentru riscul de nerambursare.pentru acest grup, reducerea limitelor ar fi în aproximativ 251TP3 T, echivalentul a 16 milioane R1TP4 T. Astfel, noua limită acordată ar scădea de la 65 milioane R1TP4 T la 49 milioane R1TP4 T, aproximativ.

Pentru comercianții cu amănuntul care vând cardul cu etichetă privată, creșterea valorii ar fi de 73 milioane R$, sau 46%, ridicând limitele de 159 milioane R$ la 232 milioane R$. Printre clienții cu risc de nerambursare, reducerea limitelor ar fi de 25%, sau 43 milioane R$, ducând totalul de 170 milioane R$ la 126 milioane R$.

“Definirea unei politici robuste nu doar în concesionare, ci și în menținerea creditului, aplicată profilului de portofoliu și bazată pe unirea istoricului clientului cu magazinul, cu date de piață pe acel CPF, este unul dintre cele mai importante puncte din parcursul companiilor care oferă carduri Acest lucru este și mai crucial pentru retail, deoarece istoricul și comportamentul financiar al consumatorilor nu este centralizat cu acestea. Scopul nostru este de a sprijini clienții noștri cu inteligență analitică și automatizare end-to-end a proceselor de analiză pentru a le reduce riscurile, a le extinde oportunitățile și a aduce agilitate și eficiență deciziilor de afaceri. Și, este încă posibil, de exemplu, să realizăm oferte personalizate pentru clienții noi de vânzări și cross-finished.

Metodologie

Cifrele sunt rezultatul unui studiu bazat pe rezultatele obținute cu soluția integrată de Customer Management folosind ca punct de plecare cazuri a patru companii din sectorul retail adepți ai soluției.

Analiza se face printr-o evaluare strategică și individualizată a bazei furnizate, unind datele exclusive și de piață cu capacitatea de inteligență analitică, permițând tipărirea unei viziuni ample asupra potențialului clienților săi de către CPF și/sau CNPJ. În soluție este posibilă identificarea publicului cu cel mai mare potențial de eligibilitate pentru creditarea produselor, atât în perspectiva riscului, cât și a înclinației, iar o valoare limită este indicată în funcție de comportamentul financiar al clientului pe piață. Alte segmente precum băncile și asigurătorii, de exemplu, sunt și adepți ai soluției de Management Clienți.